Как выгодно и безопасно открыть вклад — Лучшие рекомендации. Как выбрать оптимальный срок для банковского вклада? На какой срок выгоднее открывать вклад

Вариантов инвестирования существует много: открыть вклад в банке под процент, купить недвижимость, ценные бумаги или драгоценные металлы, стать соучредителем бизнес-проекта или .
На сегодня популярным становятся методы инвестирования онлайн, которые дают возможность приумножить собственный капитал.

Но как заставить деньги работать на себя, если вы не разбираетесь в финансовых аспектах и не имеете навыков инвестирования? Вариантов выгодного капиталовложения много.

Но управлять денежными активами, правильно распределять их и выбирать прибыльные сферы нужно уметь. Научиться этому в течение месяца невозможно.

Поэтому, при недостаточной финансовой грамотности, свои деньги рекомендуется доверить профессионалам или же открыть накопительный вклад в банке.

Сегодня многие начинающие инвесторы из-за отсутствия опыта рискуют потерять вложенный капитал в течение месяца и даже дня, поэтому открытие депозита является оптимальным вариантом для хранения и приумножения средств.

Особенности выбора банка

Итак, вы решили окончательно: хочу открыть вклад. Следующим обязательным шагом должен стать выбор банка.

От надежности, эффективности конкретного финансово-кредитного учреждения зависит размер вашей прибыли.

Поэтому, для минимизации рисков, к его выбору нужно подходить с особой осторожностью.

Важно: для начинающего инвестора открыть вклад в банке – выгодное и рациональное решение. И если выбранное финансово-кредитное учреждение надежное, вложенные средства принесут хорошую прибыль.

Самая распространенная ошибка, которую допускают неопытные вкладчики – поверить ярким «кричащим» обещаниям банков.

Помните: слишком высокий процент должен вас настораживать, так как часто ведет к рискованным или даже запрещенным операциям с деньгами.

Потерять свои вложения, таким образом, можно в течение одного-двух месяцев.

Далеко не каждое финансово-кредитное учреждение достойно вашего доверия.

И, хотя все услуги сегодня могут быть предоставлены только учреждениями, в Агентстве гарантирования вкладов, это еще не свидетельствует о том, что вкладчик не рискует потерять свои сбережения.

Естественно, при выборе банка, нужно отталкиваться от прибыльности предложения. Но высокий процент – далеко не единственный критерий для размещения финансовых активов.

Критерии при выборе банка для осуществления вклада:

Участие выбранной финансовой организации в числе участников системы страхования сроком не меньше месяца.
Размер финансовых активов. Чем крупнее банк, тем меньше вероятность того, что он станет . Хотя из данного правила существуют исключения. Найти сведения о размере активов заинтересованной кредитной организации можно онлайн на сайте Банка РФ.
Отчетность. Информацию можно запросить в интересующем банке или просмотреть онлайн, скачав на официальном сайте организации. Проанализируйте рост прибыли за последние годы, уровень ликвидности, доходность в течение месяца. Просроченная задолженность не должна превышать 5%.
Акционеры. Состав акционеров не должен вызывать подозрений, даже если они владеют . Наличие международных организаций еще недавно свидетельствовала о финансовой стабильности банка. Сегодня, в период санкций со стороны иностранных контрагентов, часть активов может быть замороженной, поэтому лучше избегать банков с большим количеством акционеров из Европы или США.
Период работы банка. Говорить о надежности банка можно в том случае, если он «переступил» период хотя бы два года успешной деятельности. Вкладывать деньги в банк, который не проработал и месяца, рискованно, особенно если предлагается высокий процент.
Полнота предоставленной информации. Процент, минимальная сумма вложений и другие условия депозита должны быть прозрачными. Просмотреть их можно в режиме онлайн на официальном сайте. Сотрудник банка должен четко и лаконично отвечать на поставленные вопросы. Многие финансовые учреждения предоставляют возможность подать заявку онлайн, затем в телефонном режиме обслуживают клиентов.

Также, при анализе банка, обратите внимание на международные и национальные рейтинги. Самые авторитетные из них - Moody’s Investors Service (Moody’s), Standard & Poor’s (S&P), Fitch Ratings.

В России рейтинг банкам присваивают организации «ЭКСПЕРТ-РА», АК&M, RusRating и Национальное Рейтинговое Агентство (НРА). Результаты их прогнозов и заключений можно просмотреть в профильных финансовых изданиях или онлайн на официальных сайтах организаций.

На какой срок сделать вклад

Ответить на этот вопрос однозначно непросто. То, что устроит одного вкладчика, для другого может стать недопустимым.

Если деньги в скором понадобятся, выбирайте краткосрочные вклады или же сберегательные депозиты с возможностью досрочного снятия денег в течение месяца.

Если же деньги срочно не понадобятся, лучше выбрать долгосрочный депозит под высокий процент.

Что нужно учитывать при выборе сроков вклада, чтобы получить максимальную прибыль:

цель открытия депозита;
уровень инфляции (не стоит путать с );
динамика снижения/роста процентных ставок по вкладам (информацию можно найти онлайн на сайте Центрального банка РФ);
показатели стабильности и роста выбранного банка.

При постоянном росте средней процентной ставки в стране открывать долгосрочные депозиты не совсем выгодно. Такая тенденция происходит при кризисных явлениях и высокой инфляции. Рекомендуется выбирать вклады на 3-6 месяцев.

Важно: если процент по вкладам стабилен, наблюдается нормализация экономической ситуации и тенденции к уменьшению доходности депозитов, рекомендуется выбирать более длительные сроки. Это даст возможность зафиксировать высокий процент, который будет распространяться на весь длительный период действия депозита.

При критическом росте инфляции, лучше заключать сделки по депозитам с возможностью досрочного расторжения указанных условий.

Также выбор срока вклада зависит от целей инвестирования. К примеру, чтобы открыть вклад на ребенка, лучше выбирать максимальные сроки для роста степени доходности.

Выбор валюты

Девальвация национальной валюты устанавливает определенные преграды для вкладчиков. Часто, снижающие котировки в рублях приводят к отсутствию доверия к отечественным банкам.

Но в то же время в иностранной валюте не всегда удобно делать вклады, так как могут создаваться трудности со снижением доходности во время обмена денег.

Современные банки в нашей стране предлагают депозиты в рублях, долларах и евро. Но какой вариант самый выгодный? Такой вопрос волнует миллионы вкладчиков.

Помимо вклада в рублях и евро существуют депозиты в «экзотической» валюте, которые имеют свои преимущества и недостатки (фунты стерлингов, швейцарские франки, канадские доллары, иены, гривны и др.).

При выборе валюты каждый вкладчик должен проанализировать цели инвестирования и определить для себя приоритеты.

Поможет принять правильное решение калькулятор онлайн, который быстро подсчитает степень доходности. Пользоваться им в режиме онлайн очень просто, необходимо указать сумму, сроки и процент.

Стремительно падающий за последний год рубль, несмотря на все прогнозы, является наиболее часто используемой валютой для депозита.

И физическими, и юридическими лицами часто заключаются сделки именно в рублях, к тому же их не нужно менять в отличие от иностранных денег, которые теряют прибыль при осуществлении обменных операций.

При стабилизации денежной системы России, когда иностранная валюта начнет падать, рубль станет настоящей альтернативой.

Важно: сегодня ни один финансовый рынок нельзя назвать стабильным. Поэтому депозиты в долларах и евро, которые сегодня котируются с высокой ликвидностью, через месяц могут быть неактуальными.

Вклады в евро часто внушают больше доверия отечественным гражданам, чем их «рублевые аналоги». Такое утверждение основано на том, что иностранной валюте присущ более низкий процент доходности.

В иностранной валюте физическими лицами чаще всего открываются депозиты именно в долларах, второе место принадлежит евро.

По мнению специалистов, такие вклады более устойчивы к кризисным явлениям. На сегодня при вкладах в долларах или евро, вкладчик получает доход не только от процентов, но и от роста иностранной валюты относительно национальной.

Открыть такой депозит можно практически в каждом финансово-кредитном учреждении на срок от 1 месяца. Минимальная сумма, как правило, составляет 100 евро или долларов. Процент и другие условия можно просмотреть онлайн и выбрать для себя оптимальный вариант.

Кому выгодно вкладывать деньги в долларах и евро:

лицам, получающим в иностранной валюте, например, евро;
лицам, которые собираются путешествовать за границей;
лицам, которые собираются купить недвижимость за границей;
лицам, которые имеют высокий процент недоверия к национальной валюте и экономике в целом.

Первое «золотое правило» инвестирования – не вкладывать все средства в один источник. Деньги лучше разделить на части и вложить в разные сферы.

Такое правило стоит применить при выборе валюты депозита: небольшой процент денег положите на депозит в евро, остальную сумму держите в национальной валюте.

Это диверсифицирует возможные риски и придает больше уверенности вкладчику.

Открыть вклад с высокой доходностью и нормальным уровнем стабильности не так просто, как может показаться на первый взгляд.

Уровень доходности в полной мере зависит от вашей финансовой грамотности и осторожности. Поэтому выбирая один из видов вклада, учитывайте некоторые нюансы:

В разных финансово-кредитных учреждениях с подобными ставками уровень вашего дохода будет отличаться из-за того, что проценты могут быть начисленными разными способами.
Лучше, если в заключенном договоре срок будет прописан в днях, а не в месяцах или годах.
Процент по вкладу может начисляться на 1 число каждого месяца или на конец квартала.
В момент подписания договора уточните все интересующие вопросы у сотрудника учреждения – возможность пополнения или досрочного снятия, форс-мажорные обстоятельства и расторжение соглашения, какой график погашения платежей и др.

Срочный вклад, в отличие от бессрочного, хранится в банке определенный период, после которого возвращается вместе с процентами вкладчику. Это может быть вклад на 2 месяца или несколько лет. При этом снятие средств раньше срока не допускается. Такие депозиты менее удобны из-за ограниченного управления счетом, но выгоднее, чем вклады до востребования. Ставки по срочным вкладам гораздо выше, чем по бессрочным.

Срочные вклады разделяются на:

накопительные, которые можно пополнять;
сберегательные, не подлежащие пополнению.

Пример накопительного вклада – пополняемый депозит. Он размещается на конкретный срок с предварительно установленной первоначальной суммой. Это удачное решение для накопления денег на крупную покупку. Выбрав долгосрочный период, можно получить за вклад 10 процентов в месяц и более.

К срочным вкладам относят также индексируемый депозит. Он является структурным продуктом (доходность зависит от нескольких факторов: цен на акции, изменения индексов, опционов и др.) и отличается наличием риска. Это дает возможность получить за краткосрочные вклады 20% в месяц, но не гарантирует этого. Схема работы такого вклада заключается в следующем:

доходная часть депозита привязывается к ценам на акции, товары или биржевые индексы;
если в конце периода вложения доходность не изменяется или падает, клиенту возвращается сумма вклада и добавляется минимальный процент (около 1% годовых, как по бессрочному вкладу);
если показатели, приравненные к доходности, выросли, клиент получает вместе с суммой вклада дополнительный доход.

Металлический счет также может являться срочным вкладом. Его отличие заключается в том, что вместо денег депозит размещается в виде драгметаллов (серебра, золота, платины или палладия). Это могут быть краткосрочные вклады на 8 месяцев или на более длительный срок.

На какой бы срок не открывался вклад, даже если это меньше года, его ставка объявляется в годовых процентах. Рассчитать проценты по срочному депозиту можно таким способом:

Гражданка Петрова, получив от продажи машины деньги в сумме 150 000 руб., оформила вклад на 9 месяцев под 11 процентов годовых.
1 процент от 150 000 руб. = 1500 руб.
11 процентов соответственно = 16500 руб.
За год гражданка Петрова получила бы 16500 руб. по вкладу.
За 9 месяцев она получит: 12375 руб.: 16500 руб. нужно поделить на 12 месяцев и умножить на 9 месяцев (16500/12*9 = 12375 руб.).

Но так как банки в основном определяют срок вклада количеством дней (такой же период определяется и в договоре), правильнее считать так:

9 месяцев (с апреля по декабрь включительно) насчитывают 275 дней;
11 процентов годовых из суммы 16500 руб. – это 45,2 руб. в день (16500/365);
умножив 275 дней на 45,2 руб., получается 12430 руб.

Выходит, что гражданка Петрова за депозит на 9 месяцев в сумме 150 000 руб. под 11 процентов годовых получит 12430 руб.

Для расчета доходности срочного вклада очень удобным средством являются онлайн-сервисы. Например, при помощи онлайн-калькулятора можно быстро, в течение нескольких минут, рассчитать сумму прибыли. Он дает возможность получить самые выгодные предложения от банков с учетом региона или других требований. Для этого нужно ввести в соответствующие поля калькулятора сумму вклада, его срок и, при необходимости, дополнительные особенности:

наличие капитализации;
возможность пополнения;
тип валюты.

Существуют онлайн-сервисы, предоставляющие самую свежую и актуальную информацию о процентных ставках, депозитных программах и других данных по срочным вкладам. Следует обращать внимание и на регулярно составляемые рейтинги по российским банкам и предоставляемым ими финансовым продуктам.

Выбирая банк, нужно учитывать несколько моментов и очень тщательно изучить договор по вкладу. Доходность и выгодность вклада не всегда определяется высокой ставкой.

Выгодными условиями считаются:

возможность размещения средств в разных валютах одновременно;
невысокий первоначальный взнос;
выгодная для клиента и в то же время среднерыночная процентная ставка (для краткосрочных периодов это, в основном, вклад 5% в месяц, не больше);
возможность пополнять вклад и выбирать его срок действия;
наличие капитализации;
частичное снятие денег.

Очень важным фактором является страхование депозита. Это позволяет в случае банкротства банка вернуть вложенные деньги.

Получить максимальную прибыль от имеющихся средств, оформив вклад 15% в месяц или вклад под 20% в месяц, в банках не получится. Такие ставки могут себе позволить только микрофинансовые организации, специализирующиеся на предоставлении срочных займов населению. Т.к. процент по займам «до зарплаты» считается за каждый день, такие учреждения могут получать до 300% годовых и более.

Однако размещение срочных вкладов в микрофинансовых компаниях имеет свои ограничения. Так, минимальная сумма вложения у них очень значительная, и составляет около 1,5 млн. руб. Хоть ставки у таких организаций высоки, условия по депозитам достаточно строгие. В среднем, чтобы оформить вклад под 15% в месяц, потребуется внесение суммы не менее 1,5 млн. руб. на срок от 2 лет.

Оформляя срочный вклад, узнайте, проводится ли по нему капитализация. Для краткосрочных депозитов, например вклад на 4 месяца или менее желательно, чтобы она была ежедневной.
При оформлении многовалютного вклада нужно учитывать, что процент начисляется банками по всем конвертируемым операциям. А поскольку в разных банках курс разный, процент, соответственно, получится тоже разный.
Невзирая на то, что многие отечественные банки застрахованы, лучше проверить наличие страхования вкладов в конкретном кредитном учреждении. Надежность банка повышает его партнерство с АСВ (агентством по страхованию вкладов).

1. Объясни значение терминов.

а) Номинальные доходы — это количество рублей. Которые человек получает в виде заработной платы, ренты или прибыли.

б) Реальные доходы — определяется количеством товаров и услуг, которые можно купить на сумму номинального дохода. Реальный доход рассчитывается как отношения номинального дохода к индексу цен.

2. Какому понятию соответствуют явления:

-процесс повышения общего уровня цен в стране;
-процесс снижения покупательной способности денег;
-появление «лишних» денег, не обеспеченных товарами, услугами и иными ценностями?

Инфляция — повышение общего уровня цен на товары и услуги. При инфляции на одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. В этом случае говорят, что за прошедшее время покупательная способность денег снизилась, деньги обесценились — утратили часть своей реальной стоимости.

3. Прочитай приведённый ниже текст, в котором пропущен ряд слов. Выбери из предлагаемого списка слова, которые необходимо вставить на место пропусков.

В зависимости от 6) темпы роста (А) различают: ползучую (умеренную) инфляцию (рост цен менее 10 % в год), галопирующую инфляцию (годовой рост цен от 10 до 50 %) и гиперинфляцию (цены растут астрономическими темпами, достигая нескольких тысяч про-центов в год, или свыше 100 % в месяц).

Умеренную инфляцию экономисты рассматривают как элемент 8) нормальное развитие (Б) экономики, способный при определённых условиях стимулировать 4) развитие производства (В), модернизацию его структуры. Рост 5) денежная масса (Г) ускоряет платёжный оборот, удешевляет кредиты, способствует 2) активизация (Д) инвестиционной деятельности и росту производства. Средний уровень инфляции по странам Западной Европы за последние годы составил 3—3,5%. Вместе с тем всегда существует опасность выхода ползучей инфляции из-под 7) государственный контроль (Е).

Галопирующая инфляция опасна для экономики, она требует срочных 1) антиинфляционные меры (Ж). Подобная инфляция нередко наблюдается в развивающихся странах.

Гиперинфляция парализует хозяйственный механизм, при ней происходит переход к 3) натуральный обмен (3). Она может возникать в периоды, когда страна переживает коренную ломку социально-экономического строя.

Слова в списке даны в именительном падеже. Каждое слово (словосочетание) может быть использовано только один раз. Выбирай последовательно одно слово за другим, заполняя каждый пропуск.

1) антиинфлянционные меры;
2) активизация;
3) натуральный обмен;
4) развитие производства;
5) денежная масса;
6) темпы роста;
7) государственный контроль;
8) нормальное развитие.

А-6 Б-8 В-4 Г-5 Д-2 Е-7 Ж-1 З-3

4. Зачем люди накапливают сбережения? Укажи несколько причин.

Сбережения — накапливаемая часть денежных доходов населения, предназначенная для удовлетворения потребностей в будущем. Сбережения используются для покупки ценных бумаг и других финансовых инструментов, или размещаются в виде банковских вкладов.

Например, при затруднительной экономической ситуации (как сейчас) в ожидании улучшения, накапливать сбережения можно для покупки чего-то за меньшие деньги, чем сейчас, или, к примеру, накапливают из-за запланированных покупок.

Чтобы в будущем потратить сбережения на детей, купить квартиру, прокормить себя и детей.

5. Почему фирмы, банки, государство заинтересованы в увеличении сбережений граждан? Приведи объяснения по каждому из названных участников экономической жизни.

Граждане кладут деньги в банк, у банка образуются пассивы, из которых он осуществляет инвестирование, кредитование фирм и граждан, а это рост экономики, ВВП.

Государство заинтересовано потому, что если у граждан есть сбережения, то значит оно осуществляет правильную политику.

Фирмы заинтересованы потому, что если у граждан есть сбережения, то это шанс, что фирмы получат инвестирование.

6. Прочти извлечения из Гражданского кодекса РФ и выполни задания.

Глава 44. Банковский вклад.
Статья 834. Договор банковского вклада
1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для неё денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных договором..
Статья 836. Форма договора банковского вклада.
1. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюдённой, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
2. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечёт недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным...
Статья 837. Виды вкладов.
1. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определённого договором срока (срочный вклад)...
Глава 45. Банковский счёт.
Статья 845. Договор банковского счёта.
1. По договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту...
Статья 857. Банковская тайна.

1. Банк гарантирует тайну банковского счёта и банковского вклада, операций по счёту и сведений о клиенте...

1) О каких двух видах банковских услуг идёт речь в данном фрагменте Гражданского кодекса?

Договор банковского вклада и Договор банковского счёта

2) Что такое депозит, вклад?

Банковский вклад (или банковский депозит) — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для неё денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

3) Какие два вида вкладов предусмотрены Кодексом? Чем они различаются (подчеркни соответствующие положения ГК РФ)?

Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определённого договором срока (срочный вклад)

4) Объясни, почему договор банковского вклада, как и банковского счёта, может быть заключён только в письменной форме. Какими документами может быть подтверждено заключение такого договора (подчеркни соответствующие положения ГК РФ)?

Договор банковского вклада должен быть заключён в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюдённой, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечёт недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

5) Приведи несколько примеров ситуаций, когда действует договор банковского счёта.

1) расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (ООО, ОАО и т. д.), т. е. зачисление/перечисление денежных средств на/со счета, выдача наличных;
2) обслуживание депозита физического лица (прием наличных, начисление %% по вкладу, выплата части или всего вклада);
3) дебетовая карта, открытая физическому лицу (например, зачисление заработной платы, ее выплата в банкоматах/пунктах выдачи наличных).

6) Как ты понимаешь словосочетание «банковская тайна»? Почему её необходимо соблюдать?

Банковская тайна — юридический принцип в законодательствах некоторых государств мира, в соответствии с которым банки и иные кредитные организации защищают сведения о вкладах и счетах своих клиентов и корреспондентов, банковских операциях по счетам и сделках в интересах клиента, а также сведения клиентов, разглашение которых может нарушить право последних на неприкосновенность частной жизни.

7. Изучи несколько предложений одного из российских банков по вкладам в рублях и валюте и выполни задания.

1) Как связаны срок вклада и процентная ставка? Предположи почему.

Чем больше срок вклада, тем больше процент. Связано с тем, что чем больше срок, тем больше времени у банка на то, чтобы эти деньги принесли ему прибыль и он себе больше дохода мог заработать на вашем вкладе.

2) В чём могут состоять риски вкладчика, размещающего средства в банке на длительный срок?

Инфляция; не стоит вкладывать в банки без депозитных программ (можно пролететь); огромная комиссия; огромные проценты по вкладу.
Банк может обанкротиться, деньги могут обесцениться, может произойти девальвация рубля.

3) Какой срок вклада ты считаешь оптимальным? Объясни своё мнение.

На сегодняшний день, банковские учреждения разрабатывают самые разнообразные депозитные и бонусные программы для своих клиентов. Во-первых, они стараются поощрять тех вкладчиков, которые располагают свои денежные средства на более длительный срок. Более того, предусматриваются такие условия, как капитализация начисленных процентов к общей сумме вклада. Те вкладчики, которые оформляют депозит на более длительный период времени, получают дополнительную услугу - кредитования депозита. Следовательно, общие итоги таковы: выгодней положить денежные средства на период более чем один год, так как условия по такой депозитной программе будут намного выгодней.

4) Как связаны сумма вклада и процентная ставка? Предположи почему.

Сумма вклада и процентная ставка связаны тем, что чем больше срок вклада, тем больше проценты.
Банк заинтересован в том, чтобы денежная сумма находилась дольше у него, тем самым делая процентную ставку больше, чтобы заинтересовать клиентов на долгосрочные вклады.

5) Как связаны валюта, в которой делается вклад, и процентная ставка? Предположи почему.

Это связано с инфляцией данной валюты. Чем меньше инфляция, тем меньше процентная ставка и наоборот. Ставки по вкладам в рублях в 2-3 раза выше, чем в долларах/евро. Прежде всего из-за разного уровня инфляции рубля и иностранных валют.

6) Сбережения семьи А составляют 500 тыс. рублей. Изучи предлагаемые банком процентные ставки по вкладам, произведи расчёты и определи, какой(ие) вклад(ы) является(ются) оптимальным(и) для данной семьи.

Вклад на 1 месяц принесет дохода (Д= 300000*0,0475/12) 1187,5 руб.
Вклад на 3 месяца принесет дохода (Д= 300000*0,05*3/12) 3750 руб.
Вклад на 6 месяц принесет дохода (Д= 300000*0,0725*6/12) 10875 руб.
Вклад на 1 год принесет дохода (Д= 300000*0,0825) 24750 руб.
Вклад на 2 года принесет дохода (Д= 300000*0,0925*2) 55500 руб.

Наибольший доход принесет вклад на 2 года, но есть риски с инфляцией, падением рубля. Поэтому я считаю, оптимальным делать вклад на год, есть шанс, что ставка может стать больше.

8. Целесообразно ли, на твой взгляд, накапливать сбережения, брать кредиты в условиях высокой инфляции? Поясни свой ответ.

Брать кредиты под низкий процент в условиях высокой инфляции, выгодно, это само по себе занижает стоимость кредита, т. е. увеличивает вашу доходность.

Какие способы сохранить свои сбережения в условиях инфляции тебе известны?

1. Перевести в другую валюту
2. Просто положить деньги в банк
3. Купить на эти деньги золото или бриллианты.

Предположим, у тебя сумма в рублях. Если падает рубль, то обменяй их на доллары и ничего не потеряешь. По окончанию инфляции, можно снова обменять на рубли.
Можно и хранить в банке, но это невыгодно, т.к. можно совсем лишиться средств.
Можно вложить деньги в недвижимость или землю.

9. Объясни смысл высказывания: «Банк — это место, где вам дадут денег взаймы, если вы докажете, что они вам не нужны» (Б. Хоуп (1903—2003), американский комик).

При выдаче кредита банк требует справку о ваших доходах. При этом доход должен быть достаточно велик (банк смотрит, чтобы денег хватало на ваши расходы на питание, коммунальные платежи, проезд и еще на выплату процентов банка). Соответственно вы доказываете, что у вас и так достаточно денег на ваши расходы + еще на проценты.

7. Изучи несколько предложений одного из российских банков по вкладам в рублях и валюте и выполни задания.

Большинство граждан вносят в различные банки вклады на какой-либо определенный срок. А, например, расчетные счета больше подходят для компаний и организаций, которые используют его с целью совершения денежных операций. Вкладчик, вверяя свои денежные средства банку, надеется не только их сохранить, но и приумножить, поэтому они заключают договор по срочному вкладу, ведь процент на такой депозит значительно больше, чем на простой, да и вернуть его можно в любое время без каких-либо потерь.

Какие вклады предлагают российские банки?

Срочные вклады, как правило, открывают на строго определенное время - минимум на 1 месяц (впрочем, такие «короткие» вклады сейчас предлагают очень мало банков, у большинства минимальный срок депозита - от 3 до 6 месяцев), максимум на несколько лет. Процентная ставка на такой депозит напрямую зависит от того, сколько времени деньги будут находиться в банке, то есть, чем дольше срок действия договора, тем большую прибыль принесет депозит. В основном размер ставки для рублевого вклада составляет сейчас 6-11% годовых и 3-7% для депозитов в других валютах.

Если вы внесли в банк срочный вклад, то это не значит, что вывести деньги можно будет лишь по истечению срока действия договора. Каждый банк, согласно существующему ГК, обязан вернуть вкладчику все средства по его запросу, независимо от того, сколько времени осталось до окончания срока действия вклада. В данном случае потери терпит не только банк, но и сам вкладчик, ведь досрочное изъятие средств влечет за собой потерю процентов. Это может случиться и тогда, когда расторжение договора произведено буквально за пару суток до его окончания. Таким образом, вкладчик может получить только 0,1% годовых вместо положенных 8-11%.

Если же вкладчик не успел или не смог забрать свой депозит по окончании срока действия договора, то банк вправе продлить срок действия депозита. В таком случае процентная ставка вклада устанавливается по тарифу, действующему в банке на момент «перезаключения» договора.

Каков оптимальный срок вклада?

Однако еще не дан ответ на вопрос: на какой лучше период открыть депозит в банке, чтобы получить максимальную прибыли и избежать различных неприятностей (например, связанных со снижением ставки при досрочном изъятии средств и так далее)?

Чтобы получить ответ на поставленный вопрос, необходимо, в первую очередь, определить цель, на которую будут потрачены деньги. Таким образом, если вы планируете купить квартиру через год, то вклад лучше сделать на год. Однако чаще всего вкладчики вносят в банк свои средства для их сбережения. В данном случае придется выбирать между краткосрочным и долгосрочным депозитом. Первый позволяет более свободно распоряжаться вложенными средствами, а второй принесет больше дохода. Конечно, решать этот вопрос придется самостоятельно, но в любом случае не рекомендуется делать вклады как на слишком маленькое время (месяц), как и на очень большой срок (более года).

Стоит учитывать, что внесение депозита на небольшой период будет не слишком выгодным мероприятием, особенно если сумма не слишком велика. Но и открытие вклада на больший срок также может не принести ощутимой прибыли, так как никто не знает, что может случиться в нашей стране через пару лет. Какого уровня достигнет инфляция и не «съест» ли она все, накопленные с трудом, сбережения?

Именно поэтому лучше следовать старому, но проверенному правилу золотой середины - заключать договоры на срок от 3 до 12 месяцев, иными словами вносить депозиты на определенный срок.

Не забывайте еще, что одними банковскими депозитами возможности вложения денег не ограничиваются. Если вы хотите сделать вклад на небольшой срок и при этом желаете активно управлять вложенными средствами, то стоит потратить свои деньги на приобретение акции или пая инвестиционного фонда. Но если вы планируете совершить долгосрочный вклад, то стоит вложить средства в государственные облигации либо драгоценные металлы.

Большинство потенциальных вкладчиков интересуется вопросом, касательно сроков действия депозитных программ, которые предлагаются банковскими учреждениями. Сегодня, оформить депозит можно в разной валюте, а также на разный срок. Так на какой же период лучше всего открыть депозит для того, чтобы получить максимальную выгоду, при этом избежав различных неприятностей и максимально обезопасить средства от влияния инфляции? Сегодня мы дадим вам несколько советов о том, как выбрать оптимальный срок для вклада в банке.

Долгосрочная депозитная программа

Обращая внимание на период действия вклада, рекомендуется ориентироваться на следующее: имеет ли для вас значение срок, на который оформляется вклад? Как долго вы предполагаете хранить денежные средства на депозите? В данном случае необходимо исходить исключительно из личных предпочтений, собственных финансовых возможностей, а также опасений.

На сегодняшний день, банковские учреждения разрабатывают самые разнообразные депозитные и бонусные программы для своих клиентов. Во-первых, они стараются поощрять тех вкладчиков, которые располагают свои денежные средства на более длительный срок. Более того, предусматриваются такие условия, как капитализация начисленных процентов к общей сумме вклада. Те вкладчики, которые оформляют депозит на более длительный период времени, получают дополнительную услугу - кредитования депозита. Следовательно, общие итоги таковы: выгодней положить денежные средства на период более чем один год , так как условия по такой депозитной программе будут намного выгодней.

Долгосрочные вклады имеют один существенный недостаток: отсутствие возможности забрать свои средства непосредственно до истечения периода действия депозитного договора. Однако в данном случае все обуславливается индивидуальными условиями того или иного банковского учреждения, поскольку существуют программы, которые предусматривают досрочное расторжение долгосрочного депозита, но без дальнейшей выплаты клиенту ранее начисленных процентов.

Краткосрочная депозитная программа

Краткосрочные вклады оформляются населением сравнительно чаще, поскольку таким способом приобретается уверенность в стабильности инвестированных средств. Как правило, за короткий период времени, вряд ли могут произойти глобальные изменения в экономике страны, поэтому денежные средства не потеряются и не обесценятся. Параллельно с этим стоит не забывать о государственной гарантии и защите вкладов физических лиц.

В том случае, если ставка процента по вкладам растет, лучше отдать предпочтение краткосрочным депозитным программам . Наиболее оптимальный вариант - срок вклада на один год. Что же касательно валюты депозита, то данный вопрос является неоднозначным. Свободные денежные средства лучше хранить в той валюте, в которой осуществляются все затраты или же имеется банковский кредит. И, разумеется, немаловажным фактором является правильный и грамотный выбор банковского учреждения, которое в свою очередь должно быть надежным, финансово стабильным и обязательно подконтрольным государству.

Кроме этого стоит не забывать, что одними банковскими депозитами возможность выгодного инвестирования средств не ограничивается. При потребности вложить средства на небольшой срок, при этом активно управляя ими, рекомендуется потратить свой капитал на приобретение акций или же пая инвестиционного фонда. Если же планируется совершаться долгосрочный вклад, предпочтительней инвестировать средства в государственные облигации или же в драгоценные металлы.