Какие банки дают ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос? Ипотека под материнский капитал в сбербанке Входит материнский капитал в сумму ипотеки.

Минтруд предложил продлить программу материнского капитала на 5 лет, до 2023 года. По статистике более 60% семей вкладывают эти деньги в улучшение жилищных условий. Одни используют маткапитал для погашения долга по ипотеке, другие тратят всё на первый взнос за квартиру. Рассмотрим, какой из этих вариантов выгоднее.

Правила использования

Потратить материнский капитал на погашение долга по взятому ипотечному кредиту можно независимо от того, с каким банком имеете дело. А вот принять выделенные государством средства в качестве первоначального взноса соглашаются не все финансовые учреждения, поэтому могут возникнуть сложности с поиском подходящих условий ипотечного кредитования.

Если семья решила купить дорогое жилье, материнского капитала может не хватить даже на первоначальный взнос, а значит придется доплачивать. С начала года размер маткапитала составляет 453 тыс. рублей, причем на индексацию этой суммы в ближайшие годы рассчитывать не стоит. Первоначальный взнос по ипотеке — 20-30%, поэтому желающие поселиться в московской новостройке стартуют с суммы, превышающей 600 тысяч. Цены на двухкомнатные квартиры в столице начинаются от 3 млн рублей, а значит, даже если повезет найти дешевое жилье где-нибудь на окраине, придется доплачивать минимум 150 тысяч.

Сразу после пополнения семейства потратить материнский капитал на первоначальный взнос не получится. По действующим правилам, использовать эти деньги таким образом можно, только когда ребенку исполнится 3 года. А вот погасить действующую ипотеку разрешают сразу после получения сертификата.

Материнский капитал не поможет недисциплинированным заемщикам выбраться из . Нельзя тратить эти средства на выплату штрафов, комиссий или пени по кредитным договорам. Если образовалась просрочка, ее нужно погасить, и лишь после этого можно будет воспользоваться сертификатом. Цель использования средств придется не только указать в заявлении о распоряжении, но и подтвердить соответствующими документами.

Процедура внесения материнского капитала в качестве первоначального взноса сопряжена с определенными дополнительными расходами. Сперва банк должен выдать заемщику кредит на первоначальный взнос по сумме материнского капитала. Кредитная ставка при этом равняется ставке рефинансирования ЦБ (на данный момент 10% годовых). ПФР погасит этот кредит лишь через пару месяцев после заключения сделки, а проценты нужно будет заплатить из своего кармана. Если гасить долг по действующей ипотеке, то дополнительных расходов не будет, поэтому такой способ использования сертификата выгоднее.

Пример из реальной жизни

Семья Васениных оформила ипотеку осенью 2016 года. Сертификат на маткапитал они получили в 2012 году, но воспользоваться им не спешили. Потратить эти деньги в качестве первого взноса было, на первый взгляд, заманчивой идеей, но возникли определенные сложности. Во-первых, в таком случае оформлять ипотеку пришлось бы через Сбербанк, при этом семья переплачивала, поскольку их застройщик сотрудничает с ВТБ 24. Во-вторых, зачем дарить банку лишние 8 тысяч, если этого можно избежать?

Сбербанк ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса – погашение жилищного займа мат капиталом

Ипотека под материнский капитал в 2018 году от Сбербанка, калькулятор которой можно без труда найти на сайте банка, является привлекательным решением. Уже многие люди смогли оценить ее преимущества. В нашей же статье рассмотрим все нюансы данной программы.

Мат капитал – одна из форм государственной поддержки семьи. Он предоставляется после рождения второго ребенка и может быть использован для различных целей, в том числе для улучшения жилищных условий.

С его помощью можно расширить имеющуюся квартиру или взять займ на приобретение новой. Второй вариант достаточно популярен и уже многие клиенты воспользовались им.

Кто может рассчитывать на мат капитал? Это женщины, родившее второго ребенка. Нужно обратиться в Пенсионный фонд и пройти процедуру оформления. Сумма перечисляется на специальный счет в ПФР и будет храниться на нем до момента использования.

Получение жилищного займа – только один из способов применения мат капитала, но он весьма популярен в данный момент. Одни из лучших условий по таким программам сможет предложить именно Сбербанк. Поэтому давайте вместе рассмотрим их.

Условия ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Для этого достаточно заключить договор с банком, а затем обратиться в ПФР с соответствующим заявлением.

Какие условия предлагаются сейчас? Параметры следующие:

  • Ставка – от 7.4%.
  • Размер займа – до 30 миллионов рублей.
  • Срок – до тридцати лет.
  • Первоначальный взнос – не менее 15 процентов.

Первый взнос может быть больше указанного параметра. Клиент самостоятельно определяет его размер. Но нужно учесть, что финансовая организация не выдает ипотечные займы меньше 300 тысяч рублей.

Условия весьма неплохие. По этой программе предлагаются низкие ставки для клиентов. У вас есть шанс сэкономить на процентах и приобрести собственное жилье с небольшой переплатой.

Важно! Максимальная сумма займа определяется индивидуально. При ее расчете специалисты учитывают следующее параметры:

  1. Количество созаемщиков в будущем договоре.
  2. Их общий доход.
  3. Возможность клиентов исполнять взятые обязательства.

По внутренним алгоритмам сотрудники рассчитывают кредитную нагрузку. Если она превышает определенный параметр, то в займе будет отказано. Поэтому здраво оценивайте свои финансовые возможности при обращении в организацию.

Преимущества и недостатки данного вида кредитования

Использование материнского капитала, как первоначального взноса в Сбербанке по ипотеке, имеет ряд преимуществ:

  • Привлекательная процентная ставка.
  • Можно погасить весь первоначальный взнос или его часть.
  • Не придется долго собирать нужную сумму, чтобы передать ее банку после оформления.
  • Удается улучшить жилищные условия прямо сейчас.
  • Действуют льготные ставки по программам для молодых семей.
  • Вы оцените прекрасные условия.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Для зарплатных клиентов действуют специальные условия.
  • Индивидуальный подход к рассмотрению поступившего запроса.
  • Можно привлечь созаемщиков для увеличения максимальной суммы займа.

Недостатки:

  • Придется потратить немного больше времени на оформление.
  • Дополнительно посетить ПФР.
  • Любой ипотечный займ предполагает переплату.
  • Придется возвращать полученный кредит в течение продолжительного времени.

Если вы решили взять займ на покупку квартиры, то по нему придется переплатить. Но часто у клиентов просто нет другого выбора. При получении ознакомьтесь с порядком погашения, запросите расчет будущих платежей.

Как взять ипотеку с материнским капиталом?

Хотите взять кредит на квартиру с использованием материнского капитала? Чтобы оформить жилищный займ, нужно:

  1. Предоставить в офис пакет документов, написать заявление.
  2. Дождаться рассмотрения заявки и вынесения решения.
  3. Если вы получили положительный ответ, то нужно выбрать объект для покупки.
  4. Передать документы по нему в банк.
  5. Подписать договор с учреждением.
  6. Зарегистрировать права собственности на объект.
  7. После предоставляется у Сбербанка ипотека с материнским капиталом, как первоначальным взносом.

Если изучить данную схему, то процесс кажется простым. На деле он займет у вас некоторое время. Придется собирать документы, ждать их рассмотрения, подписывать договора.

Когда вы пройдете все этапы, сможете воспользоваться мат капиталом и отметить новоселье. Но помните, что решение принимается индивидуально, а банк может отказать клиенту после рассмотрения документов.

Бумаги

Какие документы потребуются для подачи в учреждение:

  • Паспорт.
  • Второй личный документ.
  • Справка о доходах по форме банка .
  • Документы о регистрации по месту пребывания.
  • Анкета.
  • Документы по жилому помещению.
  • Справка из ПФР.
  • Сертификат мат капитала.

Молодым семьям дополнительно нужно предоставить свидетельство о браке и рождении ребенка. Все бумаги передаются сотрудникам финансовой организации и проходят тщательное рассмотрение.

Как внести материнский капитал в ипотеку?

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал? После заключения соглашения нужно в течение полугода прийти в ПФР. Вам необходимо:

  1. Предоставить договор.
  2. Написать заявление на перевод средств в банк.
  3. Специалисты рассмотрят запрос и перечислят деньги на счет учреждения.

Это простая инструкция, как погасить материнским капиталом жилищный займ. Средства должны быть перечислены сотрудниками ПФР в течение короткого времени.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

После использования маткапитала дальнейшее рефинансирование вызывает большие проблемы. Если вы решили вложить его в займ, то банки могут отказать в перекредитовании.

Рефинансирование возможно в том случае, когда дети не наделены собственностью. Если же они имеют доли, то учреждения с большой вероятностью откажут в поданной заявке.

Поэтому перед тем как вложить маткапитал, тщательно проанализируйте предлагаемые условия. Внимательно изучите все параметры, чтобы принять правильное решение.

Если рефинансирование возможно, дети не имеют доли в квартире, то выполнить процедуру удается по следующей схеме:

  • Обратитесь в другие банки, попросите предложить вам условия.
  • Соберите ответы от учреждений. Их предоставьте в свою финансовую организацию, попросите снизить ставку.
  • Если ваш банк отказался изменять условия, то заключайте договор с другим учреждением.
  • После прохождения процедуры новый банк выплатит остаток по кредиту, вы станете его клиентом.

Важно! Рефинансирование – довольно дорогостоящая процедура. Чтобы собрать документы и пройти все этапы, потребуется потратить определенную сумму. Поэтому перед принятием решения следует рассчитать реальную выгоду от перехода в другое учреждение.

Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом 2018 года

В статье были рассмотрены условия в 2018 по ипотеке с материнским капиталом, калькулятор Сбербанка же поможет выполнить расчеты. Вам не нужно знать специальные алгоритмы и формулы, чтобы справиться с данной процедурой. Достаточно воспользоваться удобным инструментом от финансовой организации.

Как работать с калькулятором?

  1. Зайдите на страницу банка http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot .
  2. Укажите сумму займа в форме.
  3. Выберете размер первоначального взноса.
  4. Определите продолжительность возврата.
  5. Кликните на дополнительные пункты в форме.

Клиенту предоставляется перечень основных данных, в том числе сумма займа, процентная ставка, размер ежемесячного платежа. Калькулятор работает с использованием особых алгоритмов, которые вводят специалисты при его настройке.

Важно! Предоставленные данные являются предварительными. Узнать конкретные параметры можно уже при оформлении жилищного кредита. Специалист выполнит расчет и предоставит интересующую информацию для ознакомления.

В чем достоинства калькулятора?

  • Он прост в использовании.
  • Можно выполнить расчет при отсутствии специальных знаний.
  • Вся процедура занимает минимум времени.
  • Он работает стабильно и прекрасно справляется со своими задачами.
  • Точность расчетов высокая. Но не забывайте, что данные предоставляются только для ознакомления и не являются публичной офертой.
  • Специалисты своевременно обновляют алгоритмы, с учетом изменений параметров по кредиту.

Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.

Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 453 026 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.

На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:

  1. Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
  2. Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
  3. Полное погашение ипотеки материнским капиталом . Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.

Куда можно направить

Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.

К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:

  1. Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
  2. Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
  3. Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
  4. Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
  5. Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже .

Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

Пошаговая инструкция

Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

  1. Шаг первый – получение самого сертификата по программе. Родился второй ребенок? Просто берем все необходимые документы на детей и идем в Пенсионный фонд, где и оформляем тот самый сертификат;
  2. Шаг второй – принятие решения о том, на какие цели будет реализована данная мера поддержки. Если вы решили купить квартиру с ипотекой, то стоит подумать о том, как вы будете вносить полученный сертификат: в виде первого взноса либо в качестве погашения части долга по ипотеке;
  3. Шаг третий – выбор банка. Внимательно изучите условия всех банковских организаций и выберите программу, подходящую именно вам. Учтите, что не все банки принимают такие сертификаты в качестве первого взноса по ипотечному кредиту;
  4. Шаг четвертый – сбор необходимого пакета документов и подача заявки на получение ипотеки. В анкете-заявке обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать материнский сертификат на выбранные вами цели. В Пенсионном фонде вам в обязательном порядке нужно будет получить выписку, подтверждающую наличие средств на счету;
  5. Шаг пятый – получение одобрения банком. Если получено положительное решение, то необходимо озаботиться поиском подходящего жилья. О требованиях к объекту недвижимости мы уже говорили чуть выше;
  6. Шаг шестой – оформление у нотариуса обязательства, в силу которого после полного погашения жилищного кредита, родители обязуются выделить доли детям в приобретенной квартире;
  7. Шаг седьмой – визит в Пенсионный фонд. Там вам необходимо будет заполнить образец заявления и указать в нем цель, на которую хотите направить помощь от государства. В госучреждении также в обязательном порядке будет проводиться тщательная проверка документов и выбранного жилья. При внесении сертификата в виде первого взноса не забудьте предупредить об этом продавца, так как на сделку вы можете выйти только после того как деньги будут переведены из Пенсионного фонда банку-кредитору. Процедура может затянуться на 3-4 месяца;
  8. Шаг восьмой – выход на сделку и подписание договора ипотеки, соглашения о купле-продаже недвижимости;
  9. Шаг девятый – заключительный. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.

Необходимые документы

Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.

Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:

  • Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
  • Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

  1. Паспорта.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
  4. Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
  5. Сам сертификат.
  6. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
  7. Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
  8. Анкета-заявка.

При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:

  1. Документы на выбранный объект недвижимости.
  2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
  3. При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
  4. Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
  5. Основное соглашение о купле-продаже жилья.

Требования к заемщику

При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:

  1. Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку . В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
  2. Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
  3. Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
  4. «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке .

Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.

Использование средств не дожидаясь 3х лет

По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:

  • Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
  • Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.

Для того чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.

Лучшие предложения банков

Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:

Банк Условия и особенности
Райффайзенбанк Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса).
Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового).
Период: до 30 лет.
Сумма кредита: до 26 млн. рублей.
В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков.
Можно купить строящееся или готовое жилье.
Сбербанк Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса.
Отсутствие комиссий.
Льготные условия для молодых семей.
Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки.
ВТБ24 Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий).
Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение.
Период: до 30 лет.
Сумма кредита: до 60 млн. рублей.
Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение).
РоссельхозБанк Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата.
Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки.
Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита.

Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.

Учитывая статистику за 2015-2016 годы, самым популярным вариантом применения семейного капитала признано улучшение жилищных условий. Согласно данным Росстата большую часть при покупке и строительстве нового жилья занимают сделки, по которым привлечены заемные средства - ипотека с использованием материнского капитала.

К началу 2019-2020 года не все семьи, обладающие сертификатами, решили, куда использовать полученные средства. Периодическое снижение ЦБ России ключевой ставки, начавшееся после кризиса 2014 года, открывает семьям - участникам программы больше возможностей. На базе снижающихся процентов по банковским кредитам, ипотека под материнский капитал становится доступна широкому кругу семей.

Изучение возможностей применения субсидии и тех программ, которые предлагают ипотечные организации и банки семьям, поможет понять, как взять ипотеку под материнский капитал.

Ипотека под материнский капитал

Самые широкие возможности применения социальной выплаты разработаны в части использования её на семейное жилье. Ипотека с участием материнского капитала отдельно включена в список возможностей применения субсидии, о чем прямо прописано в законодательных нормах.

Процедура, при которой выдается ипотечный займ под материнский капитал, сводится к следующему:

  • заемщик получает кредитные средства на недвижимость;
  • средства материнского капитала перенаправляются на счета банка, сумма вычитается из оговоренной части ипотечных средств;
  • недвижимый объект сделки поступает в залог к банку;
  • после полной оплаты кредита заемщик оформляет объект недвижимости в собственность так, как предусматривает законодательство РФ.


Варианты применения средств субсидии на обеспечение лучших жилищных условий подробно изложены в ФЗ № 256 (29.12.06) и в 862 Постановлении Правительства (12.12.07).

Законодательство позволяет:

  • приобрести новую недвижимость;
  • вложить субсидию в строительство жилья;
  • произвести реконструкцию дома, увеличив его жилую площадь.
Важно! Ограниченная сумма выплаты не позволяет оплатить покупку или работы целиком. Поэтому семьям предлагается добавить к материнскому капиталу собственные средства или привлечь заемные. Скачать для просмотра и печати:

Одновременно в финансово-кредитных организациях продвигаются программы, чтобы ипотека с материнским капиталом была востребована участниками программы. Специально для них предлагаются условия кредитования под сниженный процент, дополнительные льготы в сроках рассмотрения заявок и т.д.

Как оформить ипотеку с привлечением средств материнского капитала

Целевой порядок использования субсидии подразумевает особые обязанности исполнительных органов. Чтобы понять порядок получения социальной выплаты, следует рассмотреть, что собой представляет субсидия и в чьем ведении находится.

Где хранится МК до востребования

Средства семейного капитала - это не наличные деньги, а скорее виртуальные. Возможность их перемещения разрешена только по каналам безналичного расчета. Исключение составляет единовременная выплата, возможность которой была законодательно предоставлена на период кризиса.

Средства до момента, когда семья обратится за их направлением на одну из выбранных целей, хранятся на счетах пенсионного фонда. Поэтому перед тем, как оформить материнский капитал под ипотеку за разрешением следует обращаться в ПФР.

Если использование субсидии не противоречит закону и представлены все требуемые документы, ПФР переводит средства на счета получателя.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Условия направления средств


Ипотека под материнский капитал в 2019-2020 году может быть реализована в рамках целевого применения средств.

Под условия разрешенного целевого использования социальной выплаты подпадают:

  • кредиты на приобретение жилых объектов;
  • их строительство, реконструкцию и ремонт;
  • на жилье, находящееся в процессе строительства.

Подать документы для отправления средств субсидии на ипотечный кредит с материнским капиталом может мать - владелец сертификата, а также отец, в качестве супруга владельца сертификата.

Важно! Микрофинансовые организации в 2019-2020 году не имеют права быть получателями средств семейного капитала. Государство исключило их из списка финансовых организаций, допущенных до сделок, с включением бюджетных средств.

Требования к объекту недвижимости


Ипотека за счет материнского капитала требует правильного выбора будущего жилья.

Можно приобрести:

  • частный дом;
  • квартиры (в новостройках, на вторичном рынке, в стадии строительства);
  • доли в квартирах или домах.
Важно! Ипотека под маткапитал будет быстрее одобрена банком, если в залог оформляется покупаемая квартира. Несмотря на отсутствие законных препятствий, банки с неохотой выделяют ипотечные средства на покупку частных домов, а также на строительство объектов недвижимости.

Требования программы субсидирования к жилью в следующем:

  • объект недвижимости находится в пределах РФ;
  • жилье должно быть обеспечено необходимыми коммуникациями;
  • жилье должно быть пригодно для проживания семьи;
  • купленный объект недвижимости семья обязана оформить в долевую собственность, обязательно включив в список собственников всех детей.

Если жилье не будет удовлетворять вышеописанным условиям, ПФР откажет в выдачи средств.

Порядок получения


Оформление ипотеки зависит от того, какими ресурсами, кроме субсидии обладает семья.

Варианты предоставления:

  • ипотека на сумму МК без дополнительного вложения средств семьей;
  • добавление сбережений семьи к субсидии для покупки/строительства жилья;
  • продажа существующей недвижимости и покупка новой с вложением МК и заемных средств.

В любом случае семье потребуется взаимодействие как минимум с двумя организациями - банком и ПФР. Если предполагается покупка жилплощади, то в сделку включится ещё и её продавец. А при необходимости продать имеющееся жилье, к участникам сделки добавится и покупатель.

Совет! Сделка, в которую включена ипотека с маткапиталом, пройдет более гладко, если доверить её координацию опытному риелтору. Он поможет упорядочить все организационные процессы, проверит чистоту сделки и обезопасит участников от возможных неприятностей.

Чтобы получить деньги следует пройти несколько этапов:

  1. Подать заявление в ПФР на оформление сертификата.
  2. Провести мониторинг ипотечных программ в различных банках, предоставляющих данный продукт.
  3. Обратиться в банк, собрать необходимый пакет документов и оформить обращение на получение кредита.

При подаче заявления следует определить порядок, при котором будут взаимодействовать ипотека и материнский капитал, условия зафиксировать в договоре.

Возможных вариантов два:

  • оплата первого взноса по жилищному кредиту;
  • внесение средств в уплату общей суммы долга.
Внимание! Ипотечными средствами нельзя погасить долги, пени и штрафы за просроченные взносы по жилищным кредитам.


На рассмотрение заявления банком потребуется время. Решением может быть - одобрение кредита, отказ или предъявление дополнительных требований к заемщику. Последние могут понадобиться для более детального изучения заемщика.

  1. Обращение в ПФР с заявлением на перевод денег и предоставлением документов о семье и предстоящей сделке.
  2. При одобрении ПФР и банка, с последним заключается кредитный договор и оформляется купчая на жилье.
  3. ПФР переводит деньги в банк, заемщик осуществляет регулярные взносы по ипотеке, согласно договору.
  4. После полного погашения долга жилье регистрируется в Росреестре в долевую собственность, оформленную на каждого из членов семьи.

Если в указанный период заемщик не сможет расплатиться, то банком будет запущена процедура взыскания задолженности. При этом средства МК останутся в банке.

Важно! Следует быть готовым к тому, что оформление сделки занимает длительное время. Минимальный срок проведения всех операций - месяц.

Требования кредитно-финансовых организаций к заемщикам


Наличие сертификата не означает автоматического одобрения банком жилищного займа.

На основании анализа требований можно определить, что одобрение можно получить, если заемщик:

  • официально трудоустроен, имеет постоянный заработок и способен подтвердить доход справкой 2- НДФЛ;
  • имеет минимальный стаж по последнему месту службы не меньше полугода, а общий за последние пять лет - не меньше года;
  • обладает хорошей кредитной историей;
  • получает доход, при котором будет в состоянии производить регулярные выплаты по кредиту.
Важно! При отсутствии официального трудоустройства невозможно получить одобрение банка. Условия не позволят банкам выдать кредит без официального подтверждения регулярности получения заработка и его размера.

Как использовать материнский капитал на ипотеку


Законодательство позволяет два варианта использования субсидии при покупке жилья или его строительстве при помощи заемных средств: ипотека с первоначальным взносом МК и оплата им основного долга.

Каждый из вариантов имеет свои преимущества.

Первоначальный взнос или основная сумма кредита

При принятии финансовой организацией решения о предоставлении ипотеки обязательным условием для заемщика является внесение части суммы. Это своеобразная страховка.

Первый взнос, в зависимости от требований кредитно-финансового учреждения составляет от 10 до 25 % от запрашиваемой суммы. С 2015 года законодатели разрешили использовать МК как первоначальный взнос. До введения 131 ФЗ (23.05.15) такое использование субсидии было запрещено.


Однако у этой возможности есть и свои недостатки:

  • не все банки приветствуют такое использование субсидии, так как предоставление ипотеки в данном случае более рискованно;
  • с риском связан отказ от применения уменьшенных процентов по кредиту, особенно в банках с консервативной политикой или государственной поддержкой;
  • суммы предоставленного капитала может не хватить на первоначальный взнос.

В последнем случае, если отсутствуют свободные средства для доплаты за первый взнос, остается только брать ипотеку по программе заниженной первоначальной выплаты.

Скачать для просмотра и печати: Внимание! Проценты по таким предложениям значительно выше.

Пример по оформлению ипотеки с материнским капиталом в качестве первого взноса, и в качестве части основного долга:

В некоторых банках на таких условиях недоступна ипотека. Первый взнос по условиям банка должен быть обязательно дополнен, хотя бы на 5-10% от суммы. Оставшаяся сумма МК может остаться в ПФР до востребования, или направлена на погашение основного долга.

Использование средств МК, не ожидая три года


С 2015 года законодатели ввели одно из насущных исключений в общие правила использования субсидии. После долгих обсуждений было разрешено использовать средства сразу, как будет получен сертификат, если средства направляются в банк.

В 2019-2020 году разрешено воспользоваться материнским капиталом, без ожидания в течение трех лет, на любом этапе кредитования:

  • при получении нового ипотечного кредита;
  • при уплате основной суммы долга по ипотеке, взятой до или после получения права на сертификат;
  • при закрытии кредита, независимо от срока его открытия.

Возможность сразу внести первоначальный взнос материнским капиталом по ипотеке предполагала расширение доступа семей к получению кредитов. Однако банковские проволочки, препятствия и отказы в предоставлении ипотеки на таких условиях значительно снизили эффект от принятого решения.

Необходимые документы

Чтобы ипотека с привлечением материнского капитала была одобрена, придется предоставлять два комплекта документов: на одобрение в банк и ПФР.

Документы в банк Документы в ПФР
паспорт заявителя с регистрацией паспорт лица, обращающегося за предоставлением средств, с регистрацией (если действует его представитель, то у него должна быть доверенность)
СНИЛС заявление на перевод средств в банк
сертификат сертификат
ИНН если регистрация банковского договора производится на супруга, требуется представить в ПФР свидетельство о браке и его паспорт
справка 2- НДФЛ заявителя (и родственников, если их заработок учитывается банком) копия зарегистрированного договора с банком по ипотеке
выписка из налоговой, подтверждающая дополнительный доход обязательство, заверенное в нотариате о долевой регистрации собственности после оплаты кредита (максимальный срок, установленный законом - полгода с момента погашения кредита)
договор купли-продажи жилья и техническая документация на него документы на объект недвижимости, подтверждающие, что оно удовлетворяет условиям (купчая, техническая документация)
письмо от ПФР, что средства имеются в наличии

Банк и ПФР имеют права запросить дополнительные документы.

Ипотечные банковские программы - как выбрать


Перед тем, как взять ипотеку, следует детально изучить предлагаемые банками продукты.

Чтобы сделать правильный выбор стоит сравнить важные показатели, такие как:

  • процентная годовая ставка;
  • минимальная сумма ипотеки под материнский капитал;
  • срок, на который предоставляется кредит;
  • сумма первого взноса;
  • штрафы, комиссии и моратории на просрочку платежей и досрочное закрытие кредита.
Внимание! Если есть необходимость оплатить первоначальный взнос суммой субсидии или жилье приобретается на стадии строительства, следует заранее узнать о возможностях ипотеки. На таких условиях работает не каждый банк.

Условия ипотечных кредитов под материнский капитал в банках

Сбербанк ВТБ Райффайзен Банк Тинькофф ОТП
процентная годовая ставка от 12,5% от 11,4% от 10,9% от 12,75% от 9,1%
минимальная сумма ипотеки от 300 000 руб. от 500 000 руб. от 500 000 руб. от 300 000 руб. от 435 000 руб.
срок до 30 лет до 30 лет до 25 лет до 30 лет до 30 лет
первый взнос от 10% от 20% от 0% от 0% от 20%
Строящееся жилье да да да да нет
Материнский капитал на первый взнос да нет да да нет
Совет! Банков, принимающих материнский капитал при оформлении ипотеки, достаточно много, а информация по банковским продуктам часто изменяется. Поэтому свежие данные об условиях предоставления ипотеки и требованиях банков лучше узнать на их официальных порталах.

Кроме банков, ипотека по материнскому капиталу может быть предоставлена фондами ипотечного кредитования. Аккредитованные организации имеют господдержку и предоставляют так называемую «социальную ипотеку». Проценты по ней обычно ниже банковских. Условия и требования отличаются в зависимости от региона.

Совет! Специалисты советуют брать ипотеку не более чем на 10-15 лет. При более длительном сроке сумма ежемесячных выплат сокращается несущественно, а общая переплата значительно увеличивается.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.