Райффайзен рефинансирование кредитов других банков калькулятор. Райффайзенбанк: рефинансирование кредитов

Многие заемщики так спешат получить одобренный кредит, что идут на любые условия. Только через некоторое время приходит осознание, что купленная в рассрочку вещь или поступление заемных средств на счет сопряжены с высоким процентом. На помощь придет вариант перекредитования . Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц с калькулятором расчета онлайн и по телефону – отличная возможность уменьшить нагрузки на бюджет и получить другую массу преимуществ, поэтому необходимо разъяснить потенциальным клиентам о процентной ставке, способе заявок, необходимых документах.

Далеко не все граждане, имеющие кредитные обязательства перед другими банками, могут воспользоваться услугой перевода своих задолженностей в ту или иную организацию. Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц с удобными условиями доступно новым клиентам, если:

  1. возраст потенциального нового заемщика колеблется в пределах 23-67 лет. Важно помнить, что максимальный возраст указан на момент погашения задолженности;
  2. заемщик проживает на территории Российской Федерации, имеет соответствующее гражданство, а также в регионе фактического проживания и прописке имеются отделения Райффайзенбанка;
  3. клиент имеет постоянный источник заработка от 25 тыс. ₱ для Подмосковья и столицы, 15 тыс. ₱ для прочих областей, краев и республик РФ;
  4. исчисляемый непрерывный стаж больше полугода. Учитывается одно место работы;
  5. имеется возможность указать свой мобильный телефон для связи и один дополнительный. Чаще всего требуется стационарный номер с места работы;
  6. у клиента имеется не более5 кредитных договоров;
  7. общая сумма рефинансирования составляет 90 тыс. – 2 млн. ₱;
  8. переводится ипотечный, потребительский, валютный кредит, а также займ по кредитной карте;
  9. потенциальный клиент не имеет ИП, не занимается адвокатской деятельностью.

Процентная ставка частным лицам

Вариант для многих уже подходящий. Больше всего следует обратить внимание, что новый процент удивит любого:

  • 11,99% для клиентов, переводящих свои долги с условием приобретения страховки. Он существенно снижает %. Грамотное оформление договора, а также распоряжение временем, поможет вернуть взносы за полис, поэтому не стоит категорично отказываться от данной услуги;
  • со второго года обслуживание банк идет на уступки и предлагает 9,99% при выполнении обязательств перед учреждением без просрочек;
  • 16,99% для клиентов, отказавшихся принципиально от страхового полиса;
  • 19,99% для задолжников, а также клиентов на срок 3 месяца, если у банка имеются вопросы по поводу информации из БКИ по полному погашению ранее имеющихся долгов рефинансирования, а также справки о закрытых задолженностях;
  • по 0,1% прибавляется ежедневно, если имеется просрочка, чего лучше не допускать.

Особенно рады клиенты второго года обслуживания, честно исполняющие свои договорные обязательства: нет просрочек, вся кредитная информация доступна, не запятнана. Для наглядности легко воспользоваться калькулятором онлайн от Райффайзенбанка в разделе «Рефинансирование кредитов других банков».

Подача заявки, сбор документации

Имея несколько кредитов в разных банках или одном (отличном от Райффайзенбанка), стоит задуматься о том, как все же помочь себе. А именно:

  • уменьшить возложенную нагрузку на семейный бюджет, путем пересчета долга по меньшей ставке;
  • уменьшить ежемесячный взнос;
  • увеличить срок кредитования;
  • учитывая предыдущие пункты, также получить дополнительный кредит на выгодных условиях от нового кредитора;
  • сэкономить время, так как разные кредитные договоры надо оплачивать в разные сроки, отправлять определенными способами (переводами).

Хотели бы попробовать один из пунктов относительного ваших долгов? Тогда стоит подать заявку на рефинансирование. Удобные способы, быстрое рассмотрение кандидатур.

Как это сделать:

  1. самостоятельно заполнить специальную заявку на официальном сайте;
  2. обратиться в любое отделение банка, которое ближе всего к вашему дому или работе. Сотрудник, взявшийся за ваш вопрос, поможет заполнить анкету;
  3. вызвать кредитного специалиста на дом.

Банковское учреждение рассматривает заявки в течение одного или двух часов. Для согласования сделки, сборе документации и прочих действий сотрудники банка позвонят на указанный ранее в анкете номер мобильного.

Получив одобрение заявки, приготовьте небольшой пакет документов. А именно:

  1. клиенты, получающие зарплату в Райффайзенбанке (ранее получили карту от фирмы), предоставляют паспортные данные, заполненную анкету;
  2. клиенты, получающие другие доходы или зарплаты (самостоятельно выбравшие обслуживание в банке), предоставляют паспорт, анкету о себе, а также подтверждают доходы по 2-НДФЛ справке за последние 3 месяца;
  3. клиенты, ранее не имевшие отношений с Райффайзенбанком, предоставляют: анкету; бумагу о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка) за 3 месяца; паспорт. Если сумма кредитов свыше 500 тыс. ₱, тогда следует подтвердить факт трудовой занятости. Понадобится трудовая книжка, для военных – контракт, для адвокатов – соответствующее удостоверение, для нотариусов – специальная лицензия.

Иногда требуется подтверждение дополнительных источников заработка. При совмещении нескольких работ следует принести 2-НДФЛ или справку банковского образца. При официально сдаче недвижимости в чужое пользование прилагается договор аренды, налоговая декларация или 3-НДФЛ форма. Пенсионерам следует обратиться в ПФР за бумагой, в которой будет указана величина пенсионных выплат.

Онлайн калькулятор

Для привлечения большего количества новых клиентов, упрощения пользования сайтом легко и удобно произвести самостоятельно рефинансирование кредита в Райффайзенбанке на калькуляторе онлайн. Как найти калькулятор:

  • зайдите на сайт https://www.raiffeisen.ru/ ;
  • кликните на пункт меню «Кредиты»;
  • выберите раздел сервисов «Калькулятор».

Заполняете указанные поля. Указывайте общую сумму всех имеющихся кредитов. Затем нажимаете кнопку «Рассчитать». Справа после обновления страницы будет произведен полный расчет выплаты ежемесячно, переплаты, годового процента, страховки и полной суммы кредитования.

Достоинства и недостатки

Посчитать можно на калькуляторе рефинансирование в Райффайзенбанке любого потребительского кредита, ипотечного, кредитных карт, автокредита . Достоинства низкого процента просто подавляют минусы. Если количество и качество кредитов вас не удовлетворяет, тогда воспользуйтесь перекредитованием и облегчите себе жизнь.

В силу высокой востребованности у населения заемных ресурсов рынок кредитов представляет собой огромное количество предложений. Причем легко заметить регулярное появление новых, порой намного более выгодных, чем имеющиеся в настоящий момент времени. С другой стороны, предоставление данных услуг сопряжено с достаточно высокими рисками в силу неустойчивой экономической ситуации в стране, поэтому подавляющее число кредиторов оставляют за собой право менять условие договора. Все это привело к появлению новой услуги перекредитования. В качестве примера можно привести от , которое пользуется популярность у клиентов.

На каких условиях предлагает Райффайзенбанк рефинансирование своим клиентам?

Условия, на которых совершает других банков, по праву можно назвать выгодными. Возможная сумма займа составляет от 100 тысяч до 1 миллиона рублей. Также отметим ряд особенностей оформления рефинансирования.

  • Что касается процентной ставки, она в соответствии с заключенным договором может быть как фиксированной, так и плавающей.
  • Срок, в течение которого должно быть осуществлено полное погашение задолженности, также определяется индивидуально в пределах имеющегося интервала, который составляет от шести месяцев до семи лет.
  • Стоит отметить, что есть возможность не только в российских рублях, но и в иностранной валюте.
  • Также подчеркнем, что график погашения может дополнительно согласовываться с банком и осуществляться на персональных условиях в том случае, если ежемесячное погашение кредита путем внесения равных платежей клиента не устраивает.
  • Привлечение поручителей или предоставление обеспечения необходимо лишь в том случае, если запрашиваемая сумма кредита превышает 500 тысяч рублей.

Как происходит оформление услуги рефинансирования в Райффайзенбанке?

Процедура, по которой проходит оформление сотрудничества с банком, не представляет собой никаких трудностей и идет по стандартной схеме.

  1. В первую очередь следует подать заявку на получение кредита, которая вместе с тем является и своеобразной анкетой. Важно отметить, что при обращении в Райффайзенбанк это может происходить как при личном обращении в любое , так и через интернет, так как заявка соответствующей формы представлена на официальном сайте банка.
  2. На основе предоставленной информации банк принимает решение по кредиту, причем на это уходит не слишком много времени – как правило, ответ приходит в течение нескольких дней.
  3. При любом исходе потенциальному заемщику звонит сотрудник банка и сообщает о том, была ли удовлетворена заявка на кредит. Если ответ положительный, то клиент должен прийти в отделение банка и предоставить требуемый пакет документов для окончательного оформления договорных отношений.

Порядок, согласно которому оформляется рефинансирование в Райффайзенбанке потребительского кредита, имеет свои особенности. В частности, необходимо уведомить текущего кредитора о своем решении и получить от него письмо, в котором он выражает согласие на принятие денежных средств от Райффайзенбанка в счет досрочного погашение имеющегося кредита. Если этот момент улажен, деньги перечисляются на соответствующий счет, а заемщик в дальнейшем производит выплаты новому кредитору в соответствии с согласованными условиями.

Отметим, что Райффайзенбанк выдвигает определенные требования к своим потенциальным клиентам в отношении:

  • возраста;
  • наличия регистрации;
  • достаточного уровня дохода;
  • трудового стажа не менее установленного срока.

Несоответствие хотя бы одному из пунктов служит причиной отказа в кредите.

В поисках вариантов для рефинансирования кредитов заемщики стараются найти предложение с наиболее выгодными процентными ставками. В 2017 году в этой области безусловным лидером стал банк Райффайзен. Он предлагает клиентам перевести к себе имеющиеся у них займы под единый процент – 11,99% годовых. Рассмотрим подробнее, каким образом можно перекредитоваться в данной финансовой организации.

Кто может воспользоваться предложением

Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков предлагает исключительно физическим лицам. Перекредитация в данном банке для вас недоступна, если вы:

  • зарегистрированы как индивидуальный предприниматель;
  • являетесь собственником или совладельцем бизнеса;
  • работаете адвокатом в частном порядке с собственным кабинетом.

Важно! Ограничение не распространяется на адвокатов и нотариусов, входящих в адвокатские коллегии.

Требования к потенциальному заемщику у банка достаточно просты: возраст от 23 лет, наличие мобильного телефона, официальное трудоустройство не менее полугода непрерывно и возможность предоставить стационарный телефон работодателя. Верхний возрастной порог для заемщиков банк устанавливает в 67 лет. Именно столько должно исполниться клиенту на момент последней запланированной по кредитному договору выплаты.

Условия программы рефинансирования

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц производится по фиксированной ставке в 11,99% годовых. Данная ставка действует для любых рублевых кредитов – потребительских, авто, ипотечных, и даже кредитных карт. Также у клиентов есть возможность перевести в рубли взятую в Райффайзенбанке валютную ипотеку. В этом случае минимальный порог процентной ставки составит 9,75% в год.


Программа рефинансирования позволяет клиентам объединить до трех крупных займов (например, ипотеку и пару потребительских кредитов либо потребительский и авто-кредит). Тем, кто хочет рефинансировать кредитные карты, банк дает возможность объединить сразу четыре карточки в один заем. При этом жестких требований к суммам и срокам кредитных продуктов банк не предъявляет. Единственное условие – на момент подачи запроса о рефинансировании по ним не должно быть просрочек.

Важно! При перекредитации вы можете оформить заем на сумму больше, чем имеющаяся у вас задолженность, при условии, что ваша заработная плата это позволяет. Направление расходования «лишних» денежных средств банк не проверяет.

В рамках программы каждый клиент может рефинансировать кредитов на сумму от 90 000 до 2 000 000 рублей. Срок нового займа будет варьировать от 1 года до 60 месяцев (5 лет). При этом, процентная ставка не будет меняться в зависимости от величины займа или срока действия кредитного договора, как в других банках. Однако Райффайзенбанк может поднять ее сразу на 8 пунктов в случае недобросовестного поведения заемщика . К данным случаям банк относит такие, как, например:

  • если клиент в течение 90 дней с момента получения нового займа не погасит выбранные для рефинансирования кредиты;
  • если заемщик не предоставит банку в срок справки о погашении старых долгов, полученные у предыдущих кредиторов.

Данные условия прописаны в кредитном договоре и оспорены быть не могут. Данные о погашении подлежащих перекредитованию займов специалисты банка запрашивают самостоятельно в Бюро кредитных историй. С учетом скорости обновления информации в этой организации, ясно, что заемщик должен погасить старый кредит сразу же после получения средств по программе рефинансирования. Даже один день задержки в поступлении данных уже повлияет на величину процентной ставки по новому займу.

Вместе с тем клиент обязан предоставить в Райффайзенбанк документы, подтверждающие, что он расплатился со старыми долгами. Если этого не будет сделано, то, даже несмотря на положительный ответ из Бюро кредитных историй, процентная ставка по рефинансированному займу будет увеличена.

Какие документы понадобятся

Чтобы оформить рефинансирование потребительского кредита в Райффайзенбанке, потенциальному заемщику потребуется собрать вполне стандартный пакет документов. Перечень представлен на изображении ниже.

Причем, если сумма желаемого займа не превышает 500 000 рублей, ему даже не придется предоставлять в банк копию трудовой книжки или иное подтверждение своего трудового статуса. Достаточно будет следующих бумаг:

  • копия российского паспорта (все страницы, даже чистые);
  • стандартное заявление-анкета (можно получить в банке или распечатать с сайта);
  • подтверждение дохода (один из вариантов): справка 2-НДФЛ за последние полгода, справка по форме банка за тот же период, декларация 3-НДФЛ за последний отчетный период;
  • подтверждение дополнительного дохода (при необходимости).

В качестве дополнительного дохода заемщик может показать заработную плату по второму месту работы, пенсию либо доходы от сдачи в аренду имеющегося у него жилья. Справки о зарплате банк принимает как в стандартном виде, так и по собственной форме. Скачать бланк для заполнения можно на сайте, в разделе с описанием программы перекредитования.

Если потенциальный заемщик получает заработную плату на счет в Райффайзенбанке, справку о доходах он может предоставить не за последние полгода, а всего за три предшествующих подаче заявки месяца. Причем это касается тех клиентов, которые перевели зарплату в данный банк самостоятельно. Если же ваш работодатель обслуживается в данном банке в рамках зарплатной программы, для рефинансирования достаточно всего двух документов – анкеты и паспорта. Данные о ваших доходах и трудоустройстве в этом случае банк получает, можно сказать, из первых рук.

Важно! Чтобы провести рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке, возможно, потребуется дополнительно предоставить документы на заложенную недвижимость. Однако в открытых источниках банк таких требований не заявляет.

Как воспользоваться услугой

Чтобы получить подробную консультацию и предварительную оценку собственной способности к рефинансированию, можно подать заявку через сайт банка Райффайзен. Для этого необходимо:


Перед вами откроется форма, в которую необходимо будет ввести свои ФИО, пол, дату рождения и контактные данные. Затем на оставленный вами номер сотового телефона придет СМС с кодом подтверждения заявки. Введите его в соответствующее поле и подтвердите запрос. В течение часа после отправки с вами свяжется специалист банка.

Совет: для получения более подробной и предметной консультации, можно одновременно с подачей заявки отправить копии имеющихся у вас документов на электронную почту банка – [email protected].

Жители Москвы и Московской области могут заказать приезд кредитного специалиста на дома либо по месту работы. Однако эту услугу стоит оформлять в том случае, если кроме вас имеется еще несколько лиц, потенциально заинтересованных в приобретении кредитных продуктов данного банка. Ну а самый простой и верный вариант – обратиться в ближайшее отделение кредитной организации сразу с полным пакетом документов. В этом случае вы сможете сразу заполнить заявление-анкету, рассчитать примерный платеж по будущему займу и задать все интересующие вас вопросы специалисту.

Важно! Заявки, оставленные в отделении банка, рассматриваются в срок от 1 до 3 рабочих дней. В случае положительного решения специалист свяжется с вами.

Нюансы перекредитования в Райффайзенбанке

В классическом варианте процедура рефинансирования обладает следующими особенностями:

  • клиент не получает денежные средства на руки;
  • новый банк самостоятельно переводит финансы в счет погашения по имеющимся займам;
  • переоформить кредит можно только в рамках суммы, указанной в старом кредитном договоре.

Перекредитование потребительского кредита в Райффайзенбанке несколько отличается от классической схемы. Так, заемщик может получить любую сумму, на которую у него хватит доходов. Естественно, она не может быть меньше, чем размер задолженности по займам, подлежащим рефинансированию, но это единственное ограничение.

Кстати, оценить свои возможности вы можете на сайте Райффайзенбанка. В разделе с описанием программы рефинансирования среди требований к заемщику указан его желаемый минимальный доход. Сопоставив его со своей заработной платой, вы сможете понять, насколько реален для вас новый кредит. Требования к доходу разнятся для каждого региона, поэтому не забудьте установить в шапке сайта место вашего проживания.

И вторая важная особенность перекредитации в данном банке – заемщик получает деньги лично. По вашему желанию, вы можете забрать сумму нового кредита наличными либо зачислить их на специально открытый в Райффайзенбанке счет. Банк не отслеживает, каким образом вы будете тратить заемные средства. Но, как уже было сказано выше, в случае, если в течение 90 дней им не будет получено подтверждение того, что старые кредиты погашены, условия пользования новым займом изменятся.

Важно! В случае просрочки ежемесячного платежа банк будет начислять на сумму задолженности пеню в размере 0,1% в день.

Немного об ипотеке

Кредит на жилье, оформленный в рублях, подлежит рефинансированию по той же схеме, что и прочие займы: потребительские, авто-займы и кредитные карты. Но если у вас имеется ипотека, взятая в валюте, вы можете перевести ее в рубли. Правда, по такой схеме допускается только рефинансирование ипотеки Райффайзенбанка. Валютные кредиты на жилье, оформленные в сторонних организациях, под данную программу не попадают.

Важно! Перекредитование валютной ипотеки проводится банком по фиксированной ставке в 9,75% годовых.

Райффайзенбанк предлагает две схемы оформления перекредитации валютной ипотеки:

  • взятие нового ипотечного кредита на покрытие старого;
  • изменение условия действующего кредитного договора.

В первом случае процедура получения займа будет проводиться обычным образом. Банк будет заново оценивать реноме заемщика и предмет залога, проводить андеррайтинг и т. д. Во втором варианте к действующему кредитному договору будет составлено дополнительное соглашение о смене валюты кредита и пересчете суммы по курсу банка. Никаких документов заново собирать не придется.

Что выгоднее – каждый заемщик решает для себя сам. Составление дополнительного соглашения позволяет сократить время прохождения процедуры. Зато при оформлении нового кредита клиент получает возможность увеличить срок пользования займом, сократив тем самым свою ежемесячную долговую нагрузку.

Какую бы схему оформления вы ни выбрали, рефинансирование валютной ипотеки допускает получение нового кредита в сумме, строго равной остатку задолженности по старому займу. Возможностей занять дополнительные средства в этой ситуации банк не предоставляет. Также стоит отметить, что валютную ипотеку нельзя объединить для перекредитования с другими займами, даже взятыми в той же валюте и в том же банке.

Для оформления рефинансирования валютной ипотеки вам следует обратиться напрямую в отделение Райффайзенбанка к кредитному специалисту. С учетом нестабильного курса валют и изменения стоимости объектов недвижимости, каждая такая заявка разбирается индивидуально. Для получения более развернутой и предметной консультации стоит взять с собой действующий ипотечный договор, а также документы на заложенный объект недвижимости.

Совет: для получения более подробной информации о действующих программах Райффайзенбанка, вы всегда можете позвонить в службу его клиентской поддержки. Номер 8-800-700-91-00 бесплатен для жителей всех регионов РФ и работает круглосуточно.

Заемщик/созаемщик, участвующие доходами

Созаемщиком могут выступать

При рефинансировании ипотечного кредита

  • Официальный супруг(а).
  • «Гражданский» супруг(а)Не зарегистрировавшие брак разнополые лица и не состоящие в зарегистрированном браке с иными лицами. При условии что Гражданский супруг(а) Основного Заемщика является залогодателем. .
  • Близкие родственники Без наделения собственностью в залоговом имуществе. Заемщика и/или супруга(и)/ гражданского(ой) супруга(и) Заемщика (при условии что он(а) выступает Созаемщиком по кредитному договору).

При рефинансировании ипотечного кредита и других кредитов / получении дополнительных денежных средств на потребительские цели:

  • Официальный супруг(а).

Возраст

С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 60 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

Любое государство.

Фактическое место жительства/ работы

Должно находиться на территории Российской Федерации.

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

  • Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
  • Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет (данная категория клиентов не кредитуется по программе «Расширенное рефинансирование под залог недвижимости»).

Наличие телефона

Наличие рабочего и мобильного телефона обязательно.

Минимальный доход

по основному месту работы после налогообложения

Заемщика:

  • 20 000 рублей - для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
  • 15 000 рублей - для остальных регионов.

Созаемщика:

  • 10 000 рублей - независимо от региона.

Кредитная история

  • Отсутствие плохой кредитной истории
  • Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов АО «Райффайзенбанк» и/или других банков (без учета рефинансируемого(ых) и с учетом вновь одобряемого).

Нефинансовый созаемщик

Созаемщиком могут выступать

  • Официальный супруг(а).

Возраст:

от 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

любое государство.

Кредитная история:

отсутствие плохой кредитной истории.

Требования к залоговому имуществу

Требования к залогодателям

Требования к залогодателям при рефинансировании ипотечного кредита:

  1. Ранее предоставленный ипотечный кредит имел целевое назначение (покупка жилья, передаваемого в залог, покупка недвижимого имущества с залогом иной имеющейся в собственности недвижимости, приобретение строящейся квартиры под залог прав требования) и основной заемщик и созаемщик:
    • Состоят в браке: залогодателем может выступать основной заемщик и/или супруг(а) основного заемщика и/или близкие родственники (совершеннолетние дети, родители, братья или сестры (полнородные/ неполнородные)).
    • Не состоят в браке (гражданские супруги): залогодателем должен выступать основной заемщик совместно с созаемщиком.
  2. Ранее предоставленный ипотечный кредит был нецелевым (кредит на любые цели) и основной заемщик и созаемщик:

    3. Требования к залогодателям при рефинансировании ипотечного и других кредитов/получении дополнительных денежных средств на любые цели:

    1. Основной заемщик и созаемщик:
      • Состоят в браке: залогодателем может выступать основной заемщик и/или супруг(а) основного заемщика.
      • Не состоят в браке (гражданские супруги): недопустимо.

Передаваемая в залог квартира должна отвечать следующим требованиям:

В случае залога квартиры на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности:

  1. Иметь отдельную от других квартир кухню / кухню-столовую и санузел.
  2. Быть подключенной к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения.
  3. Быть обеспеченной горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации.
  4. Иметь сантехническое оборудование (включая ванну/душевую кабину, расположенную на территории сан. узла), двери и окна, за исключением квартир без внутренней отделки.
  5. Возможность кредитования под залог объекта с незарегистрированными перепланировками необходимо уточнять у сотрудников банка.

Многоквартирный жилой дом, в котором расположена квартира, должен отвечать следующим требованиям:

  1. Быть построенным:
    1. Для всех регионов:
      • не ранее 2000 года, этажностью не менее 3 этажей вне зависимости от материала стен.
    2. Для МосквыНе подлежат кредитованию объекты недвижимости, внесенные в список домов в рамках программы реновации в г. Москве. и Московской области:
      • не ранее 1950 года, этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные стены;
      • не ранее 1950 года и этажностью не менее 6 этажей вне зависимости от материала стен;
      • не ранее 1970 года и этажностью 5 этажей вне зависимости от материала стен.
    3. Для Санкт-Петербурга:
      • не ранее 1930 года постройки и этажностью не менее 4-х этажей вне зависимости от материала стен;
      • не ранее 1800 года постройки вне зависимости от этажности и материала стен при наличии капитального ремонта, проведенного не ранее 1960 г. (в случае если капремонт проведен до 1960 г. дом должен быть с металлическим типом перекрытий).
    4. Для остальных регионов:
      • не ранее 1950 года этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные стены;
      • не ранее 1955 года и этажностью не менее 5 этажей вне зависимости от материала.
  2. Не находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете по постановке на снос или реконструкцию с отселением.

В случае залога прав требования на квартиру (до регистрации права собственности):

  1. АО «Райффайзенбанк» предоставляет ипотечные кредиты на рефинансирование задолженности по ипотечным кредитам иных банков, выданным на покупку прав требования на недвижимое имущество (на момент передачи в залог право собственности на недвижимое имущество не зарегистрировано), расположенных в строящихся объектах, возводимых в соответствии с 214-ФЗ.
  2. Кредитованию подлежат только объекты из списка одобренных АО «Райффайзенбанк» .
  3. Не применимо при рефинансировании потребительского / автокредита / лимита задолжности по кредитной карте / получении дополнительной суммы на любые цели.

Другое дело, когда сторонний банк хочет переманить клиентов у конкурентов. В таком случае все надежды возлагаются на рефинансирование - предложение заключить новый кредит для покрытия старого на более выгодных условиях в новом банке.

Банк Райффайзен - не исключение. Он тоже проводит политику, направленную на привлечение клиентов сторонних кредитно-финансовых учреждений. На каких условиях предлагает Райффайзенбанк рефинансирование и насколько оно выгодно - читайте в нашей статье.

Условия банка

Банк предлагает объединить до 5 кредитов, ставка - 11,9 % годовых. Условия рефинансирования предполагают, что клиент может взять деньги на погашение 1-3 крупных займов, таких как ипотека, автомобильный кредит и потребительский кредит. Еще 1-4 займа могут быть кредитными лимитами по картам. Всего - не более 5.

Осуществляет ли Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков? Да, именно на это направлена программа. При этом сумма составляет от 900 000 до 2 миллионов рублей, из которых часть может быть выдана сверх той суммы, которая требуется на покрытие уже существующих займов.

Рефинансирование в Райффайзенбанке осуществляется на период от 12 до 60 месяцев.

Важное условие - не требуется брать согласие других кредиторов на досрочное погашение оформленных у них кредитов.

Продукты в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк готов предоставить надежному заемщику средства на погашение любых кредитов.

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц наиболее выгодно, если они получают заработную плату на карту банка. Заполнить заявку можно на сайте - это сэкономит массу времени. Визит в отделение потребуется только после того, как вам сообщат о предварительном одобрении - готовности банка рефинансировать ваши кредиты.

Программа банка рассчитана на перекредитование следующих займов:

    Ипотечного.

    Автокредитного.

    Потребительского.

Выгода клиента достигается за счет совокупного снижения ставки до 11,9 % годовых. К примеру, даже сегодня (а тем более годом или более ранее) ставка по потребительскому кредиту могла составлять и 20 %, и даже больше. По ипотеке - 13 % и выше. По автомобильному займу - 15-16 %. Так что выгода налицо.

Из числа пяти кредитов, на покрытие которых банк выдает заем физическим лицам, только три могут быть крупными, в любом соотношении. Четвертый и пятый - только кредитные карты. Всего у заемщика есть возможность перекредитовать до 4 кредитных карт, и тогда он сможет добавить сюда всего один крупный займ (или не добавлять его вообще).

Ипотека

Снизить ставку по ипотеке - это мечта многих заемщиков. Особенно тех, кто взял потеку в иностранной валюте, а потом столкнулся с проблемой быстрого роста курса. Для своих клиентов Райффайзенбанк предлагает услугу рефинансирования валютной ипотеки в рублях.

Ставка при этом составит всего 9,75 %.

По ипотечным кредитам других банков (взятым в рублях) ставка при рефинансировании также предлагается сниженная - можно снизить процентную ставку по сравнению с вашей ипотекой на несколько пунктов. Так, если вы хотите только ипотечный кредит, без присоединения к нему автомобильного или потребительского, то ставка предлагается в размере 9,9 % годовых.

При этом банк выдает деньги не только на погашение самого займа, но и на то, чтобы выплатить комиссию за досрочное погашение.

Потребительские кредиты

Если у вас уже есть кредиты в другом банке, и даже не в одном, для большего удобства вы можете собрать их воедино. Точнее, взять новый кредит, погасив за его счет старые, и совершать платежи по новому договору всего раз в месяц. Во-первых, это позволит избежать путаницы. Во-вторых, это выгодно - вы можете не только выиграть за счет сокращения процентной ставки, но и заключить договор на продолжительный срок, чтобы снизить сумму ежемесячных платежей.

В Райффайзенбанке вы можете перекредитовать до 5 кредитов, при этом основной упор делается на рефинансирование кредитных карт. Предложение очень заманчивое, учитывая, что перекредитоваться можно всего под 11,9 % годовых.

Кредитные карты

За раз вы можете перекредитовать в Райффайзенбанке до 4 кредитных карт, объединив их все в одном новом займе.

Не стоит думать, что открытие новой кредитной карты станет лучшим решением - сделать рефинансирование можно всего под 11,9 %, тогда как любая кредитка, в том числе и выданная в Райффайзенбанке, имеет процент от 20 до 30 %, а иногда и выше.

Кроме того, банк предлагает объединить в одном новом займе не только кредитки, но и другие кредиты, если они у вас есть.

Автокредитование

Перекредитовать займ, оформленный ранее в другом банке на покупку автомобиля, можно в рамках предложения «Рефинансирование кредитов». Вы можете получить деньги на погашение одного только автомобильного займа или добавить к нему до 4-х других кредитов (но не более двух крупных - ипотеки или потребительского).

Рефинансирование автокредита по данной программе осуществляется под 11,9 % годовых. Автомобиль в залог банку оформлять не нужно.

Нюансы рефинансирования

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке имеет свои особенности.

Так, указанная на сайте процентная ставка действует в течение трех месяцев с момента оформления кредита. Если к этому моменту заемщик не предоставит справки о полном погашении кредитов, на рефинансирование которых ему были выданы деньги, то процентная ставка вырастет на 9 %.

Сумму до 500 000 рублей можно оформить всего по двум документам.

Для пенсионеров вместо справок с места работы понадобятся справки из Пенсионного фонда и пенсионное удостоверение. Справки о размере пенсии не нужны, если вы получаете ее на карту Райффайзенбанка.

Рефинансирование частных кредитов в Райффайзенбанке осуществляется под 11,9 % только в том случае, если заемщик согласился сделать страховку - принять участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья.

Для юридических лиц действуют особые условия, о которых лучше узнавать напрямую у сотрудников банка.

В банке действует горячая линия 8 800 700 91 00 - позвонить можно бесплатно с любого российского телефона. Жители Москвы могут воспользоваться номером +7 495 721-91-00.

Процедура и этапы оформления

Если вас заинтересовало рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке, вы можете поступить следующим образом:

    Оформить онлайн заявку, в ней указать свой контактный телефон. По нему сотрудник банка свяжется с вами в короткий срок.

    Отправиться в отделение банка и оставить заявку там.

Кроме того, кредитный специалист может приехать к вам в офис в удобное время и, после рассмотрения всех необходимых документов, дать ответ, рефинансирует ли вас банк или нет.

Если у вас есть соответствующее предложение в личном кабинете Райффайзенбанк-Онлайн, то деньги можно взять, даже не выходя из дома.

Список документов

Перечень документов будет отличаться для клиентов банка, получателей зарплаты на его карту, а также тех, кто обращается в Райффайзенбанк впервые.

Если вы получаете зарплату на карту банка, то вам необходимо:

    Заполнить анкету,

    Принести ее в офис вместе с паспортом.

    Индивидуальным зарплатным клиентам также понадобится взять справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Если вы не получаете зарплату на карту банка, к вышеперечисленным документам добавятся:

    Заверенная копия трудовой.

    Заверенная копия контракта/копия военного билета со справкой с места работы (военнослужащим).

Какие документы нужны для рефинансирования ИП? Все те же, что перечислены выше, плюс налоговая декларация. Нотариусы должны предоставить лицензию на деятельность, адвокаты - удостоверение.

Также могут быть поданы документы, подтверждающие получение дополнительного дохода (справка со второго места работы; копия договора аренды имущества; налоговая декларация; справка о размере пенсии).

Требования к заемщикам

    Должна быть оформлена регистрация в любом регионе, где есть офис банка.

    Возраст от 23 до 67 лет.

    Место работы заемщика должно быть расположено в том регионе, где находится отделение банка, в котором клиент хочет оформить займ.

    Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 3 месяцев.

    Размер дохода после уплаты всех налогов должен составлять не менее 25 000 для Москвы и Санкт-Петербурга и не менее 15 000 для регионов.

    Из числа военнослужащих кредитуются только офицеры.

Как оформить

Самый быстрый и удобный способ получения ответа на вопрос о том, доступна ли лично для вас услуга рефинансирования - онлайн заявка. Подать заявку можно через форму на сайте банка. Приготовьтесь указать в ней персональные данные, номер телефона и адрес электронной почты. По указанным контактам с вами свяжется менеджер и пригласит в офис.

Рассмотрение заявки онлайн чаще всего занимает не более одного часа. При визите в офис лучше всего сразу иметь при себе пакет необходимых документов. Хотя в официальном перечне документов ничего не сказано о выписках о рефинансируемых кредитах, захватите все документы, которые у вас по ним есть. Стоит взять в своем банке справку о том, что вы погашали кредит регулярно в полном объеме и не имеете текущей задолженности по нему. Также пригодится выписка с информацией о том, какая сумма кредита остается на данный момент непогашенной и как долго вам еще осталось платить.

Подробная информация о вас как о добросовестном плательщике увеличит ваши шансы на перекредитование в Райффайзенбанке. Кроме того, если этот банк вам откажет, любой другой запросит подобный пакет документов, так что подать заявку можно будет и туда. Только обратите внимание - большинство справок и заверенных копий действительно в течение всего 30 дней.

Чтобы понять, выгодно ли будет оформить рефинансирование в Райффайзенбанке в вашем случае, вы можете рассчитать на калькуляторе примерную выгоду. Калькулятор для этого берется не простой, а специальный - на сайте Райффайзенбанка он тоже есть.