Деньги под проценты в банк где выгодней. В какой банк вложить деньги на депозит под проценты? Список надежных банков
Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, куда выгодней вложить деньги под проценты в 2019 году. Если быть точнее то я вам поведаю о самых выгодных условиях по депозитам, которые на сегодняшний день предлагают российские банки.
Почему именно депозиты? Это самый безопасный вариант для вкладов денежных средств под проценты. Экономическая ситуация в стране хоть и находится в не очень хорошем состоянии, но прояснение видно и хуже уже быть точно не должно.
Вообще открыть депозит в банке – дело 5 минут. Финансово-кредитные организации с большим удовольствием обслуживают клиентов, которые говоры готовы открыть вклад. Но к выбору банка, где вы планируете разместить свой депозит, даже имея на личном балансе лишь небольшую сумму денег, необходимо отнестись со всей серьезностью.
Прежде всего, необходимо обратить свой взор на надежность организации. Далее узнаем с условия по вкладам и, конечно же, самое главное – процентная ставка. Деньги мы ведь относим в банк не просто, чтобы сохранить капитал, но и приумножить его.
Теперь давайте перейдем к рассмотрению, непосредственно, некоторых самых выгодных условий по депозитам, которые предлагают российские банки на данный момент времени. В моем обзоре будут присутствовать ТОП-10 предложений от финансово-кредитных организаций.
Куда выгодней вложить деньги под проценты – лучшие депозиты
В начале составления данного рейтинга я никак не мог определиться, по каким именно критериям отбирать лучшие финансовые организации. Но затем мне пришла в голову одна очень интересная мысля: а почему бы не смоделировать реальную ситуацию из жизни – как будто я обычный среднестатистический россиянин, имеющий очень маленькую сумму сбережений.
Итак, наш бюджет – 100 тысяч рублей. Открывать мы будем «Срочный вклад» на недлительный период времени. Вот такую картину получаем.
По условиям данного депозита клиент имеет возможность оформить вклад на срок от 91 до 180 дней, от 181 до 365 дней, от 366 до 730 дней и т.д. Нас интересует первый вариант. Минимальная сумма, которую можно положить под проценты – 10 тысяч рублей. Мы же имеет 100 тысяч рублей, а это значит, что согласно тарифной сетке можем рассчитывать на 5,2% годовых.
Соответственно вычисляем, что наш доход составит 5200 рублей за год, а если мы положим деньги на самый короткий промежуток времени (90 дней) – 1300 рублей. По условиям данного депозита выплата процентов производится исключительно по окончанию действия договора.
Данный вид вклада в Сбербанке привлек меня тем, что по своей сути вы не просто кладете деньги в банк под проценты, а приобретаете сертификат, который можно передать своим родственникам или друзьям в качестве подарка. Или же по истечению определенного периода времени обменять в Сбербанке на наличные деньги.
В нам предлагают уже более выгодные условия по депозиту. При нашей сумме в 100 тысяч рублей мы имеете возможность получить 6,8% годовых от вклада, если положим деньги в банк на 92 дня (самый минимальный срок).
Снова проводим не сложные математические расчеты и получаем, что по вышеупомянутым условиям годовая выручка составила бы 6800 рублей, а за 92 дня – 1700 рублей. Уже лучше, не правда ли? Проценты по вкладу Альфа-Банк выплачивает своим клиентам ежемесячно.
Кстати, страхование в кладов в данном банке производится на сумму до 1,4 миллионов рублей, а это значит, что наш депозит, в случае возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств связанных с деятельностью финансово-кредитной организации, будет возращен в полной мере с государственного бюджета.
Данный банк предлагает нам открыть депозит сроком на 91 день под 7,1% годовых (в соответствии с тарифной сеткой по данному виду вклада). Еще выгоднее, чем в двух выше рассмотренных финансовых учреждениях.
Соответственно сумма прибыли по условиям вклада «Отступной», наши 100 тысяч рублей принесут доход в размере 1775 рублей. Процент по депозиту начисляется по окончанию действия договора, заключенного между банком и физическим лицом (то есть нами).
Также по условиям вклада «Отступной» свои вложения нельзя пополнять или же частично снимать. То есть сумма остается фиксированной до конца действия соглашения.
6. Вклад «Премиальный» от банка ФК Открытие
На очереди у нас очередной банк, соответствующий нашим критериям, куда выгодней вложить деньги под проценты в 2019 году. Клиенты финансово-кредитной организации «ФК Открытие» имеют возможность разместить свои деньги под очень интересные условия.
Так, например, наш 100 тысяч рублей на 91 день мы можем положить в банк под 7,2% годовых, что на 0,1% больше, чем в Газпромбанка. Соответственно выручка с депозита составит 1800 рублей. Как видим это на 25 рублей больше. Проценты по вкладу вы сможете получить лишь по истечению срока договора.
Данный депозит вы имеете возможность оформить как через интернет, так и посетив ближайшее отделение банка «Московский Кредитный Банк». Минимальная сумма, которую можно разместить в банке – 1 тысяча рублей, при этом, согласно условиям, процентная ставка по вкладу на 95 дней составляет 7,25%.
Возвращаемся к математике, благодаря которой выясняем, что за три месяца, положив под проценты 100 тысяч рублей, мы заработаем 1812 рублей.
Стоит также упомянуть, что условиями вклада «Все включено Онлайн» предусмотрена также и автопролонгация договора, но к сожалению повышение ставки по мере накопления отсутствует.
Лично мне нравится банк ВТБ 24 из-за его современности. Проведение большинства денежных операций здесь предусмотрены через интернет или терминалы. Ну и, конечно же, ВТБ 24 иногда предлагает для своих клиентов интересные виды вкладов, которыми грех не воспользоваться.
Вклад «Выгодный онлайн» мы будем открывать на 91 день, а это значит, что согласно тарифной сетке процент по депозиту составит 7,4%.
Наш депозит на три месяца на сумму 100 тысяч рублей принесет доход в размере 1850 рублей. Это еще больше, чем во всех предыдущих банках. Процент по вкладам мы будем получать ежемесячно.
Кстати, хочу обратить ваше внимание, что вклад «Выгодный Онлайн» — один из не многих, в условиях которого предусмотрено льготное расторжение договора с банком, а также автопролонгация, которую можно провести дважды.
Чтобы открыть данный вид вклада вам не нужно посещать отделение банка – все действия совершаются дистанционно, через систему банковского обслуживания «Телебанк».
3. Вклад «Классический online» от РоссельхозБанк
РоссельхозБанк – еще одна финансово-кредитная организация, предлагающая для своих клиентов выгодное предложение для вложения денег под проценты. Депозит «Классический online» имеет одну интересную особенность, по сравнению остальными – клиенты получают возможность капитализировать свой вклад, используя накопленную выручку с процентов или же «доложив» деньги традиционным методом.
Также, что интересно, открыть данный вид вклада вы имеете возможность при помощи банкомата или же через интернет-банк.
Теперь переходим к расчетам по выручке. Минимальная сумма, которую можно положить под проценты, составляет 3000 рублей. Размер процентной ставки зависит исключительно от срока вложения.
Раз все прошлые разы мы оформляли трехмесячный вклад, то и в этот раз не будем игнорировать традицию. Итак, наш 100 тысячный вклад принесет доход в размере 1937 рублей, поскольку годовая процентная ставка составляет 7,75%.
Вторую позицию занимает мало кому известный банк, но, как это обычно и бывает, предлагающий очень выгодные условия для депозита.
Вложить деньги под проценты в 2019 году в финансово-кредитную организацию БИНБАНК, по условиям вклада «Летний» клиенты могут под 8,5% годовых, притом, что минимальная сумма депозита составляет 50 тысяч рублей.
Если по сумме бюджета нас все устраивает, то по срокам есть некоторые заминки. Вклад «Летний» можно оформить только на 150 дней – ни больше и ни меньше. То есть это не наши стандартные 3 месяца, а 5 месяцев.
Я лично соглашаюсь на такие условия и ложу свои виртуальные 100000 рублей под проценты в БИНБАНК. На выходе получаю 3541 рублей (за 3 месяца выходит 2125 рублей).
Что мне еще понравилось во вкладе «Летний», так это то, что по его условиям клиенты имеют возможность увеличить сумму своего депозита в течение первых 10-ти календарных дней.
Лидер нашего рейтинга это предложение от банка «Промсвязьбанк». Вначале написания данной статьи я не хотел ставить вклад «Инвестиционный доход», поскольку его можно открыть лишь на 184 дня, ни больше, ни меньше. Зато процентная ставка привлекательнее некуда – 9% годовых.
Наша выручка от вложения, в размере 100 тысяч рублей, составит 2250 рублей за 90 дней или 4500 за 184 дня. Выручку вы сможете забрать после того, как срок договора с банком будет прекращен.
Заключение
Вот так вот методом сбора информации и не сложных расчетов мы выяснили, что самый выгодный краткосрочный вклад лучше всего оформлять в банке Промсвязьбанк.
Приветствую вас! Сейчас экономическая ситуация очень нестабильная, поэтому многие интересуются: в какой банк лучше вложить деньги?
Финансовые организации предлагают определенные условия, но если неправильно сделать выбор, то можно столкнуться с серьезными проблемами в дальнейшем и в течение длительного времени пытаться получить деньги обратно.
Вклады – один из способов формирования капитала банка. Финансовая организация берет средства у клиентов и в дальнейшем использует их для кредитования, получения прибыли.
Многим банкам выгодно работать посредством вкладов. Они могут получить относительного дешевый кредит от населения на продолжительный срок и использовать средства для извлечения прибыли. Но как правильно выбрать подходящую компанию?
В наше время этот вопрос стоит особенно остро. Ситуация в данном секторе нестабильная, ЦБ регулярно лишает организации лицензий за рискованные сделки или сомнительные операции.
Если будет отозвано разрешение на работу, то клиентам придется в течение длительного времени возвращать средства. Поэтому следует выбирать надежный банк, который давно работает на рынке, и вероятность его закрытия минимальная.
Выбор между надежностью и доходностью
Вам предстоит сделать выбор между надежностью и доходностью. Чем известнее и популярней компания, тем больше у нее клиентов. Это сказывается на процентной ставке, она существенно уменьшается, и организация получает достаточно недорогие депозиты.
Но у такого варианта есть свои преимущества. Вы практически ничем не рискуете и сможете со стопроцентной вероятностью получить средства обратно. Если вы больше цените надежность и не хотите переживать за свои деньги, то стоит выбрать подобное решение.
Вы можете обратиться в менее известные организации. Поток клиентов у них не так велик, поэтому процентная ставка выше. Вы сможете заработать большую сумму и приумножить капитал.
Но здесь есть и недостатки. Существует опасность, что компания обанкротится или у нее заберут лицензию. Вернуть деньги будет значительно сложнее и придется потратить определенное время.
Поэтому важно сделать взвешенный выбор и учитывать все нюансы при принятии решения. Тогда у вас не возникнет проблем в дальнейшем, и вы сможете быть уверены в возврате вклада.
На какие параметры обязательно обращать внимание вам?
Всем потенциальным вкладчикам следует учесть следующие важные показатели:
- Срок. Вы можете подбирать его самостоятельно, но чем длиннее период, тем выше проценты.
- Ставка. Она отличается и зависит от конкретной компании. Поэтому перед принятием решения внимательно изучите условия и проконсультируйтесь с сотрудниками.
- Способ начисления процентов и тип капитализации.
- Наличие управления счетом. Узнайте, можно ли снимать деньги, отслеживать начисления в личном кабинете. У многих банков представлено несколько программ, которые отличаются по основным условиям.
Надежное решение
Если вы хотите быть уверены в возврате средств и желаете исключить дополнительные проблемы, то стоит обращаться в крупные организации. К ним относится Сбербанк , он считается идеальным решением для клиентов.
Одним из преимуществ станет продуманная онлайн-система. Вы можете легко открыть депозит, переведя средства с карты или счета. Весь процесс займет несколько минут, а это существенный плюс.
Сбербанк предлагает не самые привлекательные проценты, и это объясняется большим количеством клиентов. Организация вполне может обеспечить потребности в денежных средствах, поэтому ставка у нее ниже, чем в других компаниях.
Но выбрав Сбербанк, вы можете быть уверены в надежности и легко получите деньги обратно. Он продолжает работу даже в самой нестабильной экономической ситуации и обладает определенной устойчивостью. Лучше открыть депозит на максимальный срок, тогда можно рассчитывать на более привлекательную ставку.
ВТБ-24 ― считается еще одним лидером рынка, но на деле ему следует отдать второе место в России. Предлагает практически те же условия, но доходность в нем немного выше. Тоже отличается высокой надежностью, ваши риски будут минимальными.
Газпромбанк ― условно занимает третье место на нашем рынке. Максимальный процент в нем составляет 9,6%, но вам стоит уточнять текущую ставку, она постоянно изменяются. Доходность несколько выше, условия вполне привлекательные и надежность на вызывает сомнений. В целом эта компания станет неплохим выбором.
Банк Москвы занимает четвертую строчку. Он вполне стабилен, но вероятность возникновения финансовых трудностей у него выше. Доходность около 11,6%, что достаточно неплохое решение для клиентов.
Ваши инвестиции можно направить в Россельхозбанк . Он закрывает пятерку крупнейших компаний в этом секторе и предлагает около 13%. Вполне неплохой вариант для создания собственных накоплений, вы сможете сберечь их от инфляции.
Неплохие условия также предлагает банк .
Существует и множество других фирм, в которые можно обратиться ― Альфа-банк, Траст, Ренессанс Кредит, Русский стандарт и т. д. Они предлагают достаточно хорошую доходность, но ваши риски существенно выше.
Как не столкнуться с дополнительными проблемами?
Не стоит обращаться в мелкие финансовые фирмы, которые мало кому известны и в их надежности нет уверенности. Часто они предлагают достаточно высокие ставки, чтобы покрыть свои убытки и сдать хорошие отчеты. Но привлечение новых клиентов может негативно отразиться на сложившейся ситуации и привести к банкротству.
Операциями может заинтересоваться ЦБ и отозвать лицензию. Поэтому не стоит соблазняться очень большими процентами, ведь намного важнее надежность и стабильность.
Следует тщательно изучить все предложения, а только потом сделать взвешенный выбор. Если вам понравился этот материал, то порекомендуйте его друзьям в соцсетях, чтобы они тоже смогли узнать полезную информацию о депозитах.
Подпишитесь на обновления, тогда вы будете получать уведомления о новых статьях.
P.S. Для рефинансирования кредитов других банков обратите внимание на предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) на сумму до 1 000 000 руб. под 13% годовых.
Банк также предоставляет возможность оформления онлайн заявки на потребительский кредит со ставкой от 11% на сумму до 200 000 руб. только по паспорту (со справкой о доходах до 1 500 000 руб.).
Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, куда выгодней вложить деньги под проценты в 2019 году. Если быть точнее то я вам поведаю о самых выгодных условиях по депозитам, которые на сегодняшний день предлагают российские банки.
Почему именно депозиты? Это самый безопасный вариант для вкладов денежных средств под проценты. Экономическая ситуация в стране хоть и находится в не очень хорошем состоянии, но прояснение видно и хуже уже быть точно не должно.
Вообще открыть депозит в банке – дело 5 минут. Финансово-кредитные организации с большим удовольствием обслуживают клиентов, которые говоры готовы открыть вклад. Но к выбору банка, где вы планируете разместить свой депозит, даже имея на личном балансе лишь небольшую сумму денег, необходимо отнестись со всей серьезностью.
Прежде всего, необходимо обратить свой взор на надежность организации. Далее узнаем с условия по вкладам и, конечно же, самое главное – процентная ставка. Деньги мы ведь относим в банк не просто, чтобы сохранить капитал, но и приумножить его.
Теперь давайте перейдем к рассмотрению, непосредственно, некоторых самых выгодных условий по депозитам, которые предлагают российские банки на данный момент времени. В моем обзоре будут присутствовать ТОП-10 предложений от финансово-кредитных организаций.
Куда выгодней вложить деньги под проценты – лучшие депозиты
В начале составления данного рейтинга я никак не мог определиться, по каким именно критериям отбирать лучшие финансовые организации. Но затем мне пришла в голову одна очень интересная мысля: а почему бы не смоделировать реальную ситуацию из жизни – как будто я обычный среднестатистический россиянин, имеющий очень маленькую сумму сбережений.
Итак, наш бюджет – 100 тысяч рублей. Открывать мы будем «Срочный вклад» на недлительный период времени. Вот такую картину получаем.
По условиям данного депозита клиент имеет возможность оформить вклад на срок от 91 до 180 дней, от 181 до 365 дней, от 366 до 730 дней и т.д. Нас интересует первый вариант. Минимальная сумма, которую можно положить под проценты – 10 тысяч рублей. Мы же имеет 100 тысяч рублей, а это значит, что согласно тарифной сетке можем рассчитывать на 5,2% годовых.
Соответственно вычисляем, что наш доход составит 5200 рублей за год, а если мы положим деньги на самый короткий промежуток времени (90 дней) – 1300 рублей. По условиям данного депозита выплата процентов производится исключительно по окончанию действия договора.
Данный вид вклада в Сбербанке привлек меня тем, что по своей сути вы не просто кладете деньги в банк под проценты, а приобретаете сертификат, который можно передать своим родственникам или друзьям в качестве подарка. Или же по истечению определенного периода времени обменять в Сбербанке на наличные деньги.
В нам предлагают уже более выгодные условия по депозиту. При нашей сумме в 100 тысяч рублей мы имеете возможность получить 6,8% годовых от вклада, если положим деньги в банк на 92 дня (самый минимальный срок).
Снова проводим не сложные математические расчеты и получаем, что по вышеупомянутым условиям годовая выручка составила бы 6800 рублей, а за 92 дня – 1700 рублей. Уже лучше, не правда ли? Проценты по вкладу Альфа-Банк выплачивает своим клиентам ежемесячно.
Кстати, страхование в кладов в данном банке производится на сумму до 1,4 миллионов рублей, а это значит, что наш депозит, в случае возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств связанных с деятельностью финансово-кредитной организации, будет возращен в полной мере с государственного бюджета.
Данный банк предлагает нам открыть депозит сроком на 91 день под 7,1% годовых (в соответствии с тарифной сеткой по данному виду вклада). Еще выгоднее, чем в двух выше рассмотренных финансовых учреждениях.
Соответственно сумма прибыли по условиям вклада «Отступной», наши 100 тысяч рублей принесут доход в размере 1775 рублей. Процент по депозиту начисляется по окончанию действия договора, заключенного между банком и физическим лицом (то есть нами).
Также по условиям вклада «Отступной» свои вложения нельзя пополнять или же частично снимать. То есть сумма остается фиксированной до конца действия соглашения.
6. Вклад «Премиальный» от банка ФК Открытие
На очереди у нас очередной банк, соответствующий нашим критериям, куда выгодней вложить деньги под проценты в 2019 году. Клиенты финансово-кредитной организации «ФК Открытие» имеют возможность разместить свои деньги под очень интересные условия.
Так, например, наш 100 тысяч рублей на 91 день мы можем положить в банк под 7,2% годовых, что на 0,1% больше, чем в Газпромбанка. Соответственно выручка с депозита составит 1800 рублей. Как видим это на 25 рублей больше. Проценты по вкладу вы сможете получить лишь по истечению срока договора.
Данный депозит вы имеете возможность оформить как через интернет, так и посетив ближайшее отделение банка «Московский Кредитный Банк». Минимальная сумма, которую можно разместить в банке – 1 тысяча рублей, при этом, согласно условиям, процентная ставка по вкладу на 95 дней составляет 7,25%.
Возвращаемся к математике, благодаря которой выясняем, что за три месяца, положив под проценты 100 тысяч рублей, мы заработаем 1812 рублей.
Стоит также упомянуть, что условиями вклада «Все включено Онлайн» предусмотрена также и автопролонгация договора, но к сожалению повышение ставки по мере накопления отсутствует.
Лично мне нравится банк ВТБ 24 из-за его современности. Проведение большинства денежных операций здесь предусмотрены через интернет или терминалы. Ну и, конечно же, ВТБ 24 иногда предлагает для своих клиентов интересные виды вкладов, которыми грех не воспользоваться.
Вклад «Выгодный онлайн» мы будем открывать на 91 день, а это значит, что согласно тарифной сетке процент по депозиту составит 7,4%.
Наш депозит на три месяца на сумму 100 тысяч рублей принесет доход в размере 1850 рублей. Это еще больше, чем во всех предыдущих банках. Процент по вкладам мы будем получать ежемесячно.
Кстати, хочу обратить ваше внимание, что вклад «Выгодный Онлайн» — один из не многих, в условиях которого предусмотрено льготное расторжение договора с банком, а также автопролонгация, которую можно провести дважды.
Чтобы открыть данный вид вклада вам не нужно посещать отделение банка – все действия совершаются дистанционно, через систему банковского обслуживания «Телебанк».
3. Вклад «Классический online» от РоссельхозБанк
РоссельхозБанк – еще одна финансово-кредитная организация, предлагающая для своих клиентов выгодное предложение для вложения денег под проценты. Депозит «Классический online» имеет одну интересную особенность, по сравнению остальными – клиенты получают возможность капитализировать свой вклад, используя накопленную выручку с процентов или же «доложив» деньги традиционным методом.
Также, что интересно, открыть данный вид вклада вы имеете возможность при помощи банкомата или же через интернет-банк.
Теперь переходим к расчетам по выручке. Минимальная сумма, которую можно положить под проценты, составляет 3000 рублей. Размер процентной ставки зависит исключительно от срока вложения.
Раз все прошлые разы мы оформляли трехмесячный вклад, то и в этот раз не будем игнорировать традицию. Итак, наш 100 тысячный вклад принесет доход в размере 1937 рублей, поскольку годовая процентная ставка составляет 7,75%.
Вторую позицию занимает мало кому известный банк, но, как это обычно и бывает, предлагающий очень выгодные условия для депозита.
Вложить деньги под проценты в 2019 году в финансово-кредитную организацию БИНБАНК, по условиям вклада «Летний» клиенты могут под 8,5% годовых, притом, что минимальная сумма депозита составляет 50 тысяч рублей.
Если по сумме бюджета нас все устраивает, то по срокам есть некоторые заминки. Вклад «Летний» можно оформить только на 150 дней – ни больше и ни меньше. То есть это не наши стандартные 3 месяца, а 5 месяцев.
Я лично соглашаюсь на такие условия и ложу свои виртуальные 100000 рублей под проценты в БИНБАНК. На выходе получаю 3541 рублей (за 3 месяца выходит 2125 рублей).
Что мне еще понравилось во вкладе «Летний», так это то, что по его условиям клиенты имеют возможность увеличить сумму своего депозита в течение первых 10-ти календарных дней.
Лидер нашего рейтинга это предложение от банка «Промсвязьбанк». Вначале написания данной статьи я не хотел ставить вклад «Инвестиционный доход», поскольку его можно открыть лишь на 184 дня, ни больше, ни меньше. Зато процентная ставка привлекательнее некуда – 9% годовых.
Наша выручка от вложения, в размере 100 тысяч рублей, составит 2250 рублей за 90 дней или 4500 за 184 дня. Выручку вы сможете забрать после того, как срок договора с банком будет прекращен.
Заключение
Вот так вот методом сбора информации и не сложных расчетов мы выяснили, что самый выгодный краткосрочный вклад лучше всего оформлять в банке Промсвязьбанк.
Многие считают, что минимальные риски с хорошей прибылью являются понятиями несовместимыми. Но так ли это на самом деле?
Да, это возможно, однако только в том случае, если это касается консервативного либо же умеренно-агрессивного инвестирования в ликвидные активы, где безопасность вложений гарантируется самим государством.
На сегодня существует немало вариантов инвестиций, где можно вкладывать свои средства с минимальными рисками.
Рассмотрим их подробней.
Банковские депозиты
Несмотря на сегодняшнюю ситуацию, которая сложилась вокруг банковских учреждений страны, депозиты все равно остаются одними из лучших и надежных видов инвестирования .
Напомним, что в последнее время, из-за сложной экономической ситуации лицензии отозваны во многих региональных (мелких) и даже крупных банков.
При этом необходимо брать во внимание тот факт, что данный вариант инвестирования отлично подойдет для тех категорий граждан, которые готовы положить под проценты сумму в размере не меньше .
В зависимости от того, какие цели стоят перед самим инвестором, выбирается разновидность депозита:
- если имеется желание попробовать себя в долгосрочном инвестировании – лучший вариант станет оформить срочный вклад на период от 1 до 3 лет , под высокий фиксированный процент;
- для тех граждан, которые планируют регулярно пополнять свой депозит, рекомендуется оформить ту разновидность депозита, где есть возможность воспользоваться капитализацией процентов . Стоит отметить, что в таком варианте депозита размер процентных ставок невелик, однако за счет постоянного пополнения можно неплохо приумножить свой капитал;
- если у инвесторов регулярно появляется необходимость в денежных средствах, необходимо выбирать вариант депозита с возможностью досрочного его снятия . В конце концов, можно оформить депозит с выводом процентов в месяц (раз в месяц можно снимать свой доход).
При варианте с депозитами следует уделять внимание не только на сами процентные ставки с наибольшей доходностью и другие бонусы, которые могут быть предложены банкирами, но и на то, застрахованы ли вклады в том или ином банке или же нет .
Если вклады действительно застрахованы, значит, их безопасность гарантируется государством и в случае, если банк ликвидируется, депозит возвращается своему законному владельцу, если же нет страховки – потеря своего капитала.
Максимальный размер депозита, который гарантировано возвращается владельцам составляет 1,4 миллиона рублей. Если же размер депозита, к примеру, 2 миллиона рублей – 600 тысяч владелец может не дополучить.
Еще один немаловажный нюанс, на который следует обращать внимание, так это на то – в какой валюте должен быть депозит? Здесь лучше поступить следующим образом: разделить капитал, который готовиться к депозитному вкладу, на 3 равные части, каждую из которых положить в рублях, долларах и евро . В этом случае, инвестор в любом случае вкладывает средства под высокий процент в банк.
В период 2017-18 годы желательно приобретать юани, поскольку Мировой банк прогнозирует для этой валюты стремительный рост.
Инвестирование в облигации
Для тех категорий инвесторов, которые не воспринимают депозит как источник стабильной неплохой прибыли, есть возможность воспользоваться такими финансовыми инструментами, как облигации
.
Под определением облигация подразумевается ценная бумага, которая эмитируется страной, государственными субъектами, муниципальными организациями и по большому счету воспринимаются как долговая расписка.
Сами по себе облигации могут приобретаться с помощью услуг брокеров таким же образом, как: акции, фьючерсы, опционы.
Одна облигация приравнивается к 1 тысячи рублей. По этой причине можно приобрести столько облигаций, сколько позволяет сам капитал.
В таком варианте инвестирования прибыль формируется из нескольких фактов, а именно:
- с самой разницы покупке облигации и продажи (облигация стоит меньше номинала, а спустя несколько лет может существенно вырасти в цене);
- купонной прибыли.
Необходимо брать во внимание тот факт, что облигации могут погашаться в период от 1 до 25 лет, в то время как зарубежные – до 50 лет .
При этом если выбирать купонную прибыль, то она может выступать фиксированной либо же напрямую быть привязанной, к примеру, к ставке рефинансирования либо же к уровню инфляции в стране.
Инвестирование в акции и евробонды
Для того чтобы инвестирование в акции не принесло за собой больших рисков утраты своего капитала, рекомендуется приобретать ценные бумаги исключительно передовых организаций, работающих на отечественном либо же на зарубежном рынка
х.
Акции, которые приобретались у крупных, хорошо развитых компаний, дают гарантированный стабильный доход своим владельцам. При этом ликвидность позволяет дополнительно заработать еще и на разнице в цене этих акций.
При инвестировании в этой сфере, оптимальным решением станет приобретение таких разновидностей акций, как:
- так называемые “Голубые фишки” , под которыми подразумеваются акции крупных отечественных организаций, которые включены в индекс РТС либо же ММВБ;
- так называемые акции “второго эшелона” , которые могут принести большую прибыль, но при этом есть большая вероятность стать банкротом из-за снижения своей себестоимости;
- акции крупнейших мировых компаний Google, Amazon, Apple и так далее . Как правило, риск стать банкротом здесь практически равен нулю, а прибыль более чем существенная;
- приобретение евробондов . Это акции отечественных предприятий, которые эмитированы в иностранную валюту – доллары, евро, фунты и так далее.
В том случае, если инвестору удалось сформировать для себя универсальный портфель из акций успешных предприятий, он вправе рассчитывать на доход в пределах от 17 до 20% в год от суммы вложений.
Структурированные продукты – что это?
Завершающим типом консервативных финансовых инструментов являются структурированные продукты либо же продукты с прекрасной защитой. При этом они отличаются от стальных разновидностей инвестирования немалым размером капитала, который необходим для входа – порядка 100-200 тысяч рублей.
Что же подразумевается под терминологией “структурированные продукты”? По большому счету это весьма сложный финансовый портфель , который включает в себя немало инструментов:
- депозиты;
- индексы;
- страховки и так далее.
Если говорить конкретней, то этот продукт является уже готовой инвестиционной стратегией, которая банально приобретается самим инвестором.
Выпуском таких продуктов занимаются банковские учреждения, сами брокеры либо же непосредственно инвестиционные фонды.
Основными типами в этом направлении принято считать:
- инвестиционные паи;
- индексируемые депозиты;
- соглашения доверительного управления;
- облигации, векселя и прочее.
Если говорить о рисках, то здесь можно отметить несколько разновидностей структурированных продуктов:
- гарантия возврата вложенного капитала в частичном объеме. Примером этому может являться гарантия на возврат 92-95% от суммы вложений;
- гарантия возврата капиталовложения в полном объеме. Здесь все просто – гарантируется в случае каких-либо неурядиц 100% возврат инвестиций;
- гарантия капиталовложения номинальная. Под этой терминологией подразумевается фактически полное отсутствие гарантий по возврату инвестиций.
При этом необходимо помнить о том, что единственным вариантом, при котором может произойти банкротство инвестора – банкротство самого эмитента.
Инвестиции под большие проценты с максимальными рисками
Рассмотрим варианты инвестирования своего капитала в проекты с максимальной прибылью, но и большими рисками.
Инвестирование в ПИФы
Суть паевых инвестиционных фондов проста – инвестор перечисляет свой капитал на счет фонда, там они объединяются с денежными средствами остальных инвесторов, а после на общую сумму приобретаются акции каких-либо компаний. Полученные с акций дивиденды делятся между инвесторами в равных долях.
При этом никаких операций самостоятельно инвестор не совершает – это делают профессиональные управляющие.
Как видно в каждом банковском учреждении существуют свои ПИФЫ со своими процентными ставками. При этом сам риск заключается в том, что эти вложения не находятся под защитой у государства.
Инвестирование капитала на предоставления займов в системе Webmoney
Вебмани – это платежная система, которая работает в интернете. С помощью нее можно совершать покупки любых товаров и услуг. При этом допускается возможность, каждому частнику системы выдавать займы.
Из фото можно увидеть, что пользователи могут устанавливать максимальную сумму займа, которую они предлагают оформить у себя, процентную ставку и период погашения долга.
При этом необходимо обращать внимание на тот факт, что кредиты предоставлять, в том числе и оформлять их могут только те пользователи, которые прошли процесс идентификации. Простыми словами загрузили свои паспортные данные.
Вариант инвестирования различных МФО
Наверняка многие знают, что такое МФО – это аналог банковских учреждений, которые предоставляют займы на лояльных условиях. Более того, они предоставляют в основном микрокредиты.
Если говорить о преимуществах инвестиций в МФО – это годовой процент прибыли, который может достигать порядка 40% .
Если говорить о недостатках такого вида инвестирования, то на сегодня сложилась такая тенденция, что в год примерно 50% таких МФО ликвидируются, и поэтому есть большая вероятность того, что можно обанкротиться.
Инвестиция в интернет сайты
На сегодня в интернете насчитывается свыше триллиона сайтов, большая часть которых приносит своим владельцам неплохую прибыль.
Стоит отметить, что каждый сайт — это чей-то проект, который имеет свой индивидуальный дизайн, и направления деятельности.
С помощью современных технологий сверстать сайт сегодня может даже школьник, потратив на это всего лишь несколько дней.
При этом основная проблема инвестиций в этом направлении это то, что многие вкладывают свои средства в неприбыльное направление работы сайта. Помимо этого существуют и другие минусы:
- отсутствие каких-либо гарантий;
- необходимо обладать базовыми знаниями продвижения сайтов;
- необходимо иметь четкую стратегию развития.
Несли говорить о самих преимуществах, так это то, что можно достичь прибыли в 100-200% от самих вложений, при этом такой доход будет ежемесячным.
Из скриншота можно увидеть, что в графе “Доход” показано, сколько владелец сайта получает прибыли ежемесячно.
В графе “Цена” указывается какую сумму необходимо заплатить владельцу сайта, если кто-либо захочет его приобрети.
В среднем, период от окупаемости своих вложений до получения прибыли может варьироваться от полугода до 3 лет .
Инвестиции в социальные сети
Все мы пользуемся социальными сетями, заходим в различные группы и читаем смешные либо полезные посты. Однако мало кто знает о том, что администраторы этих групп получают доход от рекламы, которую они размещают в своих группах.
Если говорить о самих инвестициях, то стоимость группы напрямую зависит от таких факторов, как:
- посещаемость;
- количество подписчиков;
- вовлеченность пользователей.
Из личного опыта можно сказать, что стоимость одного подписчика, при покупке группы варьируется в пределах от 15 до 50 копеек. При этом несложно подсчитать, если группа насчитывает порядка 100 тысяч подписчиков – ее стоимость составляет 20 тысяч рублей.
Эта стоимость указана при покупке групп в Одноклассниках.
При наличии такой группы можно получит доход, в среднем до 5 тысяч рублей в месяц. Но при этом нужно быть готовым к тому, что в любой момент, без объяснения причин администраторы самой социальной сети могут заблокировать группу, и таким образом все инвестиции “сливаются”.
Консультация на видео
Одно из самых популярных видео по теме. Об универсальном и наиболее эффективном вложении даже небольших сумм рассказывает Павел Багрянцев.
4
Если вы ищете способ инвестировать свои сбережения и главным критерием является надежность, тогда следует обратить внимание на банковские депозиты. Но абсолютной гарантии здесь нет. Поэтому лучше выбирать престижные и уважаемые банки, несмотря на то, что проценты у них иногда меньше, чем у небольших коммерческих.
Существует несколько вариантов инвестирования денежных средств в банковскую компанию — оформление ОМС, сберегательного сертификата, вложение денег в инвестиционные компании, ПИФы и т.д. Но самым простым и надежным способом капиталовложения был и остается обычный вклад.
Как выбрать банк для открытия вклада?
Чтобы наиболее выгодно сделать депозит, нужно учитывать несколько параметров.
- Первый параметр – это надежность . Нет смысла инвестировать в сомнительные банки, даже если проценты там в несколько раз больше, чем у остальных. При выборе банков с репутацией, клиенты получают гарантию возвращения своих средств с процентами. Наиболее крупными банками страны сейчас являются Сбербанк, Россельхозбанк, АльфаБанк , ВТБ 24 и прочие. Они обладают большими клиентскими базами и офисами в крупных городах
- Второй параметр – это величина процентов. Крупные банки обычно предлагают весьма небольшие проценты, а менее известные и недавно созданные банки стараются предложить как можно большую прибыль клиентам. Также на сумму процентов влияют параметры вкладов, их длительность, а также особые условия договоров
- Третий параметр – это управляемость. Есть депозиты без пополнения и частичного снятия, вся сумма с процентами выдается только при окончании договора. Есть варианты со снятием и пополнением, которые дают распоряжаться средствами. Также есть варианты с капитализацией, читайте про нее на этой странице
- Также обязательно поинтересуйтесь у работника - будут ли застрахованы ваши сбережения, сотрудничает ли компания с АСВ? О страховании вкладов на сумму до 1.4 миллиона рублей мы подробно рассказываем на этой странице .
Чтобы выбрать подходящее место для открытия вклада, нужно сначала составить список банков, которым Вы больше всего доверяете и которые Вы считаете наиболее удобными. Затем нужно посетить их официальные сайты и посмотреть их предложения.
Обычно на сайтах расписаны все детальные условия программ, тарифы и проценты. Нужно обращать особое внимание на текст, оформленный маленьким шрифтом, ведь этот метод используется не только в деловых документах, но и в Интернете.
Наиболее надёжные банки для открытия вклада по рейтингу Центробанка
Если вы выбираете для сохранения своих сбережений крупные государственные организации, то в этом случае вы получите небольшие процентные ставки. Это объясняется тем, что у данных компаний огромные многомиллионные клиентские базы, и им нет нужды дополнительно привлекать вкладчиков обещаниями высокой доходности.
Почему же люди идут сюда? Потому что именно отделения данных банков наиболее распространены в стране, их можно найти практически в каждом населенном пункте, условия прозрачны, а ставки хоть и не высоки, зато не нужно будет бояться за свои сбережения.
Что предлагают в самых популярных учреждениях:
- К примеру, в Сбербанке России самый высокий доход, который вам смогут предложить - это 6% годовых, о его предложениях мы рассказываем .
- В банке самой высокой прибылью будет ставка до 7,8%.
- В Россельхозбанке есть акционное предложение с доходностью до 7,65%, почитать подробнее можно в этой статье .
- есть несколько инвестиционных комплексных продуктов, по которым можно получить доход до 8%.
Почему лучше выбирать государственные банки? В их капитале большая часть акций принадлежит государству, а значит, таким компаниям будет оказываться всяческая поддержка, и очень мала вероятность, что они обанкротятся, и вы потеряете свои сбережения. Полный перечень можно изучить в этой статье.
ТОП-10 наиболее надёжных банков России на 2019 год:
| Номер | Наименование банка | Активы |
| 1 | 23923567371 | |
| 2 | 12072943598 | |
| 3 | 6073790112 | |
| 4 | 3158641358 | |
| 5 | 3007397735 | |
| 6 | 2646159899 | |
| 7 | 2321983153 | |
| 8 | 1984123615 | |
| 9 | 1216956605 | |
| 10 | 1216661311 |
В каких банках самые высокие проценты по вкладам?
Конечно же, величина процентной ставки — это именно то, на что в первую очередь обращают внимание вкладчики. И это неудивительно, ведь чем выше %, тем больше будет ваша итоговая прибыль.
При этом надо обращать внимание на все детали договора. Очень часто в рекламных инструментах рассказывается только о максимальной ставке, которую можно получить, но ведь есть еще и минимальная. И конечная величина будет зависеть от очень многих факторов:
- какую программу вы выбрали,
- хотите ли вы пополнять счет\снимать с него деньги,
- какой срок вы выбрали,
- как часто хотите получать доход — ежемесячно или в конце срока,
- являетесь ли вы привилегированным клиентом в этом банке, получаете ли зарплату здесь, пенсию и т.д.
Мы изучили рынок предложений, и составили список наиболее привлекательных предложений от московских банков: есть продукт «VIP вклад» с крупной суммой для открытия — от 1.500.000 рублей на срок от 31 до 1097 дней. Вам будет доступна доходность до 8,45% годовых, выплаты происходят в конце срока. Можно частично снимать средства;
Хотите получить еще больше дохода? Тогда рассмотрите вариант открытия инвестиционного вклада, где размещение средств на депозите происходит одновременно в вложением в ИСЖ или НСЖ. При этом вам будет доступна повышенная ставка, например, предлагают до 9,2% в год.
Для расчета вашей прибыли можно воспользоваться онлайн-калькулятором