Чем отличается платежная система виза от мастеркард. Visa или MasterCard? Что лучше и в чем разница

Пластиковая карточка, благодаря удобству в использовании, уверенно вошла в привычное существование современного обывателя. Теперь любой владелец пластика может легко, без волокиты рассчитываться за приобретения и различные услуги, используя как сеть розничных торговых точек, так и онлайн-ресурсы. Конечно, использование финансового носителя выгодно не только клиенту банка, но и самой банковской структуре.

По этой причине финансовые организации регулярно проводят всевозможные акции, предлагают клиентам бонусы и скидки. Для банковского клиента остается лишь подобрать себе подходящую карту и заказать ее оформление. Но у многих на этапе выбора оптимального тарифа, встает множество вопросов, например, карта МИР это Виза или МастерКард, почему Сбербанк так рекомендует именно этот пластик? И что же лучше предпочесть.

Виза, МастерКард и МИР принадлежат разным платежным системам

Суть платежной системы МИР

Карточки МИР возникли в России в то время, когда выяснилось, что крупнейшие международные финансовые системы на деле имеют гораздо больше власти над проведением денежных транзакций не только в своих государствах, но и внутри России. Например, по неким причинам транснациональная финсистема может блокировать определенную банковскую структуру от обслуживания и тогда миллионы клиентов финансовой организации не смогут использовать свои накопления, лежащие на картах .

В 2015 году в России сформировалась НСПК (Национальная Система Пластиковых Карт), на основе которой и сформировалась платежная система МИР.

Рассуждая о том, чем отличается карта МИР от Визы Сбербанк, нужно помнить, что МИР – это, прежде всего, детище российской платежной системы. На данный момент НСПК является ведущей в РФ, и все иностранные банки имеют право работать только через нее. Именно благодаря такой позиции все денежные накопления россиян оказались надежно защищены от политических международных распри. Стоит подробнее узнать, в чем разница у пластика, и какой из них на фоне происходящих мировых событий лучше предпочесть.

Главные отличия карточек МИР от MasterCard и VISA

С середины 2018 все выплаты по социальной части (стипендии/пособия), а также и заработная плата лиц, работающих в бюджетных организациях, стала перечислять на пластиковые карточки МИР. К 2020 планируется полностью переключить на пластик национальной платежной системы и пенсионные перечисления. Учитывая, что в РФ около 30-32 млн жителей входят в число пенсионеров, и практически такое же количесвто трудится в бюджетной сфере, к 2020 году владельцами карт МИР станет практически половина граждан РФ.

Это выгодный и оптимальный шаг, который становится особенно актуальным на фоне ухудшающихся политических отношений с Западом, контролирующим свои детища: VISA и MasterCard. При условии работы НСПК россияне получают стабильную финансовую безопасность, а банковские структуры России, да и само государство значительно экономит на комиссиях.

Различия между Визой и МастерКард

Изготовители популярных пластиковых карт

Так что же такое карта МИР Сбербанк – это Виза или МастерКард, если этот пластик принадлежит разным денежным системам, значит и производят карты разные производители? На деле изготовлением пластиковых финансовых носителей занимается сам Сбербанк, на правах эмиссионного банка (эмитента) . Поэтому, если некто обладает карточку МастерКард или Визой Сбербанк, это означает, что произвел карту сам Сбер.

Выпуском пластиковых носителей занимается та кредитно-финансовая организация, в задачи которой входит обслуживание карт, но не платежные системы, к которым пластик принадлежит.

Главная разница кроется лишь в популярности и распространении этих карт (МИР, Виза и МастерКард). МИР еще не получил всемирного распространения, на данный момент этим пластиком можно пользоваться только на территории РФ, в отличие от других карт. Но это ограничение временное, существующее до полного окончания проработки системы НСПК.

Технологии оплаты

Выясняя, что лучше: карты национальной платежной системы или международной, стоит опираться на собственные запросы. Например, критерии оценки могут базироваться на возможности поддерживании пластика различными сервисами:

Существующие лимиты

Границы на обналичивание денежных средств по пластику устанавливают непосредственно эмиссионные банки. Что касается карты МИР, Сбербанк предлагает следующие градации:

Разрешается снимать наличность до 150 000 руб. в сутки.
В месяц владельцы пластика МИР могут обналичивать до 1,5 млн.
За день позволяется осуществлять денежные транзакции в установленной границе до 500 000 руб.

Функциональные особенности карты МИР

Кэшбэк-программы

У любой из существующих финансовых систем имеются собственные бонусные программы. У владельцев пластика также имеется возможность принимать участие и в регулярно проводимых акциях, получая многочисленные привилегии .

MasterCard . У владельцев этого пластика имеется возможность принять участие сразу в нескольких акционных программах. А в магазинах-партнеров банка держатели данных карт получают до 40% скидок. Еще одной популярной программой является акция «Бесценные города», участвуя в которой владелец пластика может принять участие в различных познавательных программах:

участие в мастер-классах;
лекций по искусствоведению;
посещение выставок, театров, музеев;
приглашения на закрытые показы и различные гастро-уроки.

В сравнении с остальными картами пластик МакстерКард держит лидерство именно по популяризации кэшбэк-акциях, предоставляя скидки не только в магазинах, но и в отелях, ресторанах, музеях, выставках, вернисажах и пр.

VISA . У представителя этой финансовой системы имеется собственная акционная программа «Бонус». Благодаря ей держатель пластика может получать хорошие скидки и кэшбэки, скапливая баллы на личном акционном счете. А затем оплачивать скопленными бонусами различные товары и услуги, причем не только в продуктовых маркетах, но и аптечных пунктах, ресторанах, гостинницах и пр.

МИР . Все карточки, представляющие российскую платежную систему, поддерживают кэшбэк-акцию, участие в которой позволяет владельцу пластика возвращать до 20% суммы всех проводимых транзакций (расчеты по безналу). Скопленными акционными единицами участник бонус-программы имеет право расплачиваться при посещении магазинов, аптек, ресторанов, салонов красоты, заселении в гостиницы, оплачивая различные увеселительные мероприятия .

Карта МИР принимает участие в программе лояльности Спасибо от Сбербанка

Преимуществом участия в акциях для владельцев карточек МИР становится то, что кэшбэки возвращаются не в виде бонусов, а в рублевом эквиваленте.

Строгого ограничения в участии проводимых программ лояльности не существует. При желании владельцы пластика могут подключать себе все привлекательные акции и свободно участвовать в них. Получая кэшбэки, скидки и иные привилегии и льготы.

Какую карту лучше выбрать

Итак, на данный момент в России наиболее популярными являются три платежные системы:

VISA.
MasterCard.

Чтобы определиться, какой же пластик лучше предпочесть, стоит провести сравнительный, общий анализ возможностей платежных систем:

Характеристика	МИР	ВИЗА	МастерКард
валюта	рубли	доллары США	Евро
комиссионные за конвертацию (перевод валюты)	в рамках установленных соглашений	0–5%	0%
достоинства	полная независимость от политической ситуации, повышенный уровень безопасности, использование современных технологий, участие в бонусных программах	обслуживание в любой мировой стране, повышенный уровень безопасности, большое разнообразие акционных программ с получением скидок, льгот и кэшбэков	ускоренная конвертация, минимальные комиссионные при снятии денег, разрешается увеличивать установленные лимиты на обналичивание, участие в кэшбэк-программах
недостатки	на данный момент функционирует только в России, не все еще терминалы принимают такие пластиковые карточки, допускается только рублевая конвертация	перевод средств происходит исключительно через доллары, что приводит (при двойном обмене) к потере средств, слишком высокие комиссионные за обслуживание для пластика класса премиум	отсутствует возможность привязки дополнительных пластиковых карт, конвертируемый обмен проходит только через Евро, что также может привести к потере денег

Но, даже рассматривая и сравнивая пластик разных платежных систем, достаточно сложно определиться с идеальным выбором . Эксперты советуют учитывать ряд таких нюансов:

Если карточкой пользоваться на территории РФ, особой разницы нет, к какой финансовой системе принадлежит пластик.
А вот при предстоящих путешествиях стоит задуматься. Если туризм планируется в страны Европы, то предпочтение лучше отдать пластику MasterCard, когда предстоит поездка в страны Америки, стоит выбрать VISA. Кстати, для путешествий лучше оформлять премиум и золотые карты. Несмотря на их высокое годовое обслуживание, такой пластик поможет путешественнику значительно сэкономить на тратах.
При заказе элитных пластиковых карт, стоит учитывать, что наибольшим по количеству преимуществ обладает Виза (в сравнении с МастерКард).
Карточка МИР станет оптимальной для людей, которые редко выезжают за рубеж, предпочитая заграничным курортам родные крымские берега. Стоит знать, что в Крыму на фоне существующих санкций работает только национальная платежная система РФ.

Функциональные особенности карт Виза и МастерКард

Преимущества и недостатки карты МИР

Главным минусом карточки МИР становится невозможность использования ее за границей. В связи с новизной системы еще не до конца разработана и инфраструктура денежных транзакций. Но специалисты относят такие недостатки к временным трудностям, которые уйдут в ближайшем будущем. И все эти минусы с лихвой перекрывают достоинства пластика:

Повышенные лимиты на переводы и обналичивание средств.
Высокая степень защиты финансового благополучия россиян.
Выгодная кэшбэк-программа (до 20% возврата от магазинов-партнеров Сбера). Причем возвращаются владельцам пластика не бонусные единицы, а деньги.

Выводы

На фоне происходящих мировых событий, каждому россиянину лучше обзавестись родным пластиком МИР. Ведь на случай ухудшения обстановки и ужесточения санкционных выпадов, клиент с помощью карты МИР не потеряет возможность пользоваться своими средствами. Но перед оформлением пластика, стоит лучше узнать и подробности тарифных планов, чтобы подобрать для себя наиболее подходящий.

Visa и Mastercard – две известные платежные системы международного формата, широко распространенные в России. Оформляя ту или иную пластиковую карточку в Сбербанке, клиенты встают перед выбором – какому типу Виза или Мастеркард отдать предпочтение? Чтобы правильно решить этот вопрос, давайте разберемся, в чем отличие этих систем, и какая из них лучше.

Преимущества и недостатки карты VISA

Visa – это трансконтинентальная американская корпорация, оказывающая услуги по платежным операциям. Компания была основана в 1958 году и сегодня охватывает своей деятельностью практически все страны мира. Основной валютой системы являются доллары США. Поэтому, отправляясь за границу с карточкой Виза, клиент должен знать, что при расчете ею в торговых точках, где действует евро, с него будет взиматься определенный процент за конвертацию валют.

Дополнительная комиссия взимается и при обналичивании карты VISA от Сбербанка в банкоматах Европы. Как правило, это 2%.

На данный момент Сбербанк России выпускает пластиковую продукцию Visa двух типов – дебетовую и кредитную.

Дебетовые карты:

Классическая стандартная;
Классическая с большими бонусами;
Классическая с индивидуальным дизайном;
Молодежная;
«Аэрофлот» (Классик, Голд и Signature);
«Подари жизнь» (классическая, золотая и платиновая);
Моментальная.

Кредитные карты Виза представлены в тех же вариантах, что и дебетовые:

Классические,
Золотые,
Премиальные,
«Аэрофлот» (Classic, Gold, Signature),
«Подари жизнь» (классическая и золотая).

Преимущества продукции платежного типа Visa:

Высокая степень защиты,
Универсальность (возможность пользоваться повсеместно),
Возможность пользоваться картой за границей.

Недостатком является то, что карта ориентирована больше на доллары США, чем на евро. При ее обналичивании в странах ЕС с пользователя взимается дополнительный налог. И это касается обналичивания не только кредиток. А мы помним, что они предусмотрены для безналичного расчета. Так, при снятии денег с кредитки через бакномат Сбербанка комиссия 3% (не менее 390 рублей), а при обналичивании через любой иной — 4% (не менее 490 руб.). Обналичивание дебетовой карты Visa Сбербанк в «родном» банкомате без %, а за границей — 2%.

Преимущества и недостатки карты Мастеркард (Mastercard)

Mastercard – универсальная платежная система, впервые презентованная в США в 1966 году. В настоящее время действует в 210 государствах мира. Основным преимуществом карт данного типа является возможность их использования за рубежом практически повсеместно. При этом за пользование карточкой в ЕС комиссия за конвертацию отсутствует.

В этом году Сбербанк презентует следующие дебетовые и кредитные карты платежного типа Мастеркард:

Mastercard Classic;
Мастеркард Голд;
Mastercard Signature
Карта с большими бонусами;
Мастеркард с индивидуальным дизайном;
Молодежная;
«Аэрофлот» (стандартная, золотая и платиновая);
«Подари жизнь» (Классик и Голд);
Моментальная.

Платежный тип имеет те же достоинства, что и Виза, плюс приоритетное (без комиссий) использование в ЕС.

Что лучше Visa или Mastercard в России?

Итак, мы выяснили, что для поездки в Европу, следует оформить карту платежного типа Мастеркард. А вот в Америке пригодится Visa. Но как быть в России? Какой пластик заказать?

На самом деле, эксперты отвечают на данный вопрос так: Любой тип платежной системы выгодно использовать в России, если сама карта выдана российским банком. Одналичивание в родных банкоматах без процентов (для дебетовых). А снятие денег с кредитов под приемлемый процент без дополнительной комиссии за конвертацию.

И еще вопрос: Mastercard Gold или Visa Gold: что лучше?

Оформляя карты премиум класса, многие клиенты задаются вопросом:что лучше Mastercard Gold или Visa Gold?

Существенной разницы между ними нет, если держатель будет пользоваться только на территории России (и оформил в России, соответственно). Если же потребитель планирует поездку в Европу, то ему лучше отдать предпочтение золотому пластику Mastercard, ориентированному больше на евро. Так он избежит дополнительных комиссий за конвертацию валют при обналичивании карты либо использовании ее в магазинах.
Если клиент совершает частые поездки в США, то оформить предпочтительнее карточку платежной системы Виза, основной валютой которой является американский доллар.

Вывод

Следует оформить несколько карт разного платежного типа и пользоваться ими по требованию. В Европе — Мастеркард. А в Америке — Виза. На территории России весьма выгодно иметь пластик национальной платежной системы МИР, тем более, что его выпуск и обслуживание бесплатные.

В России присутствуют 2 международные платежные системы: Виза и МастерКард. Их приоритетной целью функционирования является перевод наличных в стране на безналичный оборот и повышение безопасности совершаемых платежей. Разберемся, чем отличается VISA от MasterCard и какая платежная система лучше.

Для VISA характерны американские корни. Доля компании на рынке эмиссии карт составляет около 28,6%. Наибольшее доверие к этой системе зафиксировано в Северной Америке (США, Канада, Мексика), наименьшее - в азиатских государствах (Таиланд, Индия, Китай).

Корпорация работает по собственной уникальной системе безопасности VISA 3-D Secure. Основной ее целью является не только повышение уровня безопасности при проведении операций с карточными продуктами, но и упрощение системы обслуживания пластика через интернет. VISA постоянно работает над повышением конфиденциальности сведений клиентов.

Безопасность системы VISA

В целом система безопасности состоит из 3-х независимых доменов:

Эмитента (включает платежные инструменты и их продавцов).
Эквайера (включает финансовую организацию, выпускающую пластик, и его потенциальных держателей).
Взаимодействия (включает элементы, необходимые для обеспечения взаимодействия между другими доменами).

В них происходит порождение и проверка каждой финансовой операции. На отечественный рынок корпорация «VISA» пришла в 2009 году. На сегодняшней день она сотрудничает со всеми банками России.

Описание глобальной системы MasterCard

MasterCard объединяет более 20 тысяч финансовых организаций в 210 государствах. Приоритетными направлениями деятельности корпорации являются:

осуществление карточной эмиссии под брендами MasterCard, Maestro и Cirrus;
осуществление электронных платежей в режиме онлайн;
обслуживание карточных потребностей частных и корпоративных лиц.

В настоящий момент доля корпорации на рынке эмиссии карт составляет 25%. Ежегодно MasterCard осуществляет более 25 млрд. трансакций.

МастерКард в России и в других странах

Использование платежной системы в России с каждым годом расширяется. На 1 января 2016 года ее доля в отечественном секторе безналичного расчета составила 38,5%. Отрыв от VISA с каждым годом уменьшается. Корпорация активно сотрудничает со Сбербанком, ВТБ 24, Банком «Русский Стандарт» и другими участниками рынка.

Наибольшим спросом карты платежной системы пользуются в странах ЕС, Бразилии и Китае. Наименьшее доверие к ней наблюдается в странах Северной Америки, хотя представительно организации расположено в США.

Сравнение глобальных платежных систем

Так есть ли разница между платежными системами? Если сравнивать по обхвату рынка безналичных платежей, то у Визы этот показатель выше.

Однако, именно корпорация VISA заложила фундамент для развития безналичных платежей.

Остальные отличия между платежными системами носят лишь теоретический характер, поэтому в общем можно сказать, что принципиальной разницы между ними нет. Чаще всего платежная система VISA используется для открытия платежных инструментов в долларах и рублях, а MasterCard - в евро и рублях.

Отсюда и пошли рекомендации оформить Визу клиентам, которые путешествуют по странам Северной Америки, а МастерКард - лицам, осуществляющим деловые и туристические поездки в Европу. Привязка к доллару или евро осуществляется условно, так как расчетный счет пластика можно привязать к любой валюте.

Конверсия средств на счете между глобальными системами может различаться, что связано с особенностями рынка эмиссии карт. Среди пользователей финансовых услуг широко распространено мнение, что лучше выбрать Визу, так как она более надежная. На самом деле по степени надежности платежные инструменты системы МакстерКард ничем не уступают им.

Сравнительный анализ платежных систем

По степени обхвата рынка. Корпорации MasterCard принадлежит 25% всех выпущенных в мире карт. Для VISA этот показатель выше на 3,5%. Однако с каждым годом этот разрыв сокращается.
По территориальному признаку. Виза функционирует в 200 странах мира, а МастерКард - в 210.
По инновационному развитию. Корпорация Виза создала основу для формирования безналичных платежей в мире с использованием банкоматов и терминалов. Что касается МастерКард, то организация развивалась уже по имеющемуся опыту конкурента, то есть меньше затратила финансовых ресурсов на разработку и внедрение новшеств на рынке эмиссии карт.
По используемому коду для проведения сделок в интернет-пространстве. Если электронные трансакции проводятся по карте Виза, то используется секретный код CVV2, а для МастерКард - CVC2.
По уровню узнаваемости. Обе международные системы выпускают дебетовый, кредитный и ко-брендовый пластик.
Скорость проведения операций примерно одинаковая. Также пластик имеет схожие параметры по степени безопасности.
По размеру ежегодной комиссии за обслуживание. По этому признаку сравнивать карты платежных систем нельзя, так как тарифы устанавливаются каждым банком самостоятельно.
По наличию виртуального пластика. Виртуальные карты есть как у Visa, так и у MasterCard. Платежный инструмент без физического носителя позволяет повысить безопасность совершения платежей в сети. Кроме того, его невозможно потерять.

Если ли отличия в картах систем для различных уровней?

Весь пластик, который предлагают эмитенты, можно разделить на 3 группы:

группа - карты начального сегмента (Visa Electron, Maestro, моментальные карты);
группа - карты среднего сегмента (Visa Classic, MasterCard Standart);
группа - премиальные карты (Visa Gold, MasterCard Gold и другие).

По техническим параметрам между пластиком начального сегмента нет различий по обслуживанию и степени безопасности. Однако, в теории существуют отличия. Во-первых, при оплате картой Maestro ввод ПИН-кода не нужен. На деле все зависит от возможностей терминала. Как правило, в России придется ввести идентификатор как при совершении операции по Maestro, так и по Visa Electron.

Во-вторых, карты Maestro нельзя использовать для совершения трансакций в сети Интернет. Так, на моментальном пластике отсутствует секретный код, который нужно ввести при оплате товаров или получении услуг в режиме онлайн. Что касается Visa Electron, то такая возможность может быть предоставлена банком.

В-третьих, моментальные карты системы МастерКард нельзя использовать за пределами страны. Для карт Visa Electron и Maestro такая возможность отключена, но ее можно бесплатно подключить в банке-эмитенте.

В-четвертых, между картами существует различие в комиссии за обслуживание. Как правило, оно зависит от тарифной политики банка. Так в Сбербанке можно выпустить Maestro социальную с бесплатным годовым обслуживанием. Как правило, этот пластик предоставляется для граждан, получающих социальные выплаты. По Visa Electron ежегодный платеж составляет 300 рублей. Эти карты преимущественно выпускаются в рамках зарплатного проекта.

По пластику среднего уровня и технические, и теоретические отличия отсутствуют. Здесь каждый клиент должен сам определиться, какая карта лучше. Возможности по использованию платежных инструментов различных систем за пределами страны полностью одинаковы.

По картам премиального сегмента появляются существенные отличия. Так, корпорация Виза по премиальному пластику предоставляет следующие дополнительные услуги:

экстренная помощь за пределами страны на ;
медицинская поддержка путешествующих;
предоставление юридических консультаций;
страхование держателей карты;
бонусы в сфере досуга, при организации переезда, аренды автомобилей и отелей и т.д.

По картам МастерКард премиального сегмента предусмотрена только экстренная служба помощи и программа лояльности клиентов. Остальные опции подключаются по желанию банка-эмитента. Естественно, они являются платными, поэтому не каждый игрок рынка банковских карт готов подключить их. Отсюда можно сделать вывод, что в на премиальном уровне более выигрышные позиции показывает платежная система Виза.

Каждой глобальной системе характерны свои достоинства и недостатки. Однако, разница между ними настолько мала, поэтому можно утверждать, что по функционалу карты MasterCard и VISA одинаковы.

Использование банковской карточки для современного общества стало неотъемлемой частью жизни. Это позволяет сэкономить немало времени, так как доступен наличный и безналичный расчет. Кредитная линейка выручает потребителей, испытывающих финансовые трудности. Однако большинство клиентов не понимает разницы и сомневается, что им выбрать – Visa или MasterCard. У каждой свои особенности. Зная их, выбирать вслепую не придется.

Содержимое страницы

Платежная система Visa

Ведущая международная система основана на долларовой валюте. Конвертирование здесь проходит именно через эту расчетную единицу. Причина популярности сервиса состоит в использовании у 30 млн торговых предприятий, действующих в свыше чем 200 странах.

Американская компания занимает около 28% рынка по выпуску карт. Наибольшая востребованность зафиксирована в населенных пунктах Северной Америки, а наименьшая – в Азии. В работе участвует собственная утилита для безопасности 3D Secure. Цель внедрения – увеличение безопасности и упрощение оплаты онлайн по карточкам.

Структура безопасности основана на 3 независимых доменах:

Эмитент (банки и карты).
Эквайер (финансовые компании и владельцы).
Взаимодействие (согласует домены).

Каждая денежная операция проходит через них. В РФ компания появилась в 1974 г. Партнеры – все российские банки.

Характеристики:

общее количество обслуживающих банкоматов – более 1 млн;
свыше 50% оборота финансовых международных организаций проходит через систему;
20 тыс. учреждений – участников.

Среди преимуществ:

управление счета доступно круглосуточно и в любом населенном пункте;
проведение онлайн-операций;
валюта универсальна для каждого из государств;
отсутствие комиссии при списании (не зависит от местоположения).

За последнее десятилетие сфера обслуживания системы в РФ очень расширилась. Большинство работников России – держатели зарплатных дебетовок этого сервиса. Вряд ли найдется кинотеатр, кафе или супермаркет, где отсутствует специальный терминал для безналичного расчета.

Платежная система Мастеркард

Еще одна международная корпорация, которая объединяет огромное число финансовых компаний. Для того чтобы понимать, чем отличается Visa от MasterCard, важно ознакомиться с особенностями каждой из систем.

Сервис объединяет свыше 20 тыс. предприятий кредитной сферы, которые находятся в 210 странах. Среди основных направлений деятельности:

карточная эмиссия;
электронные онлайн-платежи;
обслуживание физ. лиц и корпоративных клиентов.

Сейчас корпорация обхватывает рынок эмиссии пластиковых карт на 25 процентов. Количество ежегодных трансакций – свыше 25 млрд. Показатели по использованию продукции в РФ постоянно повышаются, так на операции по безналу доля Мастеркард составляет 38%. Система стремительно догоняет Визу. Сотрудничают с корпорацией почти все российские банки.

Больше всего МПС популярна в государствах ЕС, Китае и Бразилии. Минимальное число клиентов системы зарегистрировано в Северной Америке, хотя представительство корпорации в США.

Функции MasterCard:

проведение денежных операций частными лицами и юридическими;
программы эмиссии (производство) банковских карт.

Количество держателей возрастает вместе с числом положительных отзывов. Развитие сервиса и функционала осуществляется постоянно. Это происходит за счет применения продукции в России, поскольку государство предлагает рост прибыли компании.

По статистике, 40% банковских инструментов РФ выпущены этой компанией. Скоро она не уступит Визе. Стремительному росту система обязана банкам-партнерам, а особенно Сбербанку.

Сходства и отличия Виза и Мастеркард

Эти два крупнейших сервиса занимают лидирующие позиции среди аналогов, поскольку их надежность не подвергается сомнению. Показатель Визы по обхвату сферы безналичных операций выше, но она и появилась на рынке раньше. Клиенты платежных систем хотели бы знать, в чем разница между Visa и MasterCard.

Терминалов, поддерживающих Виза больше, но они обслуживают и пластик MasterCard. По потребительским качествам сервисы практически идентичны. По уровням карты Visa и MasterCard подразделяются на обычный, повышенный и премиальный. Это дебетовые инструменты и кредитки.

У систем выпускаются серии.

В РФ и зарубежных государствах большинство потребителей пользуется продукцией этих МПС, но чаще неизвестно, какая карта лучше – Visa или MasterCard. Однозначный выбор сделать невозможно. Функциональность сервисов схожа, в большинстве учреждений платеж проводится через них.

Оформлять долларовый или рублевый счет принято на базе Visa, а евро и национальную валюту – на Мастеркард. Прикрепление счета к американской, либо европейской расчетной единице условно, привязка доступна к любой из них.

Процесс конвертации различается, но это связано не с глобальными сервисами, а со спецификой сферы эмиссии карточек. Некоторые потребители предпочитают использовать Визу, считая ее надежнее, но это не так.

Сходства МПС:

уровень защиты;
трехлетний срок активности;
мгновенные платежные операции;
высокая доступность использования;
счет поддерживает 3 валюты;
полноценная эксплуатация за пределами РФ;
одинаковый комиссионный сбор за ежегодное обслуживание.

Значительных отличий между системами нет. В техническом плане они ничем не различаются, что подтверждают отзывы владельцев. Только в конкретных ситуациях выявляются различия.

Это случаи:

применения пластика разных уровней;
бонусные условия партнеров (банковских организаций), которые связаны с платежными системами Visa и MasterCard;
в процессе конвертации;
при оплате онлайн или с помощью терминала.

Сравнительный анализ.

Параметр	Мастеркард	Виза
Распространение	210 государств	200 стран
Обхват рынка	25%	28,5%
Код безопасности	CVC2	CVV2
Доп. услуги	Помощь в ситуациях экстренного характера Бонусы	Экстренный сервис поддержки в иностранных государствах при хищении пластика, либо утери Услуги по медицинскому страхованию для туристов Юридические консультации Страхование владельцев пластика Бонусы
Торговые точки	30 млн	20 млн
Бонусы	Баллы за проведение покупок по карте меняются на подарки из каталога Скидки	Скидки до 10% у партнеров Регулярные акции

Какая карта лучше в России

Для граждан РФ доступны МПС Виза, Мастеркард и МИР (новый национальный сервис). Последняя появилась в 2014 г. Это продукт ЦБ, независимый от иностранных организаций. У пластика МИР присутствуют аналогичные опции, что и у американских систем:

выдача средств и внесение;
безналичные операции расчет;
денежные переводы.

Отличие только одно – это невозможность использования продукта за рубежом. Однако если потребитель не планирует поездки в иностранные государства, это не является недостатком. Национальная система ЦБ МИР – это удобно, доступно, безопасно и надежно.

Продукты Сбербанка

Все крупные банки РФ сотрудничают с обеими платежными системами. Часто потребителям приходится решать какую карту лучше оформить – Visa или MasterCard Сбербанка. Если выбрать сложно, следует сравнить характеристики МПС.

Пользователям доступны виртуальные, кредитные и дебетовые линейки с логотипами этих систем. Можно выбрать моментальные продукты, на лицевой стороне которых данные о держателе отсутствуют. Их получают сразу. Пример таких продуктов серия Маэстро. Многие владельцы Maestro не знают, Visa это или MasterCard. Эта серия относится к начальному уровню МПС Мастеркард.

Аналог второго сервиса – Visa Electron. А также доступны классические и премиальные продукты. Поэтому определять что лучше – Виза или Мастеркард Сбербанка может сам клиент, исходя из собственных предпочтений.

Моментальный пластик выдается сразу же при заполнении заявления, а также отличается отсутствием комиссии за обслуживание. Однако у этой линейки свои минусы. За рубежом снимать деньги с неименных инструментов нельзя, как и оплачивать товар в большинстве интернет-магазинов.

Внимание! В акциях СБ участвуют продукты «Подари жизнь» и «Аэрофлот» с логотипом Виза. Держателям продукции «Аэрофлот» начисляются баллы, которые накапливаются, а при покупке авиабилетов предусмотрены скидки.

Какую карту выбрать для поездки за границу

Если предстоит путешествие в другую страну, важно понять алгоритм конвертации во время покупок за рубежом, чтобы решить, какую систему из двух.

Продукцию обеих МПС принимают к оплате по всему миру. Если невозможно определить, что выбрать Visa или MasterCard, доступно оформление двух видов пластика, привязанные к одному номеру счета. В результате получится кобейджинговый продукт: чипированный, либо оснащенный магнитной полосой.

Механизм конвертации действует следующим образом:

При оплате в иностранном магазине в валюте государства обслуживающий торговое предприятие банк отправляет в МПС информацию о необходимости списания определенной суммы с владельца пластика.
МПС конвертирует местную расчетную единицу в ту валюту, которая используется при расчете между системой и банком, выдавшим карту, а затем выставляет счет.
Дальше конвертер действует на основании условий банка. Может использоваться собственный курс или ЦБ.

Для конвертации дополнительные комиссии внутри сервисов не предусмотрены, платежные системы Visa и MasterCard прибыли от этого не получают.

Отличия у МПС незначительные. До того, как оформить пластик, нужно просто уточнить курс конвертации в конкретной банковской компании, а также выбрать продукт:

с выгодным кешбэком;
демократичной стоимостью обслуживания;
небольшой комиссией за выдачу денег в иностранных государствах.

Решать какая карта лучше Visa или MasterCard нужно самостоятельно, учитывая собственные предпочтения.

В Европу

Главное отличие наглядно прослеживается при эксплуатации за рубежом. Разница заключается в использовании валюты доллар в случае Визы и евро, если применяется Мастеркард. За пределами РФ валюта конвертируется от основной расчетной единицы карты. Любая из них может использоваться как основная при открытии счета. Это значительно сэкономит средства держателя.

Рассмотрим ситуацию. Владелец Мастеркард с рублевым счетом собирается оплатить номер гостиницы в Вене. Расчет в евро. В этом случае конверсия проходит по правилу рубли – евро. Если у пользователя Виза, то модель будет иной: рубли – доллары – евро. В результате заплатить комиссию приходится дважды. Поэтому, планируя путешествие в Европу, стоит выбрать Мастеркард.

Внимание! Если карта серии Голд или Платинум вдруг потеряется, перевыпуск произведут в минимально короткий срок. Будет обеспечена выдача наличных. И также владельцам продуктов премиального уровня доступна помощь юристов и медиков на бесплатной основе.

Как пример рассмотрим необходимость оплатить футболку в долларах. Конверсия в МПС Виза идет по правилу: рубли – доллары. В случае с Мастеркард иначе: рубли – евро – доллары. Иными словами, собираясь в США, стоит выбрать Visa, чтобы не платить каждый раз двойную комиссию за конвертацию.

Важно! Если открыть не рублевый, а долларовый счет в банке, где заказывается пластик, то покупка валюты произойдет по желанию держателя единожды, а не при каждой платежной операции. Аналогично поступают и с евро. При заказе карты уточните это с менеджером банка.

Заключение

Если карта нужна для зачисления зарплаты в рублях и проведения различных финансовых операций в пределах России, то выбирать стоит не по платежным системам, а по выгоде тарифов начальной, классической и премиальной линеек. Также пластик бывает виртуальный или обычный, дебетовый, либо с кредитом.

В статье обсуждаем различия платежных систем и разбираемся в бонусах для держателей карт Visa и MasterCard.

Visa и MasterCard – наиболее популярные всемирные платежные системы. Если кратко, у них два принципиальных различия:

валюта транзакций;
бонусы по программам лояльности.

1. Visa vs MasterCard: конвертация валют

Большинство из нас имеет зарплатный счет в рублях в одном из российских банков. К нему, как правило, привязана карта начального или среднего уровня, Visa Electron, Visa Classic, Maestro или MasterCard Standard. Если вы любите путешествовать, но по понятным причинам не хотите брать с собой полные карманы наличной валюты, обратите внимание, что при совершении покупки за границей по карте, Visa или MasterCard будут конвертировать валюту из рублей по разным схемам и по разным курсам.

Курс конвертации Visa можно посмотреть , а MasterCard – .

Важно! Использование карты начального уровня, как Visa, так и MasterCard, за границей не предусмотрено. Эту возможность необходимо включить, обратившись в банк заранее перед поездкой.

Вдобавок к курсу платежной системы, банк, обслуживающий карту, облагает операцию конвертации валют комиссией (Enter Bank Fee). Её величину можно узнать в своем банке.

Основной валютой Visa является доллар, а у MasterCard – как евро, так и доллар. Чаще – евро. Узнать конкретно про свой счет можно в банке, выпустившем карту. Разберемся в различиях детальнее на примере.

Пример №1
У вас рублевый счет. Вы оплачиваете обед в пиццерии в Риме.
Для карты Visa деньги из рублей в евро, которые спросит у вас официант, будут конвертироваться по схеме: рубли => доллар => евро. Если вы заплатите картой MasterCard, то конвертация пойдет напрямую из рублей в евро.
Поскольку в Италии основная валюта евро, очевидно, выгоднее MasterCard. Вы потратите меньше на комиссию за прямую конвертацию валют.

Пример №2
У вас рублевый счет. Вы покупаете билет в Disney World во Флориде, США.
Здесь конвертация из рублей пойдет следующим образом:
Visa: рубли => доллар.
MasterCard: рубли => евро => доллар.
В этом случае выгоднее пользоваться Visa, чтобы не терять деньги на ненужной тройной конвертации.

Если у вас есть валютные счета, то в путешествиях по Европе выгоднее пользоваться картой MasterCard, которая привязана к счету в евро. В США, Канаде, Австралии, Тайланде, Латинской Америке платите с долларового счета картой Visa.

В любом случае, чтобы не попасть впросак, не забудьте взять хотя бы немного наличности в валюте страны, куда едете – хотя бы на еду. Часто даже на популярных курортах даже за 2 недели до открытия сезона закрыты все обменники, не говоря о платежных терминалах. Проверено на собственном опыте в этом июне – в местечке Костинешть в Румынии.

2. Visa vs MasterCard: программы лояльности

Все карты обеих платежных систем имеют различные уровни сервиса:

Начальный. Maestro или Visa Electron.
Средний. MasterCard Standard или Visa Classic.
Премиальный. MasterCard Gold, Platinum, Elite или Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.

Эти уровни сервиса предлагают различные бонусные программы, дополнительно к специальным условиям от банка, выпустившего карту.

Тем, кто никак не может определиться: подборка предложений от Visa и MasterCard для держателей карт начального и среднего сегмента.

Бонусы Visa

Ювелирный бренд SUNLIGHT предоставляет держателям карт Visa Classic и Visa Electron серебряное украшение в подарок по кодовому слову «Visa SUNLIGHT» и бонусную карту клуба с начислением 1000 бонусных рублей.

GetTaxi дарит поездку на 500 бонусов (1 бонус=1 рубль) при заказе автомобиля Comfort, Business или VIP класса для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.

Скидка 35% на годовой абонемент во всех клубах сети «Планета Фитнес» в Москве, кроме клуба в Сколково, для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.

Скидка 10% держателям карт Visa Classic и Visa Electron по промо-коду «Vis10» на 750 000 электронных книг и 5000 аудиокниг в электронном магазине Литрес.

Скидка 20% в развлекательных центрах «Планета Боулинг» держателям карт Visa Classic и Visa Electron по кодовому слову «Visa боулинг».

Все бонусные акции на сайте программы лояльности Visa.

Бонусы MasterCard

Оплатите услугу Transaero Connect картой MasterCard и получите 50% скидку на Wi-Fi на борту самолета во время полета.

Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro на сайте kinohod.ru или через мобильное приложение «Киноход - билеты в кино».

Покупайте по карте MasterCard единый проездной билет и пополняйте транспортную карту «Тройка» на станциях: Академическая, Беговая, Водный стадион, Выставочная, Калужская, Крылатское, Ленинский проспект, Парк культуры (кольцевая и радиальная), Трубная, Чистые пруды. Оплачивайте проезд картой MasterCard PayPass прямо через валидатор на автобусных маршрутах К, 17т, 758, 883, 205к, 164к.

Скидка 10% на заказы с собой для держателей карт MasterCard и Maestro в сети кофеен «Кофе Хауз». Скидка суммируется с другими скидками.

Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro в кассах кинотеатров «Формула Кино», в киосках самообслуживания, на сайте www.formulakino.ru и через мобильное приложение Формула Кино для iOS и Android.

Больше приятного и полезного на сайте MasterCard и программы MasterCard Rewards .