Банк займ под залог пенсионерам. Кредит пенсионерам под залог недвижимости в втб - условия получения

Готовность банков давать кредит пенсионерам под залог недвижимости сегодня достаточно высока.

Пенсионеры отличаются ответственностью, обязательностью, да и пенсию можно назвать самым стабильным источником дохода. Многие люди, даже получая ее, ведут активную трудовую деятельность.

Пенсия – стабильный источник дохода, но не очень высокий, поэтому суммы кредита обычно незначительные, особенно без залога и пенсионных отчислений.

Если пенсионерам нужно взять более значительные суммы, банки предоставляют их с условием поручительства или под залог земельного участка, квартиры.

Банки считают последний вариант наиболее надежным. Обычно предоставляется в качестве залога автомобиль или недвижимость (квартира, земля и др.).

Особенности кредитования

Риск для банка сводится к минимуму, если пенсионер приобретает кредит под залог недвижимости, так как при невозврате денег компенсация последует незамедлительно.

Потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия:

Банки отдают приоритет именно недвижимости, потому что такое имущество представляется более высокостоящим и неликвидным.

Если сравнивать его с автомобилем, оно более выгодно – минимальный риск износа, порчи, уничтожения.

Юридические основания

Кредитный договор заключается согласно ст. 819 ГК РФ:

В статье указано, что банк обязан предоставить денежные средства заемщику.
Со стороны заемщика имеется обязанность внесения средств в счет долга на взаимовыгодных условиях.

В статье 334 ГК РФ раскрыто понятие залога:

Залог – это имущество, представленное в обеспечение обязательства.
Если заемщик не выполнил обязательство, кредитор вправе претендовать на его удовлетворение из стоимости залога.
Недвижимым имуществом считаются участки земли, недра и прочее имущество, связанное с землей.

Документы для оформления

Чтобы оформить кредит для пенсионеров, необходимо предоставить ряд документов:

Паспорт РФ,
Справка, в которой указан размер пенсии,
Справка о зарплате (исключение – неработающие пенсионеры),
Пенсионное удостоверение,
Справка о собственности на имущество,
Справка о выплате коммунальных услуг,
Согласие от всех лиц, проживающих с заемщиком, заверенное нотариально,
Документы из бюро технической инвентаризации,
Выписка из домовой книги с целью выявить лиц, которые зарегистрированы в месте проживания заемщика,
Выписка из единого реестра, где указано об отсутствии обременений на имущество,
Отчет об оценке квартиры или дома.

Банки, дающие кредиты

Сбербанк является крупнейшим банком страны. Он предоставляет возможность кредитования даже лицам . Условие – эта граница достигается по окончанию договора.

Потенциальные заемщики должны иметь стаж не менее 5-ти лет, 6 месяцев из них – последнее место работы.

рассматривает заявление довольно длительный срок – 10-ть дней.

Банк устанавливает свои условия, влияющие на процентную ставку:

Увеличение процентной ставки, если лица не являются участниками его зарплатных проектов.
Увеличение процентной ставки при отказе на оформление страховки.

Достоинства оформления кредита под залог квартиры в Сбербанке:

Возможность получения крупной суммы на длительный срок.
Отсутствие комиссий за рассмотрение заявления, обслуживание, оформление.
Можно применять разные способы подтверждения источников дохода.
Минимальные процентные ставки.

Недостатки получения кредита пенсионеру с залогом в Сбербанке:

Большой срок рассмотрения заявления.
Возможность увеличения процентной ставки.

В кредит с залогом недвижимости могут предоставлять лицам до 65-летнего возраста. Еще большее снижение ставки возможно при получении пенсионных начислений на карту банка.

Здесь проверяют кредитную историю потенциального заемщика и его платежеспособность. Учитывается не только пенсия, но и другие источники дохода.

Отличается минимальным требованием к возрасту – заемщику на момент окончания договора должно быть не больше 85 лет.

Как и любой вид займа, кредит под залоговое имущество несет определенные риски. Самый основной риск – утрата недвижимости.

Минусы кредитования под залог для пенсионера:

Длительность оформления.
Страхование имущества.
Затраты для оценивания залога.
Сбор большого количества документов.

Плюсы:

Возможность получения крупной денежной суммы.
Низкие процентные ставки.
Обслуживание без комиссий.
Получение суммы на карты или наличным расчетом.
Досрочное погашение без штрафов.

Перед получением кредита нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если пенсионер уверен в своих возможностях и необходимости получения суммы – можно смело идти в банк.

Добрый день, Анна Игоревна! Конечно, многие банки выдают кредит пенсионерам под залог недвижимости. А вот на каких условиях, читайте ниже.

Условия выдачи ссуды пенсионерам под залог недвижимости

Если Вы достигли пенсионного возраста, это не означает, что надо отказываться от жизненных радостей. Однако размеров пенсии не всегда на них хватает.

Не стоит скрывать, что пожилые люди не являются желанными клиентами кредитных организаций, но наличие ликвидной недвижимости позволит им без проблем оформить ссуду. Для помощи пенсионерам в отечественных банках разработаны программы кредитования пенсионеров под залог недвижимости.

В рамках этих программ пенсионеры, имеющие недвижимость, могут получить в долг внушительные суммы на довольно продолжительное время.

Рекомендуем Вам, Анна Игоревна, заполнить онлайн заявку на специальном сервисе. Он быстро подберет банковские учреждения, выдающие пенсионерам кредит под залог недвижимости:

Рассмотрим общие требования и документы (в разных банках они могут немного отличаться).

Запросы финансовых структур следующие:

Российское гражданство;
Регистрация на территории работы банка;
Положительная КИ;
65-75 лет на момент последнего платежа;
Обязательное страхование здоровья/жизни заемщика.

Кредитные сроки – продолжительные, суммы – высокие, процентные ставки – низкие.

Нужно будет предоставить в банк следующие документы:

Паспорт;
Удостоверение пенсионера;
Справку о размере пенсии;
Справку о доходах, если Вы еще и работаете;
Документы на недвижимость.

Теперь посмотрим условия самого кредита под залог недвижимости в разных финансовых учреждениях.

Банки, выдающие кредит пенсионерам под залог недвижимости

1. Сбербанк. Пенсионерам, имеющим недвижимость, главный банк РФ предлагает следующие условия:

До 10 млн. рублей;
Ставки от 15.5%;
20-летний срок кредитования, если на момент возврата ссуды пенсионеру будет не больше 75 лет.

2. «Россельхозбанк». Кредит под залог недвижимости можно получить до 65 лет.

До 1 млн.;
21,5-23,5%;
До 60 месяцев.

Если пенсия начисляется на счет, открытый в «Россельхозбанке», можно рассчитывать на снижение ставки.

3. «Райффайзенбанк». Кредит под залог недвижимости предлагается пенсионерам до 60 лет, имеющим минимальный доход 20 000/месяц, который требуется подтвердить официальными документами:

До 9 млн.;
17,5-17,75%;
До 15 лет.

4. «Еврокоммерц Банк». Здесь возраст пенсионера на момент возврата займа немного (до 81 года) выше, но по остальным параметрам этот банк уступает предыдущим трем финансовым организациям:

До 550 000;
От 28%;
До 62 месяцев;

5. «АК Барс». Здесь погашение ограничивается 65-летним возрастом:

До 200 000;
От 21,5%;
До 60 месяцев.

6. «Автовазбанк». По возрасту предлагает аналогичное «АК Барс» погашение займа, оформленного под залог недвижимости:

Любая сумма;
От 24%;
До 84 месяцев.

Люди пожилого возраста – не самые желанные клиенты для кредитных организаций. Основные тому причины – это невысокие размеры российских пенсий и низкая продолжительность жизни граждан. Однако при наличии ликвидной недвижимости оформить заем пенсионер сможет без проблем. Где и на каких условиях можно взять кредит под залог , перечень необходимых документов и что такое обратная ипотека, вы узнаете из статьи.

Где можно взять кредит под залог недвижимости пенсионеру

Люди, находящиеся на пенсии, подразделяются на:

работающих;
не работающих.

Первым получить кредит проще, поскольку они имеют дополнительный доход. Однако пенсионеры по отношению к другим категориям заемщиков имеют ряд преимуществ:

зарекомендовали себя как ответственные, законопослушные и аккуратные клиенты;
обладают стабильным доходом, и увольнение или сокращение им не грозит.

Получить кредит под залог недвижимости вы можете:

В отделении банка – желательно обращаться в организацию, где вы имеете расчетный счет или депозитный вклад.
В небанковском кредитном учреждении (ломбарде). Прибегать к их услугам специалисты рекомендуют в экстренных случаях.

Кредиторы примут в качестве обеспечения следующую ликвидную недвижимость:

земельные наделы;
дачи, садовые домики и другие постройки;
квартиры и частные дома;
гаражи;
объекты коммерческого назначения.

Условия кредитов под залог недвижимости для пенсионеров

При выдаче займов к пожилым людям банки предъявляют особые запросы:

Возраст к моменту последней выплаты не должен превышать 75 лет (иногда 65 лет).
Страхование жизни и здоровья заемщика обязательно.

Остальные требования такие же, как для обычных клиентов:

гражданство в РФ;
регистрация на территории нахождения банка;
наличие положительной кредитной статистики.

Условия кредитных программ под залог недвижимости отличаются:

низкими процентными ставками;
высокими суммами;
продолжительными кредитными сроками.

По объекту залога необходимо собрать следующие бумаги:

Свидетельство права собственности на квартиру.
Документы, на основании которых было выдано свидетельство государственной регистрации.
Оригинал или копию акта приема-передачи имущества.
Справки, подтверждающие факт оплаты за недвижимость.
Заверенные нотариусом согласия собственников на предоставление жилья в залог.
Документы из БТИ.
Свидетельство об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
Справка из налоговых органов об отсутствии задолженностей по залоговому имуществу.
Выписку из домовой книги о наличии лиц временно зарегистрированных.
Документ из Росреестра об отсутствии обременений на недвижимость.
Справку об оценочной стоимости объекта.

Пожилому человеку собрать такое количество справок проблематично. Можно воспользоваться экспресс-кредитованием по минимальному пакету документов. Но учитывайте, что быстрота оформления компенсируется повышенными процентными ставками. Также вы можете прибегнуть к платным услугам кредитных брокеров . В их обязанности входит подбор кредитного предложения и помощь при оформлении.

Воспользоваться услугами специалистов отдела залогов в банке. Платить за процедуру оценки и дополнительные комиссии, скорее всего, не придется. Однако банку выгодно занизить стоимость недвижимость, чтобы в будущем уменьшить финансовые риски при ее реализации.
Обратиться в оценочную компанию, аккредитованную банком. В результате вы получите более объективную рыночную стоимость недвижимости, но за услуги придется заплатить.

4. Размер процентной ставки по кредиту с залоговым обеспечением зависит от следующих факторов:

от соотношения оценочной стоимости объекта и суммы кредита. Чем больше величина соотношения, тем ниже ставка;
кредитного периода;
от формы подтверждающей доход справки и наличия счета в банке;
от наличия страховки имущества и жизни, здоровья заемщика.

Банки все время ужесточают требования и учитывают при выдаче денег уровень дохода и многое другое. А как известно в нашей стране люди пенсионного возраста относятся к малообеспеченной категории граждан. Поэтому сейчас пенсионерам доступны только небольшие кредиты, на короткий срок и то при наличии поручителей. Наша компания предлагает кредиты пенсионерам под залог недвижимости на выгодных условиях.

Возраст не имеет значения

Мы предлагаем кредит пенсионерам под залог недвижимости на условиях, близких к банковским. При этом, суммы могут быть значительными, в зависимости от оценочной стоимости жилья. Так, в отдельных случаях займы в Москве достигают нескольких миллионов.

Условия займа

Может выдаваться на срок от 1 месяца до 5 лет
Не является целевым – он может быть получен и использован на любые цели.
При выдаче денег не имеет значения ежемесячный доход, кредитная история, возраст или что-либо еще.
Получить средства может только владелец недвижимости.
Требуется минимальный пакет документов, который есть у любого человека, имеющего в своем распоряжении жилое или нежилое имущество.

Документы для кредита пенсионерам под залог недвижимости:

Паспорт
Пенсионное удостоверение или СНИЛС
Правоустанавливающие документы на жилье

Оформляем заем

Ставка по кредитам
для пенсионеров под залог
недвижимости

Начинается процент от 14,59% годовых.

Ставка определяется в каждом отдельном случае на основании особенностей займа и залогового имущества.

ОФОРМИТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ НА САМЫХ ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ!

Условия погашения

Наши клиенты могут досрочно погасить займ без каких-либо санкций и комиссионных. Штрафы предусмотрены только за просрочку по кредитам.

1. Быстрота выдачи. На всю процедуру уйдет всего несколько дней.
2. Деньги выдаются большому количеству клиентов. Любой человек пенсионного возраста имеет все шансы на получение средств, так как в отличие от банков, мы не предъявляем завышенных требований к заемщикам.
3. Для оформления требуется предоставить минимальный набор документов, который всегда есть у любого владельца недвижимости.

Компания «МКК Сфера Займов» кредитует пенсионеров под залог недвижимости на выгодных условиях. Мы уважаем своих клиентов обеспечиваем высокий уровень обслуживания и одобряем большинство заявок.

Еще несколько лет назад пенсионерам вход в кредитный отдел банка был заказан. В настоящее время в связи с ростом их благосостояния и более активной вовлеченности в экономическую жизнь страны, многие компании предлагают программы, разработанные специально для пожилых заемщиков. Каковы их преимущества и как людям пожилого возраста получить кредита под залог недвижимости?

Условия программ для пожилых заемщиков

Предполагается, что пенсионеры не располагают такими большими доходами, как работающие граждане. Именно поэтому организации, с одной стороны, предлагают довольно привлекательные условия, а с другой, вводят дополнительные ограничения. Так, параметры кредитов в основном таковы:

средняя годовая ставка в районе 15-20%, что несколько ниже средней ставки в 21%;
отсутствуют дополнительные комиссии за ввод и вывод средств, ведение счета и т.д.;
срок кредитования — рассчитывается индивидуально, но не больше 5 лет;
предельный возраст заемщика — 75 лет;
обязательно оформление страховки;
размер кредита обычно ограничен 100 000 рублей.

Подробнее условия кредитования для пожилых кредитополучателей рассматриваем по этой ссылке .

В случае, если клиент передает в качестве залога принадлежащую ему недвижимость, размер транша может быть увеличен — до 75% от рыночной стоимости жилища. При этом обязательно учитывается ежемесячный размер платежа. Он не должен превышать 40% дохода заемщика. Учитывая, что пенсии в нашей стране не столь велики, размер займа редко составляет внушительную сумму. Если вас интересует сумма дохода, которого будет достаточно для получения ипотеки, то ознакомьтесь с этой статьей .

Какие документы понадобятся

В первую очередь, необходимо собрать пакет документов, подтверждающих личность, семейное положение и доход заемщика. Это:

паспорт;
СНИЛС и ИНН;
свидетельство о заключении брака;
справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных начислений;
справка из органа соцзащиты о наличии дополнительных выплат — например, в связи с инвалидностью заемщика;
справки о наличии дополнительного дохода, например, инвестиционного;
заявление-анкета.

У пенсионеров дети в большинстве своем взрослые, так что документы на них не требуются. Удостоверять наличие иждивенцев, например, внуков, также не нужно.

свидетельство о праве на недвижимость;
основание владения (например, договор купли-продажи или справка о приватизации);
технический и кадастровый паспорт;
выписка из Росреестра об отсутствии обременений;
справка из ЖЭКа о количестве проживающих;
выписка с лицевого счета управляющей компании, свидетельствующая об отсутствии долгов;
независимая оценка стоимости квартир (для определения максимального размера залога).

Если жилье сдается в наем или заемщик получает с нее доход другим способом (например, осуществляет предпринимательскую деятельность — организует точку по ремонту одежды или что-то другое), то нужно приложить соответствующие документы. На время, пока недвижимость находится в залоге у банка, надо будет согласовать эти моменты.

Обратная ипотека

Еще один вид кредитования под залог недвижимости, разработанный специально для людей почтенного возраста — обратная ипотека.

Суть программы в том, что кредитор производит выплаты в счет стоимости их квартир. Фактически, он выкупает жилье в свою собственность.

Как это выглядит?

Пенсионер обращается в банк со всеми документами и оставляет заявление на обратную ипотеку. Будущий владелец производит оценку, определяет стоимость и вызывает заемщика на переговоры.

Им необходимо договориться по следующим пунктам:

Продолжительность обратной ипотеки. Обычно это 10-15 лет, всё зависит от возраста. Здесь есть риски для всех. Если клиент скончается раньше, чем закончится выплата, то его наследники могут опротестовать договор обратной ипотеке и будут, скорее всего, правы. Если же пенсионер останется жив, то банк имеет полное право выселить его дом престарелых, а квартиру забрать себе.
Размер ежемесячного платежа. Тут просто: стоимость недвижимости делится на продолжительность выплат, плюс начисляются ежегодные проценты. С квартиры стоимостью 3 миллиона рублей клиент, оформивший обратную ипотеку на 10 лет, будет получать порядка 90 тысяч в месяц. Этого более чем достаточно для комфортной жизни. Пенсионер, в случае наличия у него иного места проживания, может продать квартиру и разместить полученные деньги на депозит. Будет ли это выгоднее обратной ипотеки, можно узнать, сравнив получаемую выгоду с доходностью вкладов. Лучшие предложения банков по депозитам представлены по этой ссылке .
Страховка. И банк, и клиент страхуют свои риски. Оплата в данном случае ложится на каждого индивидуально.
Условия дожития. В договор может быть включено условие, что человек имеет право дожить в своей квартире, даже если были произведены все выплаты.
Условия наследования. Клиент по условиям договора может назначить банковскую организацию своим наследником. Это поможет избежать тяжб с родственниками умершего.
Условия расторжения договора. Например, банк будет задерживать выплаты, а пенсионер откажется оплачивать коммунальные услуги. Если договор расторгнуть, каждый должен остаться при своих. То есть, пенсионер должен будет вернуть все полученные средства.

После стороны подписывают договор, и недвижимость начинает приносить практически неограниченный доход.