Страховая программа Сбербанка «Защищенный заемщик Онлайн. Страхование защищенный заемщик в сбербанке

Большая часть граждан при оформлении ипотеки останавливает своей выбор на самом крупном российском банке. По законодательным нормам банковское учреждение в обязательном порядке требует от физлиц страхования приобретаемого жилья. В то же время личное страхование (от несчастных случаев, болезни и смерти) осуществляется на усмотрение клиента. На данный момент действует программа “Защищенный заемщик” от СК “Сбербанк Страхование”, которая предоставляет более выгодные условия для оформивших ипотечный кредит. Рассмотрим все ее преимущества и особенности оформления.

Банк специально для ипотечных заёмщиков разработал особенный полис защиты

Страховые услуги в рамках продукта “Защищенный заемщик” оказывает СК “Сбербанк Страхование”. Компания появилась относительно недавно, на базе одноименного ПАО. В настоящее время подключиться к программе можно не только в офисах компании, но и в онлайн-режиме.

В рамках пакета предусмотрена финансовая защита обязательств клиента перед кредитной организацией в случае утраты трудоспособности или смерти заемщика. При наступлении страхового случая СК оплатит банку в полном объеме оставшуюся на момент страхового случая ипотечную задолженность и она не перейдет на близких пострадавшего.

Сумма выплаты зависит от размера остатка задолженности по договору кредитования. Цена полиса также рассчитывается в соответствие с этой цифрой и составляет 1 % в год от размера страховой выплаты.

Условия программы Защищенный заемщик

Страховой полис оформляется на 1 год. Его действие начинается сразу же после оформления.

Страховое покрытие предусмотрено в следующих случаях:

инвалидность 1 и 2 группы,
уход из жизни.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих факторов: пола, возраста, суммы страховой защиты. Последняя устанавливается в зависимости от размера суммы, которую осталось погасить по кредиту. Произвести расчет удобно в любом отделении или на сайте СК.

Предварительно стоит выяснить сумму задолженности. Сделать это можно несколькими способами:

через сервис Сбербанк Онлайн;
в банковском отделении;
при помощи телефонного звонка в Контактный Центр;
посмотреть в графике платежей, который выдается при заключении ипотечного договора.

Если размер задолженности по ипотечному кредиту составляет больше 1,5 миллионов, то необходимо оформлять страховку Защищенный заемщик Сбербанка в отделении финансового учреждения. Покрытие вступает в силу через 5 дней после заказа услуги. Полис выдается в электронном виде на срок 12 месяцев.

По условиям программы страховку могут приобрести клиенты банка, оформившие ипотечный кредит

Требования к застрахованным

Одним из существенных недостатков программы является то, что оформление полиса доступно не всем гражданам. Установлены определенные требования к желающим получить страховку от СК “Сбербанк Страхование” “Защищенный заемщик”:

возраст – от 18 до 55 (для женщин)-60 лет (для мужчин);
не подлежат страхованию лица с определенным перечнем болезней.

На всех застрахованных распространяется возможность получения выплаты в случае смерти или инвалидности. Ограниченная категория граждан может рассчитывать на компенсацию при несчастных случаях. По условиям договора выгодоприобретателем является клиент или его наследник.

Оформление онлайн и автоплатеж

Наиболее комфортный вариант оформления страховки – в онлайн-режиме

зайти на сайт Сбербанка на страницу с описанием продукта Защищенный заемщик Онлайн;
по указанной ссылке перейти на сайт страховой компании;
заполнить анкету, где указать все данные;
после оформления вы получите полис на свой электронный адрес;
оплатите страховку банковской картой.

Благодаря удобным сервисам финансового учреждения в личном кабинете доступна услуга автоплатеж Защищенный заемщик Сбербанка. Опция поможет не беспокоиться о своевременном внесении взносов, ведь нужная сумма автоматически будет списываться с вашего счета согласно заданным параметрам.

Удобнее всего оформить полис на сайте банка или его дочерней страховой компании

Ограничения

Заказать данный полис некоторые граждане могут с ограничением.

К ним относятся:

Недееспособные граждане;
Лица, состоящие на учете в наркологическом диспансере;
Больные СПИДом, гепатитом C, циррозом печени, раком, терминальной почечной недостаточностью, туберкулезом;
Граждане с тяжелыми психическими заболеваниями;
Лица, ранее перенесшие инфаркт миокарда или инсульт.

Кроме того, полис с полным покрытием не оформляется, если у заявителя обнаружили ВИЧ или он принудительно был направлен на социальную или медицинскую экспертизу. Для вышеуказанных категорий граждан доступно оформление со страховым покрытием при смерти клиента от несчастного случая.

Преимущества программы

Стоит отметить, что персональная программа имеет огромное количество плюсов. Прежде всего – оформление на официальном сайте в любое удобное время. Передавать полис не нужно, ведь страховщик берет это на себя, что значительно экономит время граждан.

Оцените все преимущества и выгодные условия страхования жизни

Условия для граждан очень выгодные, ведь стоимость страховки всегда рассчитывается в индивидуальном порядке, поэтому клиенту не придется переплачивать. Вносить взносы по договору также очень выгодно через сервис онлайн или установив автоплатеж.

Стоит знать еще об одном нюансе. В случае отказа на пролонгацию полиса банковское учреждение вправе увеличить ставку на 1%, что указывается в типовом договоре ипотечного кредитования. Это приведет к увеличению ежемесячных платежей и задолженности.

Страховка при ипотеке (видео)

Разъяснения экспертов о важности получения страховой защиты для заёмщиков ипотечных кредитов.

Заключение

Ипотека относится к самым длительным кредитным программам. Помимо защиты своего имущества клиенты могут обезопасить себя и своих близких, если оформят личную страховку. Основное преимущество такого решения – гарантия полного погашения задолженности жилищного займа и выполнение финансовых обязательств перед кредитором.

Началось все в январе 2015 г. Я, с супругой, успешно оформил ипотечный кредит, и решил застраховать жизнь, тем более, что по программе "Защищенный заемщик" процентная ставка снижалась на 1 процентный пункт. Заплатил премию за полис страхования, уточнил у ипотечного менеджера Анны сумму платежа и порядок пролонгации полиса. На что получил ответ: "Сумма xxxx, через год подойдете к любому сотруднику и он Вам пролонгирует полис. Получив такой ответ я преспокойно ушел на год, платить ежемесячные платежи.

Самое интересное началось 16/01/2016. Я пришел в отделение 9040/01318 с просьбой пролонгировать полис. Девушка выписала полис, списала средства, на мой вопрос: "Что с процентной ставкой? Нужно ли от меня что-то еще, чтобы она не повышалась на 1 п.п.?", поступил ответ: "Нет, все хорошо". 18/01/2016 мне приходит смс от Сбербанка: "Не забудьте пролонгировать полис". Ну думаю, что-то поломалось. Т.к. из контактов этого отделения есть только Анна (ипотечный менеджер), пишу ей на e-mail: "Так, мол и так", получаю ответ: "Вы полис же пролонгировали? Ну не переживайте, все ок".

Где-то за неделю до 16/02/2016, звонит девушка из Сбербанка, и говорит: "Не забудьте пролонгировать полис" Я- "Уже скоро месяц как", Она: "Я проверю, но если уже все пролонгировали, то ок. не волнуйтесь". Наступает 16/02/2016 мне приходит смс о том, что я не выполнил условия программы "Защищенный Заемщик" и процентную ставку мне подняли на 1 п.п. В Сбербанк Онлайн вижу что платеж вырос...Платеж честно заплатил, по повышенной ставке.

Ну, думаю, надо топать в отделение, т.к. отделение работает по графику: "до обеда, и перед уходом"(а летом все и в отпуска едут, поэтому, вешается на дверь бумажка с тем что график работы на час короче чем на табличке) человек вроде меня, который работает с 09-18, туда может попасть только в субботу. Взял все свои бумажки, чеки, пришел 20/02/2016(может и неделей позже - не помню), взял талончик на написание обращения в службу поддержки.

Час просидел в очереди, попал в стеклянную каморку с надписью "РУКОВОДИТЕЛЬ". Там девушка, которая занимается клиентским сервисом, приняла обращение и отправила домой, со словами: "Сейчас разберемся, все будет ок" (сколько раз я это уже слышал?) Через пару недель звоню в КЦ узнать, что с ответом на обращение. Говорят:"Идите в офис, где писали." Ну ладно, в очередную субботу прусь в отделение, мне говорят: "По вашему обращению положительный ответ. Был технический сбой (! Запомните это!), и в срок до 30/04/2016 все пересчитаем в вашу пользу, приносим свои извинения". И я благополучно пошел ждать 30/04/2016 и платить по повышенной ставке.

30/04/2016 ничего не изменилась, и сумма платежа в Cбербанк онлайн не менялась. 07/05/2016 пошел в отделение писать повторную жалобу, к той же девушке по клиентскому сервису. Номер обращения 1605070856938100 пришел в смс, и срок рассмотрения стоял 10-15 дней. Ну, думаю, сейчас-то разберутся....Не-а. 16 мая в смс пришел еще один номер обращения 000122-2016-012626. 28/05/2016 девушка по клиентскому сервису поехала загорать на юга в заслуженный отпуск, и кроме нее, оказывается, нет ни одного человека в отделении, кто бы смог мне сообщить о результатах рассмотрения обращения. Попросили придти в будни...

Пришел в следующую субботу. Нашлась девушка, которая смогла найти ответ на обращение: "Все рассмотрено в Вашу пользу и платеж должен пересчитаться в срок до 30/04/2016". На мой возглас "Что наступил уже июнь" был ответ: "Я ничего не знаю, этим занимается Менеджер по клиентскому сервису. Он в отпуске, приходите в будни...". Платежи честно вношу по повышенной ставке. Так я и ходил, пытаясь выяснить что же происходит. Мне обещали позвонить, звонили, ничего нового не сообщали, кроме как что 30/04/2016 все уже решено. Зато я узнал, что дама, которая оформляла мне полис, приходила 16/01/2016 на подмену из соседнего офиса и что-то там накосячила.

И тут при очередном визите 15/07/2016 меня осенила мысль: "Уважаемый рук-ль: А вы полис-то мой внесли в свою систему?". Мужчина, собрал маленький консилиум из 3-х сотрудниц и все дружно стали вносить мой полис в систему. Выяснилось, что в полисе указан один страховщик (Сбербанк-страхование), а в их системе такого уже нет, что-то поменялось за полгода. Но все-таки как-то внесли мой полис в систему (видимо криво). Вы думаете что-то изменилось? - НЕТ.

Резюме всего этого:
1) Сотрудница не внесла полис в систему
2) Никто из сотрудников офиса, когда принимал первую претензию, не проверил внесли ли полис в систему
3) Никто из сотрудников, которые занимаются пролонгацией, ничего не проверил, подумав, что разберутся в офисе (зачем тогда обещать проверить?)
3) Никто из тех, кто рассматривал претензию в головном офисе, так же ничего не проверил и не внес
4) При поступлении повторных обращений сотрудники головного офиса так же забивали на проверку того, что внесено в систему. Тупо закрывая обращения, указывая старые ответы. И технический сбой, которого не было
5) Никто из офиса не смог мне распечатать письменный ответ для эскалации вопроса в ГО Сбербанка
6) Никто не может мне сказать, что МНЕ (сотрудников это видимо мало волнует) делать с тем, что в систему нельзя нормально внести мой полис, т.к. изменилось наименование страховщика
7) Никто из сотрудников доп.офиса №9040/01318 так и не смог догадаться, что полис нужно внести в систему, пока КЛИЕНТ об этом не попросил
Похоже все участники данного процесса (кроме меня, я не из их песочницы) успешно получают премии за хорошую работу....

В следующую субботу опять пойду, может что-то изменится, а платежи я вношу без задержек и по повышенной процентной ставке...

Более 70% граждан России оформляют ипотеку в самом крупном банке страны. Такая крупная ссуда подразумевает оформление особого страхового полиса. Он позволяет финансовой организации получить гарантии от заемщика о том, что все платежи будут погашены, даже при возникновении непредвиденных ситуаций. Давайте подробнее разберем программу.

Условия программы

Полис заемщика обязателен к оформлению, при заключении договора ипотечного кредитования. Это необходимо, в первую очередь, банку, для того, чтобы не потерять выданные средства, в случае потери трудоспособности или смерти заемщика. Если что-то случается с клиентом, страховая компания обязуется полностью выплатить долг. Однако в эту сумму не входит стоимость просрочек и начисленных пени.

Договор оформляется на 1 год, а затем заключается вновь, каждые 12 месяцев. Цена полиса зависит только от суммы, которую осталось оплатить. В данном случае, Сбербанк берет 1% от долга. Таким образом, каждый год стоимость полиса уменьшается. Если вы не знаете конкретную сумму неоплаченной ссуды, можно посмотреть цифру на сайте, в разделе «Кредиты», или уточнить по горячей линии.

Страховка действует в двух случаях: если заемщик получает 1-ю или 2-ю группу инвалидности, или уходит из жизни. Страховая компания имеет право оплатить часть суммы, если нетрудоспособность временная.

Требования к застрахованному

К застрахованному гражданину банк предъявляет определенные требования. Установленный возраст – от 18 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин.

Квартира или дом, обложенный ипотечным кредитом, передается не банку, а наследникам или ближайшим родственникам.

Не могут приобрести полис следующие категории граждан:

Те, кто перенес инфаркт или инсульт
Имеющие определенную стадию туберкулеза или острую почечную недостаточность
ВИЧ инфицированные, с диагнозом гепатит
Онкологические больные
Граждане, состоящие на учете у нарколога или психиатра
Получившие недееспособность по решению суда

Требования не жесткие. Если вы получили ипотечный кредит, с покупкой страхования проблем возникнуть не должно.

Как оформить полис «Защищенный заемщик»?

Оформить полис можно одним из способов:

В ближайшем отделении Сбербанка (вступает в силу через 5 дней)
В личном кабинете на сайте Сбербанк Онлайн (вступает в силу через 3 дня)

Второй способ подходит для тех клиентов, чей долг не превышает 1,5 млн рублей. Бумаги отправляются по адресу вашей электронной почты, после оплаты. Если сумма выше – нужно лично обращаться к консультантам для переоформления ежегодно.

Оплачивать полис можно с карточки, прямо на официальном сайте. Подключите услугу Сбербанка «Авто платеж», необходимая сумма будет сниматься автоматически.

Программа «Защищенный заемщик» – гарантия выплаты кредита, забота о близких родственниках. Сбербанк сравнительно недавно ввел эту услугу, и она пользуется большим спросом. Очень удобно оформить, очень просто оплачивать. Клиентам предоставляются хорошие условия и низкий процент. Вам не нужно тратить время на оплату, оформление и продление страховки – все операции можно осуществить, при наличии компьютера и интернета.

2 При оформлении программы устанавливается скидка в размере 1% по следующим видам кредитов и акциям: Продукты вида «Жилищный кредит»: «Приобретение готового жилья»; «Приобретение строящегося жилья»; «Загородная недвижимость»; «Строительство жилого дома»; «Гараж»; Акции: для молодых семей для застройщиков Преимущества программы «Защищенный заемщик» Берем на страхование всех. Для специальной категории Застрахованных действует риск «Смерть в результате НС» Решение о выплате принимается в течение 5 рабочих дней после получения всех необходимых документов; Высокие безандеррайтинговые лимиты принятия на страхование

3 В случаях: Расторжения договора/полиса страхования жизни и здоровья; Не возобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья; Замены выгодоприобретателя процентная ставка увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения кредитного договора на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без особого условия «Защищенный кредит», но не выше процентной ставки по таким договорам, действовавшей на момент принятия Банком решения об увеличении размера процентной ставки. процентная ставка увеличивается, начиная c даты, следующей за второй платежной датой после дня получения Банком соответствующей информации Изменение процентной ставки

4 Застрахованный женщины от 18 до 55 лет на дату окончания договора мужчины от 18 до 60 лет на дату окончания договора Страховые риски Смерть Застрахованного по любой причине Установление Застрахованному инвалидности I или II группы по любой причине Смерть Застрахованного от несчастного случая (для ограниченной категории) Страховая сумма Равна сумме задолженности по кредиту, но не более первоначальной суммы кредита. Максимум р. Условия программы «Защищенный заемщик» от Сбербанк страхование жизни

5 Страховая выплата Равна сумме полной задолженности по кредиту на дату страхового случая, но не более первоначальной страховой суммы. При полном досрочном погашении страховая сумма равна сумме задолженности согласно графику платежей Срок страхования 1 год Покрытие 24 часа на территории всего мира Выгодоприобретатель Банк в сумме задолженности по кредиту, в случае досрочного погашения задолженности Клиент или его наследники Стоимость программы на один год 1% Договор страхования продолжает действовать после полного досрочного погашения задолженности по кредиту. При наступлении страхового события страховая сумма равна задолженности на соответствующую дату согласно графику платежей, действующему на дату заключения Договора страхования. Условия программы «Защищенный заемщик» от Сбербанк страхование жизни

6 Ограниченное страховое покрытие Лица, относящиеся к следующим категориям могут быть застрахованы только по риску «Смерть от НС» ! Недееспособные лица, лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; Лица, состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулёзном диспансерах; Лица, ранее перенесшие инсульт, инфаркт миокарда; Лица, страдающие следующими заболеваниями: циррозом печени, терминальной почечной недостаточностью, гепатитом С, злокачественными заболеваниями крови, злокачественными новообразованиями, эпилепсией, туберкулезом; Лица, обращавшиеся за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа; лица, являющиеся носителями ВИЧ-инфекции, больные СПИДом; Инвалиды 1-й, 2-й или 3-ьей группы или лица, имеющие действующее направление на медико- социальную экспертизу. Условия программы «Защищенный заемщик» от Сбербанк страхование жизни

7 Действие Договора страхования прекращается в связи с окончанием срока его действия. Договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, в следующих случаях: отказа Страхователя от Договора страхования в связи с полным досрочным исполнением обязательств перед Банком по Кредитному договору (полным досрочным погашением задолженности по Кредитному договору), при этом возврату подлежит часть уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия Договора страхования. отказа Страхователя от Договора страхования в случаях иных, чем полное досрочное исполнение обязательств перед Банком. При этом возврат страховой премии (ее части) не производится: по Договорам страхования, заключаемым на основании настоящих Условий страхования, Страховщик формирует страховые резервы в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами органа страхового надзора; выкупная сумма по Договорам страхования, заключаемым на основании настоящих Условий страхования, равна нулю. Данное условие является одним из существенных при установлении размера страхового тарифа по Договору страхования и, соответственно, размера страховой премии. Возврат страховой премии (ее части), когда он предусмотрен настоящими Условиями, соглашением Сторон или законодательством Российской Федерации, производится в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения Страховщиком документов. Расторжение(прекращение) договора страхования

8 При взаимных расчетах Сторон в случае досрочного прекращения Договора страхования Страховщику должны быть предоставлены следующие документы: письменное заявление по установленной Страховщиком форме, содержащее все необходимые сведения и реквизиты; документ, удостоверяющий личность Страхователя (или его представителя); надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя Страхователя (для представителей); иные документы в соответствии с законодательством Российской Федерации (если предусмотрены). Документы при досрочном погашении

9 Исключения в выплате совершения уголовного преступления; участия в столкновениях и иных приравниваемых к ним событиях, нарушениях общественного порядка, а также участия в террористических актах на стороне, явившейся инициатором вышеуказанных событий; управления транспортным средством самим Застрахованным или лицом, управление которому передано ЗЛ: в состоянии алкогольного опьянения при концентрации алкоголя 0.3 промилле и более, наркотического или токсического опьянения, при отсутствии права на управление транспортным средством соответствующей категории, при отсутствии права на управление данным транспортным средством ввиду отсутствия соответствующего разрешения правомочного законного владельца транспортного средства; отравления алкоголем, наркотическими, психотропными веществами и лекарствами прямых или косвенных последствий психических заболеваний; заболевания, имевшегося до даты заключения Договора, или несчастного случая, произошедшего до даты заключения Договора страхования; полета на летательном аппарате, управления им, кроме случаев полета в качестве пассажира на самолете гражданской авиации, управляемом профессиональным пилотом; занятия любым видом спорта на профессиональном уровне, включая соревнования, тренировки, сборы, а также занятия следующими видами спорта/увлечениями (вне зависимости от уровня): авто и мотоспорт (включая любые соревнования на скорость), бейсджампинг, воздушные виды спорта (включая прыжки с парашютом), альпинизм, спелеотуризм, скалолазание, контактные и боевые единоборства, стрельба, подводное плавание, конный спорт, рафтинг, катание на водных мотоциклах, гребля на байдарках, катание на моторном катере, каноэ, каяке; при наличии у ЗЛ ВИЧ-инфекции и/или СПИДа

10 Клиент Сбербанк страхование 5 рабочих дней Действия при страховом случае Контактную информацию и образцы заявлений можно получить на интернет-сайте компании а так же в службе клиентской поддержки компании по телефону: !

11 Механика начисления процентов в случае отказа клиента от страховки после оформления кредита. Процентная ставка увеличивается, начиная c даты, следующей за второй платежной датой после дня получения Банком соответствующей информации Механика начисления процентов в случае не продления полиса через год. Процентная ставка увеличивается, начиная c даты, следующей за второй платежной датой после дня получения Банком соответствующей информации Клиент может отказаться от страховки по защищенному кредиту в любое время или в течение месяца-15 дней? Договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, в следующих случаях: отказа Страхователя от Договора страхования в связи с полным досрочным исполнением обязательств перед Банком по Кредитному договору (полным досрочным погашением задолженности по Кредитному договору), при этом возврату подлежит часть уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия Договора страхования. отказа Страхователя от Договора страхования в случаях иных, чем полное досрочное исполнение обязательств перед Банком. При этом возврат страховой премии (ее части) не производится. В случае отказа клиента в каком формате подается заявление на возврат, кто осуществляет возврат? Если происходит страховой случай клиент обращается в СК? Предоставить Страховщику документы по адресу: , г. Москва, Шаболовка, д. 31Г одним из следующих способов: - лично, привезя оригиналы документов в офис. Режим работы офиса: понедельник – пятница с до МСК - направив документы заказным письмом посредством Почты России; - курьерской службой. Контактную информацию и образцы заявлений можно получить на интернет-сайте компании Можем ли подключить на «Защищенный кредит» ДСЖ+ НПР, оформляем ли мы программу на ипотеку? Нет, ДСЖ с НПР, так же как к обыкновенному жилищному кредиту не оформляется, а к защищенному – уже обязательным условие является подключение ДСЖ Ответы на вопросы

12 Ввод в действие Защищенного кредита отменяет действие Программы «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков – физических лиц» по указанным видам продуктов для вновь выдаваемых кредитов? Теперь на новую ипотеку вообще ДСЖ не можем оформить? Заявки, оформленные с будут оформляться в только в рамках защищенного кредита. ДСЖ можно оформить на пролонгацию к действующим кредитам На каких условиях будут выданы кредиты по ипотеке, с условием, что заявка принята до года, а выдача пройдет после? Все заявки на ипотечные, автокредиты, оформленные до, но выдаваемые после, буду обеспечиваться ДСЖ коллективным, при этом в строке «Новый кредит/Действующий кредит» [*] сотрудник, выпускающий полис, указывает «Действующий». Кредит оформляет заемщик предпенсионного возраста. При наступлении пенсионного возраста у нас не будет возможности оформлять ДСЖ. Вопрос: будут ли изменятся % ставки по кредиту для пенсионера? Да, на общих условиях ДСЖ по автокредитованию по новым условиям оформляется на 1 год. Она оформляется за счёт кредитных средств или только за счёт кредитных средств? Возможны оба варианта, также возможно оформить ДСЖ на весь срок Нового калькулятора по Защищенному кредиту нет. Когда будет? Сумма рассчитывается в Excel-калькуляторе по расчету предварительного графика платежей. Расчет суммы платы СЖ производится по формуле: сумма кредита *1% (для ипотечных договоров). Будет ли действовать ставка 0,8% для ипотечных кредитов суммой свыше 1,5 млн. руб.? Нет, тариф 1 % Ответы на вопросы

13 Какие страховые компании аккредитованы Сбербанком по страхованию жизни? На 20 ноя 2014 г. аккредитована компания ООО «Сбербанк страхование жизни». Актуальную информацию можно найти на сайте Для рассмотрения вопроса об аккредитации компании перечень документов нужно направлять по следующему адресу: , г. Москва, ул. Вавилова, д.19 для Управления продаж продуктов благосостояния, с описью вложений и сопроводительным письмом. Если клиент хочет предоставить полис иной компании, которая еще не аккредитована в Сбербанке, какой порядок действий? Заемщик имеет право страховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги. Страховая защита принимается по обращению заемщика после проверки страховой компании на соответствие требованиям, предъявляемым ОАО «Сбербанк России» к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги. Порядок действий сотрудника при обращении клиента с намерением застраховать жизнь и здоровье в неаккредитованной страховой компании описан в Регламенте 2213 (п) и Схеме филиал. « Работа с Неаккредитованными страховыми компаниями … В случае поступления обращения заемщика/залогодателя о намерении страховать в Неаккредитованной страховой компании, сотрудник Кредитующего подразделения ФЛ(ЦА/ТБ)/КМ(ЦА/ТБ) при его обращении в Банк: информирует его о требованиях Банка к СК сообщает перечень документов, необходимых для проверки СК запрашивает форму (шаблон) договора/полиса страхования, который намеревается заключить с СК и правила страхования на основании которых заключен договор страхования». В случае если клиент уже предоставил страховой полис неаккредитованной компании и отказывается предоставлять документы СК, кредитующее подразделение ФЛ самостоятельно запрашивает у неаккредитованной СК необходимые документы в течение 2-х рабочих дней с момента получения отказа (п Регламента 2213). При этом принимает копию полиса и информирует клиента, что Банк самостоятельно запросит документы СК, направит на рассмотрение и сообщит клиенту результат. Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем. Ответы на вопросы

Учитывая реалии современной жизни, приобрести квартиру или дом своими силами становится не под силу. Поэтому большая часть россиян прибегает к услугам банковских организаций для получения ипотечного кредита и приобретения необходимого жилья. Подавляющая часть будущих заемщиков заключает договор в Сбербанке – самом крупном и надежной банке России.

Но стоит знать, что по условиям действующих законодательных норм при оформлении жилищной ссуды обязательным условием становится заключение страхового полиса на приобретаемое залоговое жилье. Тогда как страхование личное (жизни/здоровья) носит рекомендательный характер, но при оформлении данного полиса клиент может рассчитывать на льготные процентные ставки. Но заемщикам следует знать, что с помощью программы Сбербанк страхование «Защищенный заемщик» данную страховку можно оформить по более выгодным условиям.

Страховая программа «Защищенный заемщик» гарантирует погашение ипотечных обязательств

Суть программы «Защищенный заемщик»

Услуги по страхованию представляет СК (страховая компания) «Сбербанк-Страхование». Эта компания, как структурное подразделение банка, возникла относительно недавно и разрешает клиентам примкнуть к страховой программе и дистанционным путем. Страхование жизни «Защищенный заемщик» Сбербанк предоставляет по условиям финансовой защиты вкладчика перед компанией-кредитором .

Страховые риски программы «Защищенный заемщик» касаются ситуаций, когда заемщик по неким причинам уже не может продолжать выполнять дальше ипотечно-кредитные обязательства.

При наступлении страхового случая компания-страховщик берет на себя обязательства по выплате оставшейся части ипотеки, гарантируя защиту не только заемщика, но и членов его семьи от банковских долговых обязательств. Общая сумма выплат базируется на остатке ипотечной задолженности. В соответствии с суммой ипотеки рассчитывается и страховой полис (1% годовых от величины выплаты).

Преимущества страховки

Данное страховое направление, по оценкам специалистов, обладает массой преимуществ. К числу наиболее существенных можно отнести следующее:

Индивидуальный расчет суммы страховки.
Возможность подачи заявки на оформление страховки в онлайн-кабинете.
Внесение проплат также можно осуществлять дистанционным путем (через Сбербанк-Онлайн или же подключив опцию автоплатежа).

Но стоит знать и помнить о важном моменте. Если клиент откажется пролонгировать страховку (продлевать ее), Сбербанк имеет полное право увеличить ставку ипотечного договора на один пункт. Это указывается в договорных обязательствах и приводит к увеличению размера регулярных платежей и общей ипотечной задолженности.

Полезные советы по выбору программы страхования

Особенности страхования

Общая стоимость полиса рассчитывается индивидуально и базируется на множестве нюансов. Сюда относится пол и возраст заемщика, сумма страховой выплаты, остаток задолженности по ипотечному обязательству .

Если размер остатка ипотечной ссуды составляет от 1,5 млн рублей, заключение страхового полиса происходит лично, в офисе компании-страховщика. Покрытие начинает действовать спустя 5 рабочих суток после оформления договора. В онлайн-виде полис оформляется сроком на год.

Необходимо ли оформление полиса «Защищенный заемщик»

Стоит помнить, что данная программа услуг по страхованию не становится обязательным условием получения ипотечного займа. Но банковские организации настоятельно рекомендуют клиентам заключение такого вида страховки. Нужно понимать преимущества полиса при имеющемся ипотечном кредитовании. В частности:

при наступлении определенных рисков, обязательства по выплате ссуды берет на себя компания-страховщик и полностью компенсирует все будущие затраты, освобождая клиента (частично либо полностью) от выполнения ипотечных обязательств;
банк-займодавец при условии оформления данного полиса, предоставляет клиентам более выгодные условия ипотеки, ведь в этом случае банк получает надежную гарантию по выполнению всех обязательств.

Правила действия полиса

Период страхового полиса рассчитан на один год. Страховка вступает в силу сразу после даты заключения договора . Случаи страховых рисков распространяются на два варианта событий:

Получение 1, 2 группы инвалидности.
Смерть заемщика.

Как принять участие в страховом направлении

Оформить страховой полис по программе «Защищенный заемщик» разрешается как путем личного посещения офиса банка, так и дистанционно. Работая через личный кабинет Сбербанк-Онлайн, заемщик получает также возможность, и рассчитать сумму страховых выплат.

Страховой полис можно оформить в режиме онлайн

Заключение договора в режиме онлайн

Процедура проходит по следующим шагам:

Авторизоваться на сайте.
Из главного меню перейти в подраздел «Защищенный заемщик».
Заполнить все пункты анкеты и отправить ее.
Спустя некоторое время, после оформления, клиент получает на указанный электронный адрес страховой полис.
Его оплата производится по банковской карте.
После проплаты страховка активируется.

На странице ЛК Сбербанк-Онлайн можно воспользоваться удобной функцией автоплатежа. С его помощью полис будет оплачивать без задержек, с учетом заранее заданных параметров.

Оформление страховки в офисе

Онлайн-оформление полиса будет недоступным, если остаток задолженности по ипотеке составит сумму от 1,5 млн рублей . В этом случае клиенту придется посетить банковское отделение. Перед обращением к специалистам следует уточнить точный размер ипотечного долга. Сделать это можно следующими способами:

узнать в самом банке;
позвонить в службу техподдержки;
узнать в договоре (в графе погашение задолженности);
выяснить остаток в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.

Страхование дистанционным путем имеет массу преимуществ

Действующие ограничения

По мнению клиентов, одним из существующих недостатков данной программы является факт, что она доступна далеко не каждому клиенту банка. Установлены определенные требования к плательщикам, которые желают оформить полис «Защищенный заемщик». Они следующие:

недееспособность клиента;
клиенты, которые перенесли инсульт или инфаркт;
граждане, состоящие на учете в наркологическом диспансере;
возрастное ограничение: 18–55 лет (женщины) и 18–60 лет (мужчины);
наличие определенных заболеваний у заемщика (ВИЧ, СПИД, цирроз печени, онкология, тяжелая стадия почечной недостаточности, гепатит С, туберкулез, психические расстройства).

Выводы

Ипотечное кредитование относится к разряду самых долгосрочных займов. Каждому клиенту следует учитывать, что в жизни могут случиться разные непредвиденные обстоятельства, может значительно ухудшиться материальное положение. От печальных событий не застрахован никто. А вот застраховать себя от неприятностей с банком можно и нужно .

Для этого и существует успешная и эффективная программа страхования «Защищенный заемщик». Она гарантировано спасает плательщиков от невозможности продолжать выполнять взятые ранее ипотечные обязательства. Поэтому над оформлением этой страховки следует каждому клиенту уже на этапе оформления ипотеки.

Вконтакте