Чем отличается Visa от Mastercard? Какая карта лучше Visa или Mastercard в Сбербанке Кому принадлежит платежная система виза и мастеркард.

Самыми востребованными картами, с помощью которых проводят различные банковские операции, являются карты Visa и Mastercard. Какой банковский продукт лучше использовать для осуществления безналичных денежных операций?

Собираетесь открыть новую карту в Сбербанке? Не знаете, какой продукт выбрать? В статье – о различиях двух мировых платежных систем – Visa и Mastercard.

Общая информация

Общая информация, касающаяся как карты Visa, так и карты Mastercard

Обе карты:

    Принадлежат американским компаниям.

    Позволяют проводить различные платежи по безналичному расчёту.

    Кредитные (дебетовые) карты принимаются для осуществления банковских операций по всему миру, в том числе и в интернете.

    Нет территориальных и временных ограничений.

    Имеют высокий уровень защиты, который постоянно усовершенствуется (выпускаются карты с чипом).

    Предоставляют клиентам удобный сервис обслуживания: круглосуточную поддержку, страхование, бонусы.

    Предлагают различные типы карт: классические, премиальные, платиновые, золотые, электронные, виртуальные.

Какая разница между картой Visa и Mastercard

Можно выделить несколько фактов, которые отличают карту Visa от карты Mastercard:

Основная валюта карты Visa – доллар США. Поэтому, если вы планируете посещать Таиланд, Латинскую Америку, Австрию, Доминиканскую республику или США – заказывайте карту Visa.

Основная валюта Mastercard – евро и доллар. Посещая некоторые регионы Африки, и особенно Кубу, без карты МастерКард осуществить платёж вряд ли получится.

В РФ, карта Mastercard предназначена для выполнения банковских операций в рублях и евро, Visa – в американской валюте и рублях.

Особенности использования карт Сбербанка за рубежом

Что нужно учесть при заказе пластиковых карт для проведения банковских операций

Если вы планируете использовать пластиковую карту только на территории РФ, то между ними не существует никакой разницы. Заказывайте любую.

Людям, которые часто бывают в Таиланде, Австралии, в странах Северной и Южной Америки, а также в государствах, которые находятся на юго-востоке Азии, специалисты рекомендуют заказывать банковский продукт – Visa.

В Кубе лучше использовать карты MasterCard, другие могут не принять, либо проценты по конвертации могут быть слишком высокими.

При поездке в Европу лучше пользоваться евро или рублёвым счётом.

Тем, кто часто путешествует или ездит командировки, лучше оформить обе карты, но более высокого уровня. Это избавит от проблем, если возникнут сбои в работе одной из платёжных систем.

При регистрации корреспондентских счетов между этими двумя картами тоже существует одно различие: Mastercard позволяет использовать доллар и евро, Visa – только американскую валюту.

Пластиковые карточки настолько вошли в нашу повседневную жизнь, что люди даже не могут себе представить, что было бы, если бы их не существовало вовсе. Они позволяют нам оплачивать товары, пользоваться скидками, обналичивать деньги в банкоматах, использовать их в качестве кредитки и много чего еще. Карточка позволяет держать деньги в сохранности, так как большие суммы дома иметь опасно, а постоянно ходить в кассу за обналичиванием и простаивать в больших очередях - это пустая трата времени.

Необходимо отметить, что, несмотря на схожесть выполняемых функций, пластиковые карты все же имеют отличия. MasterCard и Visa - это самые распространенные они считаются основными глыбами в финансовом мире. Поэтому у человека, желающего открыть карточку, появляется вполне объяснимый вопрос о том, что лучше - Visa или MasterCard.

Невозможно однозначно сказать, что такая-то потому что они практически идентичны. Конечно, они имеют некоторые отличия, но их преимущества и недостатки зависят лишь от предпочтений конкретного человека. Если знать цели, которые преследует клиент, то можно сказать, какую карту выбрать: или Виза. Но все же, выбрав любую из них, никто сильно не прогадает, так как отличия незначительны.

Количество банкоматов, магазинов и других учреждений, принимающих карты этих платежных систем, просто огромно. Поэтому, поехав в любую страну, можно быть уверенным в том, что там можно будет расплатиться пластиковой карточкой. Если отвечать на вопрос о том, для пользования в России, то следует отметить, что MasterCard владеет 25% рынка РФ, а Visa - 40%, остальная часть разделена между более мелкими системами.

Собираясь ехать путешествовать, выбирать карту нужно исходя из того, в какую страну вы отправляетесь. Дело в том, что Visa принадлежит к американской платежной системе, поэтому она прикреплена к доллару и при учитывается. Например, если необходимо рубли перевести в евро, то в первую очередь деньги будут переведены в доллары, а затем уже в евро. Обычно клиент, таким образом, теряет от 1 до 4% от запрашиваемой суммы.

MasterCard принадлежит к европейской платежной системе. Конвертирует он сразу в необходимую валюту, поэтому комиссии здесь немного меньше. Но этот факт еще вовсе не отвечает на вопрос о том, что лучше, Visa или MasterCard. Visa лучше всего использовать для поездок в США, Канаду, страны Латинской Америки, Австралию. Карта MasterCard более удобна для путешествий в европейские страны.

Если спросить у работников банка, то четкого ответа вряд ли удастся добиться. Большинство представителей финансовых учреждений утверждают, что все платежные системы имеют примерно одинаковые функции, поэтому абсолютно все равно, какую из них выбрать. Некоторые банки рекомендуют определенную платежную систему, потому что им это выгодно, при этом они толком не объясняют, что лучше, Visa или MasterCard.

Для использования карты в пределах страны особой разницы не существует в выборе платежной системы. Но вот для применения при поездках за рубеж все же необходимо признать, что карта MacterCard более выгодна, так как позволяет открывать счет как в евро, так и в долларах.

Владельцы пластиковых карт знают, что не каждая работает за рубежом. Visa и MasterCard – это международные платежные системы, оплаты по картам этих МПС принимаются в любой точке мира. Здесь мы рассмотрим отличия Виза от МастерКард Сбербанка, особенности и преимущества пластика. Ознакомившись со статьей, вы узнаете, какая из этих карт лучше подойдет вашим запросам.

При оформлении пластика клиент встает перед выбором платежной системы, сделать который помогут знания их отличий и сходств.


Основные сходства:

  • сервис высокого качества;
  • нет задержки в платежах;
  • каждая карта снабжена защитой;
  • платежные терминалы принимают оба вида карт;
  • обслуживание картсчета проходит 24/7;
  • функции обеих платежных систем идентичны;
  • конвертация валюты;
  • поддержка трех основных валют – доллар, евро, рубль;
  • срок действия – 3 года;
  • Стоимость Visa Classic и Mastercard Classic одинаковая: первый год обслуживания – 750 рублей, следующие – 450 рублей.

Важно. Оформить счет для рублевых или долларовых операций предпочтительнее на основе Visa, для евро и другой национальной валюты – Mastercard. Привязка условна, так как обе платежные системы ведут расчеты и в евро, и в долларах.

Чем отличается

Разница между МПС Виза и МастерКард в Сбербанке состоит в следующем:

  • подтверждение операции через пин-код. Система Mastercard запрашивает подтверждение действия при помощи набора кода, Visa не требует от владельцев код в случае, когда сумма оплаты небольшая;
  • тариф за конвертацию у Visa всегда открыт. Владелец Mastercard узнает о тарифе только при фактической оплате;
  • различие в бонусных программах для партнеров.

Важно знать, что существенной разницей между МастерКард и Виза является отсутствие приложения PAY (Apple) для платежной системы Visa. Для Mastercard приложение работает с ноября 2017 года.

О платежной системе Visa

Visa была основана в 1968 году Bank of America. Из-за своего названия, включающего имя страны, она была непопулярна до 2007 года, когда была создана корпорация с основной задачей развития системы Visa Incorporation.

Согласно официальным данным статистики, 28,5% всего мирового рынка платежных систем занимает Visa. Каждая операция по картсчету проходит через систему безопасности 3DS. В России основная часть банков является партнером системы Visa.

Главные характеристики МПС:

  • универсальная валюта для операций в любой стране;
  • управление счетом доступно 24/7;
  • управлять картсчетом можно из любой точки;
  • комиссия при оплате не снимается.

О платежной системе MasterCard


MasterCard начала работать в 60-х годах 20 века в США. Целью новой системы стало образование связи между банками страны. Ассоциация, созданная специально для разработки и внедрения новой платежной системы, должна была стать конкурентом для BankAmericard и упростить систему банковских операций.

Охват рынка международных платежных систем меньше, чем у Visa, около 25%. Система популярна в Китае, Бразилии и странах Европейского Союза.

Количество пользователей этой МПС в России выросло до 38% благодаря главному партнеру – Сбербанку. Около 40% платежных инструментов, применяемых в банках РФ, выпущено благодаря Mastercard.

Какая карта лучше

Прежде чем оформить карточку, необходимо знать, как проходит конвертация по каждой из платежных систем.

Основная условная валюта для Visa – это доллар США. Конвертация при оплате товаров и услуг вне зависимости от страны происходит по схеме:

  • стоимость покупки конвертируется в доллар;
  • доллар конвертируется в другую валюту, например, в бат, донг или евро;
  • после ― в российский рубль по курсу на день оплаты;
  • списывается с вашего рублевого счета по курсу;
  • оплата производится в валюте той страны, где происходит покупка.

Важно. При такой конвертации клиент выплачивает двойную комиссию.

Для карточек Mastercard условная валюта – евро. Конвертация проходит так:

  1. стоимость покупки переводят в евро;
  2. конвертируют евро в рубль по курсу на день оплаты;
  3. снимают конвертируемую сумму с рублевого счета;
  4. оплата проходит в валюте государства, в котором совершается покупка.

Что лучше оформить: Визу или Мастеркард Сбербанка для использования в России? Сбербанк предлагает три платежных системы для клиентов:

  • Visa;
  • Mastercad.

Особенность карточек МИР в том, что они работают только на территории РФ. Остальной набор опций для каждой системы идентичен. Какую выбрать, решает клиент исходя из личных соображений.

Продукты Сбербанка

Банк предлагает клиентам следующие виды карт для платежных систем Visa и Mastercard:

  • дебетовая или кредитная классическая;
  • дебетовая или кредитная золотая;
  • платиновая;
  • электронная;
  • виртуальная;
  • премиальная.

Перечисленные виды банковских продуктов могут быть именными, тогда на их изготовление потребуется время, установленное внутренними Инструкциями банка.

Неименные карточки можно получить сразу же при оформлении. Такими продуктами от Сбербанка являются:

  • Маэстро Mastercard;
  • Visa Electron.

Минус неименной карточки – это ограничение по некоторым видам операций, например, расчеты в сети Интернет. Плюсы – это быстрота при оформлении и отсутствие платы за обслуживание.

Обратите внимание! Сбербанк предлагает дополнительные продукты на базе международных карт. Это, например, кобрендинговый продукт «Visa Аэрофлот». Владелец каты получает мили за полеты компанией Аэрофлот, он вправе воспользоваться ими в любой момент для частичной оплаты билетов.

Какую карту выбрать для поездок за границу

Если клиент Сберанка собрался за границу, он должен знать все об алгоритме конвертации валюты. Каточки обеих МПС принимаются во всем мире. Для удобства клиентов Сбербанк предлагает оформить два вида МСП для одного картсчета.

Клиент может выбрать платежный продукт исходя из следующих характеристик:

  • кэшбэк;
  • стоимость обслуживания;
  • комиссия за выдачу наличных в другом государстве.

Внимание! Прежде чем выбрать МПС для поездки, уточните в банке ежедневный лимит по счету.

Поездка в Европу

На основе отзывов постоянных туристов и бизнесменов можно сделать вывод, что в Европе выгодно использовать Mastercard.

Обратите внимание, что в Евросоюзе удобнее пользоваться Mastercard Сбербанка в евро. Так вы оградите себя от переплаты комиссий при трансграничных платежах.

Владельцы каточек «Золотая» и «Платиновая» могут получить консультации юриста и медика за границей бесплатно. При утере названных карт банк перевыпустит их в минимальный срок, а наличные вы сможете снять в кассе.

Поездка в США

Если вы часто ездите в США, сделайте свой выбор в пользу МПС Visa. Условная единица расчета этой системы – доллар. В этом случае конвертация будет проходить без лишней комиссии.

Оформить именную каточку можно в течение 10 дней.

Обратите внимание, что для поездок в США лучше открыть долларовый счет в системе Visa. Это означает, что владелец карты оплатит комиссию только при зачислении долларов на свой счет. При покупке товаров или оплате услуг комиссия сниматься не будет.

Итак, для поездки в США оформите Visa, а Mastercard Сбербанка – для путешествий по Евросоюзу.

Заключение

Условия, по которым отличается карточка Мастеркард от Визы Сбербанка, незначительны. Разница ощутима при поездке за границу, когда приходится переводить одну валюту в другую для оплаты покупок и услуг. Мы рекомендуем оформлять карточку одной из МПС в соответствии с личными целями клиента.

Visa и MasterСard – популярные платежные системы, которыми пользуются во всем мире. Сложно найти банк, который не принимал бы пластик этих компаний: карточки Visa распространены в 200 странах мира, MasterСard – 210. Корпорации предоставляют клиентам возможность безопасного и быстрого проведения банковских операций, а также качественное обслуживание.

В каждой системе предусмотрены аналогичные уровни обслуживания – начальный и средний сегмент, карты уровня «премиум». Вместе с классом увеличивается и количество опций, доступных пользователю. Это могут быть дополнительные бонусы, программы лояльности и т.д.

Компания Visa имеет американское происхождение. Она основана в 1958 году, и с тех пор уверенно завоевывает позиции: количество ее карт на мировом рынке составляет 28,7%. У корпорации есть главный офис, который находится в Америке (Visa Inc.), и дочерняя компания Visa Europe Services Inc., что размещена в Великобритании.

Корпорация отличается уникальной системой безопасности 3-D Secure. Она защищает карту и личные данные пользователей от несанкционированного использования, повышает качество сервиса через интернет.

Карточки Виза особенно популярны в Северной Америке, а наименее ими пользуются жители азиатских стран.

Система Mastercard и ее особенности

МастерКард также была основана в США, и ее услуги доступны гражданам большинства государств. Согласно статистике, за год с помощью компании осуществляют более 25 млрд. финансовых операций. МастерКард также известна своими брендами: MasterCard Electronic, Cirrus, Maestro, Mondex.

Услугами компании активно пользуются жители ЕС: карты Mastercard лидируют по транзакциям на территории Европы.

Основные отличия в сегментах обслуживания

Корпорации предусмотрели для потребителей разные виды пластиковых карточек, в зависимости от пожеланий клиента и объема средств на счету:

Оба сервиса гарантируют конфиденциальность личной информации пользователя и безопасность проведения транзакций.

Но существует ряд отличий в обслуживании, среди которых:

  1. Отсутствие необходимости ввода ПИН-кода для карточек Маэстро. Но в терминалах и банкоматах стран СНГ эта функция остается актуальной.
  2. С помощью пластика Maestro нет возможности провести операцию в интернете: на карточке отсутствует дополнительный код. Система Виза предусмотрела такую возможность, но для этого придется дополнительно обращаться в банк.
  3. Моментальный пластик Мастеркард нельзя использовать за границей. Для карт Виза Электрон и Маэстро возможность проведения финансовых операций за рубежом подключают отдельно.
  4. Разница в комиссии. Для карты Маэстро предусмотрен социальный вариант с бесплатным обслуживанием на год. Владельцам Виза Электрон нужно заплатить около 300 рублей за год.

Стандартные карты Мастер Карт и Виза отличий не имеют. Пользователи могут сами решить, какой карточкой им удобнее пользоваться. Но премиальные пакеты существенно разнятся.

Например, Visa предлагает обладателям премиум-карты несколько дополнительных услуг, которые предусматривают:

  • Страховку.
  • Юридические консультации.
  • Помощь за рубежом, если карточка потеряна или украдена.
  • Медицинскую поддержку.
  • Бонусы в разных ситуациях (при бронировании мест в отеле и т.д.).

Владельцам Мастеркард Gold доступны программа лояльности и служба экстренной помощи. Остальные услуги платные: их можно подключить в банке.

Сравнение популярных платежных систем

Чтобы выбрать более качественные услуги, нужно сравнить известные компании. Основные критерии, которые имеют значение для сотрудничества с сервисом, это:

  1. Возможность оформить виртуальный пластик. Эту услугу предоставляют оба разработчика, но в карточках Мастеркард ее нет на начальном уровне обслуживания.
  2. Скорость транзакций. Она одинаковая для систем.
  3. Наличию комиссии за обслуживание. Сравнивать по этому принципу нет возможности, ведь ее устанавливает банк.
  4. Популярность на мировом рынке. Корпорация Виза выпустила на 3% больше карт, чем Мастеркард, но эта цифра нестабильная и может измениться.
  5. Использование инновационных технологий. Visa впервые предоставила возможность совершать безналичные расчеты, но другая компания использовала ее разработки в качестве основы собственного развития, затратив меньше финансов.

Эти бренды одинаково известны в разных частях планеты, аналогично уделяют большое внимание безопасности операций.

Какую банковскую карту выбрать Visa или MasterCard? В чем их различия и какая из них лучше и почему? Такими вопросами, наверное, не раз задавался каждый житель нашей страны, либо получающий заработную плату на банковскую карту, либо оформлявший или планирующий такую оформить для использования в путешествиях по другим странам.

Вопрос очень интересный, как интересно иногда послушать или прочитать и ответы на него, начиная от банальных и дилетантских рассуждений и заканчивая политическими предпочтениями пользователей. Разноречивые рекомендации по выбору платежной системы можно также услышать и от работников различных банков (как от нейтральных рекомендаций, так и «проталкивающие» карту какой-либо одной из платежных систем). Зачастую ответы бывают не исчерпывающие по своей сути, так как не объясняют проблематику. А некоторые советы и вовсе ошибочны.

Так что давайте и мы вместе постараемся разобраться в этом вопросе! Про «уровень» карт (Visa Electron/Maestro, Visa Classic/MasterCard Standard, Visa Gold/MasterCard Gold и т.п.) рассуждать не будем. Поговорим лучше о платежных системах.

Платежные системы

Прежде всего следует отметить, что и Виза и Мастеркард уже давно являются двумя крупнейшими платежными системами, в надежности которых сомнений пока ни у кого не возникало. Сравнивая их по таким показателям как доля рынка, количество платежных терминалов и т.п., можно узнать, что Visa лидирует, но, вместе с тем, и с MasterCard у вас не возникнет проблем за рубежом. Я почти уверен, что вам будет сложно найти банкомат или платежный терминал, где будет заявлена поддержка Visa, но не будет MasterCard, и наоборот. Так что в своих основных потребительских свойствах они совершенно одинаковы!

Официальную информацию об этих платежных системах лучше почерпнуть на их официальных сайтах www.visa.com , www.mastercard.com , либо в какой-либо базе знаний (например, в wikipedia).

Практические различия Visa и Mastercard

Часто можно услышать такое утверждение: «Visa - американская платежная система. MasterCard - европейская.» Хотя это не совсем верно (Mastercard тоже была американская, но поглотила в свое время европейскую Eurocard).

Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите, хотя бы, на полное название платежных систем - VISA International Service Association и MasterCard Worldwide.

Гораздо важнее другое.

Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар . Это значит, что операции по картам этой платежной системы, связанные с конверсией валют, будут проходить через доллар. Примеры я опишу чуть ниже.

Для платежной системы MasterCard основной валютой может являться как американский доллар , так и Евро . Вот это очень важная особенность! То есть операции могут проходить либо через Евро, либо через доллар.

Фактически, в этом и вся разница, но в этом и все возможные нюансы.

Корреспондентские счета

Банки разных стран, заключая договор с платежной системой и эмитируя карты под брендом Visa и MasterCard, заводят один или несколько корреспондентских счетов в банках-корреспондентах.

Чаще всего в России для взаиморасчетов в системе MasterCard используются счета в Евро. Для Visa, без вариантов, в долларах США.

Банк, чисто теоретически, может открыть для MasterCard счета как для Евро, так и для американского доллара, в этом случае MasterCard становится максимально удобной для путешественника, но так бывает редко - это дополнительные траты со стороны банка и снижение доходности при некоторых операциях. Я не изучал этот вопрос досконально, но я не знаю ни одного российского банка, у которого для MasterCard открыты оба счета.

Поэтому считаем, что Visa работает с долларом США, а MasterCard с Евро.

Конверсия

Конверсия, в общем случае, происходит в том случае, если валюта, в которой вы делаете платеж, отличается от валюты вашего карточного счета (ваш карточный счет может быть в рублях, американских долларах или Евро).

Часть конверсий при оплате за рубежом осуществляется по курсам платежной системы, часть по курсу вашего банка.

Конверсионные курсы Visa и MasterCard отличаются друг от друга, но не значительно. На конкретные даты их можно посмотреть здесь:
Курс конверсии в платежной системе Visa
Курс конверсии в платежной системе MasterCard

Конверсионный курс вашего банка вы сможете узнать обратившись в него. Ваш банк может накладывать на конверсионные операции платежных систем дополнительный процент, так называемый «Enter Bank Fee». Величина этого процента определяется только банком и составляет на практике от 0 до 5%!

То есть любая ваша конверсионная операция — это не только некоторая потеря за счет платежной системы, но, иногда, еще и «вклад» в благосостояние вашего банка. Чаще всего значение «Enter Bank Fee» свыше 1% уже можно считать наглостью!

Например, как рассказывали мне сотрудники Сбербанка, при работе с Visa от Сбербанка, они зарабатывают больше, чем если кто-то будет использовать их MasterCard. «Enter Bank Fee» по Visa в Сбербанке до недавнего времени составлял 0,65%.

Теперь давайте посмотрим, как это бывает на практике в жизненных ситуациях.

Примеры конверсии

Возьмем несколько разных вариантов и посмотрим, сколько конверсий у нас будет при осуществлении платежа в разных странах.

Все варианты условны, но наиболее вероятны, реалии могут отличаться в зависимости от банка (см. выше о корреспондентских счетах).

Вариант 1

Рублевый счет. Оплата гостиницы во Франции.

Visa: RUB-USD-EUR
MasterCard: RUB-EUR

Как видим, MasterCard выгоднее - одна конверсия.

Вариант 2

Евровый счет. Оплата счета в ресторане в Италии.

Visa: EUR-USD-EUR
MasterCard: EUR

MasterCard явно выгоднее - конверсии нет. А вот с Visa вы в данном варианте значительно проиграете. Здесь будет двойная конверсия. Причем, одна конверсия будет сделана платежной системой, а вторая вашим банком.

Вариант 3

Долларовый счет. Оплата счета в магазине в Чикаго.

Visa: USD
MasterCard: USD-EUR-USD

Ситуация наоборот, у Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денежных средств из-за двойной конверсии.

Вариант 4

Рублевый счет. Оплата гостиницы в Риге.

Visa: RUB-USD-EUR-LVL или RUB-USD-LVL
MasterCard: RUB-EUR-LVL

С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, но, более вероятно, три конверсии. Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через Евро, поэтому тройная конверсия возможна.

Таким образом, если вы планируете использовать банковскую карту только для зачисления на нее своей зарплаты в рублях, снятия наличных в банкомате и безналичных расчетах внутри страны, не заморачивайтесь по поводу выбора платежной системы. Без разницы! Выбирайте БАНК с лучшими тарифами за годовое обслуживание, комиссиями за снятие наличных и пр., возможностями овердрафта и прочими вкусностями!

Если же вы планируете большинство операций, которые подразумевают конверсию, в Европе, то стоит использовать карту платежной системы MasterCard.

Если вы больше путешествуете по обеим Америкам или странам Юго-Восточной Азии, то ваш выбор - Visa.

Советчик по регионам:

США, Канада - Visa
Латинская Америка - Visa
Австралии - Visa
Таиланд - Visa
Европа - MasterCard
Африка (не везде*) - MasterCard
Куба** - MasterCard
* (из отзывов туристов) - в Алжире нет ни одного банкомата поддерживающего MasterCard!;
** (из отзывов туристов) - при поездке на Кубу желательно иметь карту европейского банка и системы MasterCard, карту американского банка могут просто не принять, а комиссия при конвертации долларов может достигать 20%!

Будьте аккуратны в своих расходах. Не забывайте про двойные и тройные конверсии. Ваши покупки могут обойтись вам намного дороже, чем вы планировали.

Перед поездкой за рубеж узнайте в банке о наличии и величине Enter Bank Fee. При большом значении Enter Bank Fee, каждая конверсия будет обходится вам дороже. Плюс, посмотрите на курс вашего банка.