Магазины-партнеры карты рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка. Карта рассрочки свобода хоум кредит банка, условия пользования, как работает Хоум кредит карта рассрочки подробнее

Новая карта рассрочки от Home Credit – удачное переосмысление кредиток от QIWI и Совкомбанка. По крайней мере, оно так представлено. Как все на самом деле, чем «Рассрочка» так удобна и на какие условия можно рассчитывать? Разберем новинку по полочкам.

Банк Home Credit создал собственную карту «Рассрочка», предназначенную для покупок в магазинах. Это карточка на основе Visa Classic с кредитным лимитом, обеспечивающаяся беспроцентный период на любую покупку.

При этом учреждение навесило на нее много дополнительных услуг и бонусов. В целом получилась кредитка, удобная практически для каждого, и при этом недорогая в обслуживании.

Банковская карта может снабжаться технологией PayWave (оплатой прикосновением без ввода ПИН-кода). Изначально карта делается без имени. Но можно бесплатно заказать именной пластик, если уточнить этот момент в офисе банка при получении неименной карточки.

Условия и тарифы кредитной карты рассрочки «Хоум Кредит»

Карточка выдается на 5 лет сразу. При оформлении не придется платить за ее создание. В дальнейшем деньги за обслуживание так же не снимаются.

  • минимальный лимит – 10 тысяч рублей;
  • максимальная сумма долга – 300 тысяч рублей;
  • процент рассрочки – 0% в год;
  • процент кредита (при нарушении условий предоставления рассрочки) – 29,9% в год.

При этом никаких дополнительных денег за использование платить не придется. Даже SMS-банкинг бесплатный. По сути, карта не будет ничего стоить, особенно если вовремя выплачивать проценты.

В течение пяти лет можно заплатить за карточку только один раз – если она вдруг окажется утеряна или сломана. Перевыпуск до срока будет стоить 200 рублей. В срок – бесплатно.

Лимиты

Снимать деньги с карты нельзя – только тратить в магазинах и торговых точках. При этом можно пополнять ее несколькими разными способами:

  1. В отделениях банка (через кассы) – неограниченно, придут деньги в течение двух дней;
  2. В отделениях Почты России – до 500 тысяч рублей, зачисление – за два дня;
  3. Перевод с карты на карту – до 75 тысяч рублей за раз, деньги приходят в ту же секунду;
  4. Онлайн-перевод не имеет ограничений на раз, но в месяц можно пересылать не более 500 тысяч рублей (с моментальным зачислением).

Проценты за пополнение кредитки не взимаются.

Также внести деньги на пластиковую карту можно через множество партнеров Хоум Кредита. Но условия будут зависеть от внутренних договоров банка и партнера, поэтому стоит уточнять их на месте.

Сроки одобрения заявки

Чтобы получить предварительное решение и не мотаться в офис зря, нужно заполнить заявку на сайте или позвонить на горячую линию банка. Это ускорит процесс. Предварительное согласие банка станет рубежом, после которого можно отправляться в отделение с паспортом и писать заявление на карточку.

Как правило, кредитную карту окончательно одобряют в течение нескольких часов. Но для подтверждения придется отправиться в банк, заполнить там расширенную анкету и подождать это время в отделении.

Процедура подачи через сайт следующая:

  1. Ознакомиться с предоставленной информацией;
  2. Ввести свои ФИО и адрес электронной почты в специальном поле;
  3. В новых строках прописать дату рождения и мобильный телефон;
  4. Отметить согласие на обработку персональных данных;
  5. Отправить анкету и ждать предварительного решения.

Через несколько минут после отправки ответ должен прийти на почту или по номеру телефона – в виде сообщения либо звонка.

Можно поступить проще – просто позвонить на горячую линию по номеру 8-495-785-82-22 и попросить у оператора принять заявку на оформление кредитной карты «Рассрочка». В процессе придется ответить на ряд вопросов, касающихся заёмщика.

А если не хочется ждать предварительного решения – можно сразу взять паспорт и прийти в банк. Свободный менеджер самостоятельно оформит заявку со слов клиента и отправит ее на рассмотрение. Предварительного ответа не будет – сразу можно будет получить окончательный. И, если оформление карточки одобрят, сразу же написать заявление и отправиться ждать пластик.

Для оформления кредитки необходимо принести с собой паспорт и любой из документов на выбор:

  • СНИЛС;
  • загранпаспорт (действующий);
  • водительское удостоверение.

Внимание, кроме паспорта и второго документа больше никакие документы не требуются. Достаточно их и предоставленных контактных данных родственников, друзей или начальства.

Где забрать «Рассрочку»?

После оформления заявки на банковскую карту клиент должен отправиться в ближайший офис своего города и получить там пластиковую карточку. Она выдается сразу же, поскольку имени на ней нет.

Но при посещении офиса можно оставить также заявку на создание именной карты. Вот только пока ее сделают, придется ходить с обычной. Сроки необходимо уточнять непосредственно в офисе.

Помните: лимит кредитования устанавливается банком для каждого клиента отдельно!

Особенности карты

«Рассрочка» представляет собой достаточно необычную карту. По сути, для клиента она полностью бесплатна. На ней нет ни цены за обслуживание, ни дополнительных платных услуг. Ничего лишнего.

При этом клиенту предоставляется льготный период в 51 день. А для выплаты рассрочки – целых три месяца. Вполне удобная карта.

Приятный бонус: рассрочка всегда составляет минимум 3 месяца. Но если вдруг клиент решил закупиться в магазине-партнере банка (к сожалению, сейчас точный список неизвестен, но Home Credit обещали скоро его предоставить), то срок может увеличиться до 12 месяцев!

7.12.2019 года я зашла в приложение банка, чтобы проверить деньги на счету для погашения кредита, так как очень ответственно к этому отношусь. После того, как убедилась что все хорошо, я заметила новое предложение от банка, к потребительскому кредиту и кредитной карте добавилась карта «Свобода». Так как я много слышала о ней, ну и к тому же собиралась покупать путевку на отдых, решила попробовать ей воспользоваться. Далее, я заполнила не хитрую заявку и вот, мне одобрено, лимит 45 тысяч рублей. Но так как в конце оформления было предложено отправить мне карту почтой, а ей я доверяю меньше всего, я закончила заполнение и закрыла приложение.
Утром, 8.12.2019 в 9:32 мне звонит сотрудник данного банка, и обсуждает со мной эту карту. Я ему объяснила что из-за почты не стала заполнять и он мне сказал: не вопрос, сейчас все данные проверим и доставим карту в банк, там и получите. Пояснил, что заполняя онлайн только доставка почтой. Ну, сказано- сделано! Заявку проверили, так как поменялась регистрация (хотя когда я в приложении заполняла, то сразу поменяла ее), молодой человек все перезаполнил и сказал: да, все хорошо, в течении пары дней карта будет в банке. Я ещё уточнила по партнерам-туроператорам, на что получила положительный ответ.

10.12.2019 я днём, отпрашиваюсь с работы и через весь город еду в банк. Казалось бы, пара дней прошло, тур забронирован в туроператоре Тез Тур и я счастлива....нет, только не с этим Банком. Прихожу я, довольная, даю девушке паспорт и говорю зачем пришла. Девушка (надо отдать должное очень вежливая и улыбчивая), говорит мне о том, что данный сотрудник отменил мою заявку, пробует отправить новую, но она моментально «слетает». Ну и эта девушка, видя мое недоумение, советует мне позвонить на горячую линию. Что я и делаю выходя из банка.
«Мурыжили» меня на линии 4 сотрудника, надо заметить, что первые 3 недоумевали и футболили к другому. А вот четвёртая оказалась самой смелой, и в то же время бестактной. Извиниться за неудобство никто и не подумал, более того, мне было сказано, что ну ничего, Вам отказ, такое бывает! Да конечно бывает, я это все знаю! Но!!! Зачем эта вся беготня мне? Зачем я разговаривала 25 минут с этими девушками? И наконец: последний оператор предложил мне отправить заявки в банки- партнеры! На что я сразу дала свой категорический ОТКАЗ! И предупредила о том, что я расстроена, огорчена, быть клиентом банка больше не хочу и никому не посоветую. Итог: только я повисла трубку, как меня начали доставать своими звонками бесконечные ЗАЙМЫ!
Мое огорчение, недоумение и непонимание ситуации перешло всякие границы, я начала писать в приложении, в чате, прилагая скрины всех звонков! На что милая девушка (к ней вопросов нет), оформила жалобу и торжественно пообещала, что до 12.12 проблема будет решена. Сегодня 13.12 я пишу в чат, мол «Милейшие, где ответ? Где решение? Это новая политика банка??
и вот ответ:
Кристина, к сожалению, по внутренним процессам банка, банк не разглашает информацию по итогам проведенной работы с сотрудниками, это регламент банка. к сожалению, я не могу Вам предоставить информацию по итогам жалобы😒😒😓я приношу Вам извинения от лица всего банка за предоставленные Вам неудобства и надеюсь, что больше таких ситуаций не повториться 😔😥
Вот это сервис, вот это обслуживание!

Карта рассрочки Хоум Кредит — это пластиковый продукт с кредитным лимитом, который заемщик может потратить на оплату любых товаров и услуг. Возвращать деньги нужно равными ежемесячными взносами без начисления процентов. Карта рассрочки — аналог стандартной кредитки, но без начисления процентов и с разным сроком кредитования по каждой операции. Срок рассрочки устанавливается конкретным магазином, в котором производилась оплата. Он варьируется от 1 месяца до 1 года.
Как и у любого финансового продукта у карты есть подводные камни.

Для оформления карты воспользуйтесь предложением на нашем сайте

Карта Рассрочки Хоум Кредит

Подвох для клиента или выгода для банка?

Выгода банка от предоставления таких беспроцентных карточек рассрочки в том, что партнерские магазины сами оплачивают % за привлечение клиентов. Однако, карта рассрочки Хоум Кредит — единственный из подобных продуктов, по которому оформляется рассрочка в сторонних магазинах, которые не являются его партнерами. Соответственно, за то что клиенты пользуются рассрочкой 3 месяца в непартнерских магазинах банк не получает никакой выгоды или прибыли.

Откуда банку можно получить выгоду в этом случае? Остается только догадываться, что текущие убытки будут компенсированы за счет оформления клиентом длительных рассрочек в партнерских магазинах, за счет привлечения большего количества магазинов-партнеров, за счет начисления 29.9% в год при просрочке и т.д.

Таким образом, каких-то существенных подвохов для держателей карты рассрочки Хоум Кредит банка нет. Это правило распространяется только на тех клиентов, которые вовремя погашают ежемесячные платежи.

Самым крупным и единственным подвохом карты является то, что за допущенную просрочку банк начисляет на задолженность 29.9% в год. Все остальное можно назвать существенными минусами карты рассрочки Хоум Кредит банка.

Недостатки карты рассрочки от Хоум Кредит

Низкий кредитный лимит при одобрении

Существенный подвох, который ждет клиентов при оформлении карты — очень низкий кредитный лимит, который большинство заемщиков считают мизерным. По документам банк заявляет максимальный лимит карты рассрочки в 300 тыс. руб. На деле 90% заемщиков говорят об одобрении лимита в размере 10 тыс. руб. с возможностью последующего увеличения.

Для клиентов с периферии даже 10 тыс. лимита — вполне существенная альтернатива краткосрочным займам до зарплаты под 800% годовых. Вот только отделений банка Хоум Кредит на периферии практически нет, а значит, нет возможности оформить эту карту. Для крупных городов лимит в 10 тыс. — это, что называется “курам на смех”.

Нельзя снимать деньги и выводить их на карты других банков

Существенным минусом карты рассрочки является невозможность снять деньги в банкомате или перевести их на другой пластик. Карта просто не поддерживает такие функции.

Короткий срок рассрочки в сторонних магазинах

Рассрочка у партнеров Хоум Кредит банка варьируется до 12 месяцев. Любые другие покупки по карте ограничены рассрочкой в 3 месяца, а это примерно 90 дней. Сегодня многие банки предлагают оформить кредитные карты с бесплатным льготным периодом 120-150 дней, что значительно превышает заявленную Хоум Кредит банком рассрочку.

Часто клиенты узнают об этом уже после получения карты, ведь в рекламных буклетах стоит цифра “12″ напротив рассрочки.

Трудно получить пластик с действующими кредитными картами

Многие заемщики сетуют, что при наличии кредитной карты стороннего банка им отказывают в предоставлении карты рассрочки Хоум Кредит, несмотря на положительную кредитную историю. Вероятно, что эти заемщики просто не прошли проверку на платежеспособность, однако банк Хоум Кредит действительно довольно жестко отбирает претендентов на получение карты рассрочки.

Удивительно, что этот пункт касается только кредитных карт. Наличие кредитов или целевых займов не служит причиной отказа в предоставлении карточки рассрочки.
Например, владельцы кредитных карт Хоум Кредит утверждают, что им одобрили карту рассрочки, но при этом лимит по текущей кредитной карте автоматически уменьшался на сумму одобренного лимита по карте рассрочки. Другие заявляют, что банк просит закрыть текущую кредитную карту и обещает выдать пластик рассрочки только после этого.

Погашение рассрочки в большинстве случаев платное

Если клиент захочет погасить очередной платеж по карте рассрочки, ему придется оплатить комиссию за пополнение пластика, которую назначает Хоум Кредит Банк. Первые 2 платежа оплаты картой на сайте будут бесплатными. Последующие облагаются комиссией из расчета 0.6% от суммы по картам Maestro и Mastercard, 1.3% от суммы по картам VISA.Условие действует в том случае, если в городе присутствия заемщика есть офисы Хоум Кредит. Если их нет, то вносить средства на счет через сервис “Мой Кредит” на сайте банка можно без комиссии с любых карт.

Нужна ли карта рассрочки от Хоум Кредит?

Если сравнить пластик Хоум Кредит с аналогами от Киви (Совесть) и Совкомбанка (Халва), то первая выглядит лучше почти по всем показателям. Самое главное преимущество карточки Хоум Кредит заключается в предоставлении рассрочки во всех местах приема карт. По картам Киви и Совкомбанка получить рассрочку можно лишь у партнеров.

Заявка на кредитную карту Совесть

Карта Рассрочки Халва от Совкомбанка

Если же сравнивать карту рассрочки Хоум Кредит с классическими кредитными картами, то последние проигрывают почти по каждому показателю, за исключением снятия наличных и переводов.

А вот кредитной карте с льготным периодом до 120-150 дней пластик рассрочки не ровня. Текущие недостатки этого продукта превосходят все его преимущества в сравнении с картами с длительным грейс периодом.

Хоум Кредит Банк, съевший (хомяка) собаку на кредитовании частных лиц, в августе 2017 года представил собственную карту рассрочки (в ноябре 2018 она получила название “Свобода”). До этого момента за пальму первенства боролись две подобные карточки: появившаяся первой , и вышедшая вслед за ней . По приведённым ссылкам вы можете ознакомиться с их подробными обзорами.

Ещё на этапе подготовки к запуску своего продукта, представитель ХКБ заявил, что по новой карте партнёрская сеть будет шире чем у конкурентов, а рассрочка будет длиннее. Эти два ключевых параметра как раз имеют важнейшее значение при выборе карточки рассрочки, которые позволят склонить выбор клиента в пользу виновницы нашего обзора, и потесниться другим игрокам на рынке товаров, продаваемых в рассрочку. Рассмотрим, какие сюрпризы нам приготовил ХКБ, будет ли его продукт «новым словом» в рассрочке, или он пойдёт по уже проторенной дорожке, оглядываясь на опыт конкурентов? Также проанализируем отзывы клиентов, его оформивших.

Кредитный лимит макс. Ставка
мин. 		Льготный период Годовое обслуживание Оформить
300000 0 365 0 рублей % дней руб.
Условия кредитования Обслуживание карты Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит 300000 руб. Плата за выпуск Бесплатно Возраст от 18 до 64 лет
Процентная ставка от 0% до 29,9% Годовое обслуживание 0 руб. Документы по паспорту
Льготный период до 365 дней SMS-информирование 0 руб. Бонусы
Минимальный платёж сумма рассрочки/кол-во месяцев или 7% (мин. 1000 руб.) Срок действия 5 лет Программа лояльности Беспроцентная рассрочка
Льготный период на снятие наличных Нет Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой 		не предусмотрено / не предусмотрено Процент на остаток средств клиента Нет
Варианты доставки:
почта / курьер 		Нет / Нет Использование собственных средств Возможно Кэшбэк (возврат средств) Нет
Преимущества
Рассрочка 2 месяца ВЕЗДЕ;

Может функционировать в качестве кредитки без санкций со стороны банка
Недостатки Нельзя снимать наличные;
Платное смс-информирование с 26 апреля 2018г.

Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Доступна беспроцентная рассрочка 3 месяца в любом магазине мира (!) и до 12 месяцев в магазинах партнёров. Карта полностью бесплатна Обзор карты

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

от 0% до 29,9%

Льготный период

до 365 дней

Минимальный платёж

сумма рассрочки/кол-во месяцев или 7% (мин. 1000 руб.)

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

не предусмотрено/не предусмотрено

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

от 18 до 64 лет

Документы

по паспорту

Программа лояльности

Беспроцентная рассрочка

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

Бесплатное получение и обслуживание;
Рассрочка 2 месяца ВЕЗДЕ;
Длительный период рассрочки до 12 месяцев (беспроцентный период кредитования), который действует независимо для каждой покупки;
Нет скрытых и дополнительных услуг;
Технология бесконтактной оплаты (для именной карты);
Может функционировать в качестве кредитки без санкций со стороны банка

Нельзя снимать наличные;
Карточку выдают с маленьким кредитным лимитом;
Платное смс-информирование с 26 апреля 2018г.

Подробнее о тарифах и условиях

Преимущества и недостатки

Отметим, что в ХКБ не стали «мудрить» с названием, а назвали свой продукт просто: «карта рассрочки» Хоум Кредит Банка, а в ноябре 2018 карта всё-таки получила своё название: теперь это карта Свобода. Пройдёмся по основным её преимуществам:

1. Карта Свобода полностью бесплатна без каких-либо условностей . Дополнительных услуг вроде страховки нет, а смс-информирование бесплатное (с 26 апреля – 99 рублей в месяц, но от этой услуги можно отказаться). То есть вы получаете карточку, и она может пылиться на полке, ожидая своего часа.

2. Беспроцентная рассрочка на любые покупки В ЛЮБОМ МАГАЗИНЕ СРОКОМ НА 3 МЕСЯЦА (с 26 апреля по вновь выданным картам – 2 месяца) и в торговых точках партнёрской сети до 12 месяцев (внушительный список партнёров – до 40 тысяч точек).

3. Карта международной платёжной системы Visa, значит вы сможете расплачиваться по ней с рассрочкой в ЛЮБОМ МАГАЗИНЕ МИРА .

4. Возобновляемый кредитный лимит (от 10 тыс. до 300 тыс. руб.). Погашенная сумма сразу же становится доступной для покупок.

5. Гибкая система погашения . Вы можете оплачивать рассрочку каждый месяц равноценными платежами, тогда ваша переплата за покупку будет 0 рублей, а можете оплачивать минимальными платежами (7%, мин. 1000 руб.), тогда вы берёте у банка кредит под 29,9% годовых. В последнем случае вы не платите неустойку, и не портите свою кредитную историю, так как вы не нарушаете условий банка по оплате, вы просто нарушаете условия рассрочки.

6. Достаточно паспорта для оформления.

7. В любой момент возможно полное или частичное досрочное погашение без каких-либо санкций.

Есть и недостатки:

1. Карту проблематично получить. Банк не выдаёт карточку держателям своих же кредиток, прося их закрыть. А если выдаёт, то, как правило, с минимальным лимитом кредитования. Причина может быть не в плохой кредитной истории, а в существующей долговой нагрузке (кстати, любая кредитка, даже не используемая, автоматически увеличивает вашу долговую нагрузку на сумму кредитного лимита, так что без особой надобности «набирать» себе кредитных карт не рекомендуется).

2. По карте рассрочки нельзя снять наличные в кассах и банкоматах. Она предназначается для безналичной оплаты в торговых точках.

3. Банк предоставляет мало информации для понимания работы карты. Веб-страничка с описанием продукта малоинформативная (возможно, ситуация исправится в будущем). Чтобы понять механизм функционирования карточки, необходимо изучать тарифы, общие условия договора и пр., изучать форумы и задавать вопросы в службу поддержки (телефон, сайт, социальные сети). Но, собственно, обзоры для этого и существуют, чтобы утолить информационный голод заявителя и получить расширенную информацию. Скажем сразу, что поддержка быстрая и адекватная, и в процессе работы над обзором автор всегда получал ответы на свои вопросы.

Как работает кредитная карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка?

Принцип работы рассрочки описывается в «Программе рассрочек ООО «ХКФ Банк» (далее – Программа). Если у вас есть опыт использования кредитных карт, то вам будет легко понять и механизм функционирования карты рассрочки (это, по сути, обыкновенная кредитка с длительным льготным периодом).

Как только держатель карточки делает первую покупку, тут же начинается период действия рассрочки, которая будет длиться в течении 3-х или более (при покупке у партнёров) льготных периодов (далее – ЛП). Рассрочка даётся независимо на каждую покупку (в рамках конкретного РП)!

По окончании первого РП банк в течение 3-х (трёх) календарных дней уведомляет клиента о размере платежа по рассрочке. Платёж формируется, как частное от деления общей суммы покупки на количество месяцев периода рассрочки. Так, если товар стоил 30 тыс. руб., то каждый месяц вы должны будете заплатить 10 тысяч рублей. Если покупок несколько, и они сделаны в разные расчетные периоды, то банк рассчитывает платёж по каждой покупке, а потом суммирует все платежи, которые необходимо заплатить в конце каждого ПП.

Полезный совет: делайте покупку в самом начале РП. Покупка в первый день РП даст вам отсрочку до первого платежа – до 51 дня (полный льготный период), если же вы купите товар/услугу в последний день РП, то вам уже в течение 20 дней ПП придётся внести рассчитанный платёж.

В реальности в конце каждого РП банк будет присылать вам смс-сообщение с ДВУМЯ платежами . Первый платёж составляет сумму, необходимую для оплаты предлагаемой рассрочки, то есть оплата данной суммы говорит о том, что вы принимаете эти условия и «входите» в рассрочку.

Второй платёж является минимальным обязательным платежом и составляет 7% от стоимости всей задолженности (мин. 1000 руб.) – такую сумму необходимо заплатить, если вы НЕ принимаете вышеописанные условия банка. В этом случае банк начисляет на ОСТАТОК ЗАДОЛЖЕННОСТИ процентную ставку согласно тарифу (29,9% годовых), и при этом вы ОБЯЗАНЫ уплатить минимальный обязательный платёж. Отсутствие такого платежа или меньшая сумма будут означать просрочку со всеми вытекающими последствиями (неустойка и соответствующая запись в кредитную историю).

Информация о сумме минимального платежа взята из «Общих условий по кредитной карте (Общие условия Договора)».

Начисление процентов начинается с того РП, за который не был внесён платёж по рассрочке. Например, вы внесли два равнозначных платежа, а на третий у вас не хватило средств, и вы вносите минимальный платёж. Значит банк начнёт начислять проценты на остаток долга, который составляет треть от суммы покупки.

Обратите внимание! В процессе общения с банковскими сотрудниками на местах вас могут не совсем корректно информировать (или вы не так поймёте) о величине ежемесячного платежа. В официальном описании программы о нём говорится также не совсем понятно: платёж по рассрочке включает в себя минимальный платёж и часть кредитов, погашаемую в рассрочку.

Немного ясности вносит фраза из общих условий договора:

И всё равно не очень понятно сколько платить? То ли один минимальный платёж 7%, то ли платёж по рассрочке + минимальный. Ориентируйтесь на вышеприведённую информацию, которая добыта опытным путём, и, конечно, на уведомления банка. Оплатив бОльшую сумму, вы совершите частичное досрочное погашение (о чём мы поговорим чуть далее), в этом ничего страшного нет, но зачем платить больше чем требуется?

Условия и тарифы

Кредитная карта рассрочки Хоум Кредит Банка «заточена» только под одну функцию – покупка товара и услуг в рассрочку или в кредит, поэтому каких-либо дополнительных услуг по ней не предусматривается. Более подробно с тарифами можно ознакомиться на сайте банка (тарифы ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц, листы 9, 10). Нет страховки (т.е. её при всём желании не подключишь), нет кэшбэка, не предусмотрено подключение к бонусной программе Польза (она считается одной из лучших программ лояльности на рынке, а кредитки банка так и называются: карта с Пользой). Полностью заблокирована возможность снятия средств в банкоматах и кассах. Извещение по электронной почте и посредством смс-сообщений (смс-пакет) бесплатно.

Единственно, что платно, так это перевыпуск по инициативе клиента, за который банк возьмёт 200 рублей (по истечении срока действия банк перевыпустит карточку бесплатно).

За что ещё, возможно, придётся заплатить? Как ранее было сказано, если клиент не хочет принимать условия Программы, то придётся оплачивать проценты по кредиту в размере 29,9% годовых. Банк также оговаривает ряд операций, на которые рассрочка не предоставляется. Собственно, это операции не связанные с оплатой товаров/услуг: переводы, пополнение электронных кошельков, покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, драг. металлов, операции в казино и других игорных заведениях.

Оплата такой сомнительной операции не прекратит действие программы рассрочки – задолженность по таким операциям погасится в первую очередь.

Здесь же дополнительно скажем о неустойке 0,055% в день (не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности в случае невыполнения требований о просрочке минимального платежа.

Максимальная длительность периода рассрочки составляет 12 месяцев – в магазинах партнёров банка. Их перечень пока только обещают обнародовать (о чём мы обязательно расскажем в обзоре), но судя по количеству уже существующих партнёров (банк со своего сайта уже продаёт товары в рассрочку), их будет не меньше 40 тысяч.

Как пополнить? Досрочное погашение и полезные советы

В «информации для клиентов об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита по карте» приведено 9 способов погашения кредита, из них 4 бесплатно. На всех мы останавливаться не будем, желающих ознакомиться с этой темой отправляем к обзору . А здесь мы поговорим о бесплатных способах пополнения.

Естественно, это кассы и терминалы банка (у ХКБ разветвлённая структура отделений по городам России). Первые два раза (в рамках проводимой акции) можно пополнить счёт бесплатно с карт других банков на сайте ХКБ или в онлайн-сервисе «Мой кредит». Есть экзотический способ пополнения картами другого банка через телефонное меню (имейте в виду, что звонок за пределами Москвы будет платный). Это сделают бесплатно, но придётся вводить реквизиты карты в фоновом режиме, руководствуясь подсказками сотрудника. Насколько безопасно светить реквизиты карточки – тот ещё вопрос. По вышеперечисленным способам деньги поступят на счёт в банке на следующий рабочий день.

Есть и другие способы бесплатного пополнения, например, сервис оплаты кредита от MasterCard (https://loanrepayment.mastercard.ru/#/), где можно сделать перевод на реквизиты вашей карты (по номеру счета, а не карты) суму до 15 тыс. рублей (за 1 раз) без комиссии с любой дебетовой карточки MasterCard (но только в рамках проводимой акции).

    *Карта первый год бесплатная (при оформлении до 07.12.2017), со 2-го года условно-бесплатная

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

1-й год обслуживания: 0 руб. (при оформлении до 07.12.2017); со 2-го года: плата не взимается при ежедневном остатке от 10 000 руб. / сумме покупок от 5 000 руб. в месяц, иначе по 99 руб. в месяц

Срок действия

Тип карты (платежная система и статус)

Валюта счёта

Конвертация

Технологические особенности

технология 3D Secure;
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave

СМС-информирование

59 руб. ежемесячно (приходят бесплатные смс-сообщения о движении по счёту)

Доставка

нет, получение в офисе банка, возможно получение моментальной неименной карточки на время изготовления именной

Дополнительные услуги

Выпуск дополнительной карты - 200 руб.

Дополнительная информация

Комиссия за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента - 200 руб. (первый перевыпуск без комиссии(!))

Снятие наличных

500 тыс. руб. в день

Снятие наличных в банкоматах/кассах банка

0 руб. / 0 руб.

Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков

100 руб. / 100 руб.

Дополнительная информация

0 руб. за первые 5 операций в месяц снятия в чужих банкоматах/кассах

Перевод в интернет-банке

На счёт в другом банке

На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание

1% (мин. 100 руб.)

Пополнение в интернет-банке

С карты другого банка (Card2Card) - стягивание

Бесплатно

Процентная ставка на остаток средств на счёте

7% годовых на остаток 10 000-500 000 руб.,
3% годовых на сумму, превышающую 500 000 руб.

Программы лояльности

Программа "Польза"; Бонусы и специальные предложения от платежной системы Visa

Кэшбэк (возврат средств)

1% от суммы любой покупки (макс. 2000 в месяц); 3% от суммы в отдельных категориях: АЗС, путешествия, кафе и рестораны; до 10% за онлайн-шоппинг в магазинах-партнёрах

Требования к держателю

Документы

по паспорту

Бесплатный выпуск и 1-й год обслуживания;
Карта условно-бесплатная;
5 бесплатных снятий в месяц в банкоматах и кассах любого банка без ограничения по снимаемой сумме;
Высокий процент на остаток по счёту;
Выгодная программа лояльности;
Дешёвые межбанковские переводы в ИБ;
Начисление кэшбэка за оплату штрафов, налогов, коммунальных платежей и пр. из интернет-банка;
Условно-бесплатное смс-информирование;
Первый бесплатный перевыпуск по инициативе клиента;
Карточка является бесплатным донором (возможность стягивания средств другими картами из интернет-банков других банков).

При зачислении крупной суммы, деньги должны отлежаться на счёте, иначе банк удержит заградительную комиссию

Подробнее

Пока вы несколько месяцев оплачиваете произведённые покупки, деньги можно подержать на Космосе под 7,5% годовых, а когда подходит время платежа, просто сделайте бесплатный перевод с одной карты на другую в интернет-банке и счет пополнится (судя по отзывам, деньги увидите на счету сразу, а доступный остаток изменится на следующее утро).

Несколько слов о досрочном погашении.

Вы можете погасить всю сумму досрочно. Полное досрочное погашение пройдёт автоматически при зачислении всей суммы покупки на счёт. При частичном досрочном погашении не забывайте об обязательстве заплатить минимальный платеж, так что лучше будет досрочно гасить карточку во время действия платёжного периода.

Несвоевременный или не полностью внесённый платёж (в том числе минимальный) автоматически прекращает действие программы рассрочки. Чтобы она вновь начала действовать, необходимо погасить всю задолженность в ноль.

Требования к держателю. Как получить карту рассрочки?

Проверьте, удовлетворяете ли вы требованиям банка к заявителю на рассматриваемую в обзоре карточку: это должен быть гражданин РФ с постоянной регистрацией и фактическим проживанием в регионе предоставления карты с наличием постоянного источника дохода (стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев). Возрастные рамки в диапазоне от 18 до 64 лет.

Из документов достаточно одного паспорта.

В отличие от своих конкурентов, доставки у этой карточки нет. Придётся посетить отделение банка, где вам предложат получить неименную карту (она, судя по отзывам, не поддерживает технологию бесконтактной оплаты). Можно отказаться и подождать 1-2 недели именную уже с поддержкой данной технологии.

Не стоит расстраиваться из-за первоначального кредитного лимита (многим дают не более 10 тысяч). Для его повышения достаточно постоянно делать по карте оборот (купил-оплатил и так далее) и своевременно вносить платежи. Оборот сделать не проблема – покупайте по этому пластику продукты и товары первой необходимости.

Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит. Отзывы клиентов

Банк Хоум Кредит, сделав рассрочку до 3 месяцев по своей карте доступной в любом магазине, сразу лишил себя целого пласта проблем и технических нюансов, которые возникали у держателей карт Халва и Совесть при оплате в магазинах партнёров (по крайней мере, это было у них на первых порах). Всё будет работать во всех магазинах, где принимают карты, как и по обычной кредитке – с этим в отзывах клиентов всё нормально.

Правда, раздавать её направо и налево ХКБ не собирается. Как правило, заявителю отказывают из-за высокой . Так что если у вас «за плечами» уже есть кредитки, которые были открыты на всякий случай, то их имеет смысл закрыть. Несколько странно, что для того чтобы получить эту карточку, то банк рекомендует своим же клиентам отказаться от действующей кредитки.

Имеет смысл закрывать кредитные карточки, если условия по ним хуже, чем по карте рассрочки ХКБ. Но надо иметь в виду, что есть вероятность отказа. К тому же большинство отзывов сообщают о минимальном кредитном лимите (как правило, это нижняя планка в 10 тысяч рублей), которого не хватит ни на одну серьёзную покупку (хотя на средненький телефон вполне хватает, может, у некоторых слишком разыгрался аппетит, и им подавай только Айфон).

В любом случае эта проблема исправима, так как поднять лимит кредитования можно – смотрите про это в предыдущем разделе обзора.

На форумах немало вопросов возникает про размер ежемесячного платежа – банк мог бы уделить этому больше внимания на официальной страничке карты. Проблема в том, что даже в документах (как минимум надо проанализировать 3 документа) однозначно не указано, как же надо платить. Теперь после консультаций с представителями банка всё встало на свои места, о чем мы сообщили выше – главное, не пропустить очередное уведомление, где вам рассчитают нужную сумму, и вовремя её заплатить одним из бесплатных способов.

Мнение редакции «Финансы для Людей»

Карта рассрочки от Хоум Кредит Банка значительно интересней обычной среднестатистической кредитки хотя бы потому, что она полностью бесплатная, и в общем случае имеет беспроцентный период до 110 дней (3 месяца рассрочки + 20 дней последнего платёжного периода для погашения окончательного платежа), а когда идёт речь о магазинах-партнёрах, то можно говорить о бесплатном кредите до 12 месяцев (хотя, это, скорее, исключение из правила – посмотрите на партнёров Халвы и Совести, много ли вы найдёте там предложений с такой длительной рассрочкой?).

Помериться силами с ней могут разве что и перещеголявшая её относительно новая карта (120 дней честного льготного периода!). С другими кредитками с длительным льготным периодом вы можете ознакомиться в . Это достойные экземпляры, но за их годовое обслуживание придётся заплатить, и тщательно изучить механизм их работы, чтобы не попасть на неустойку.

Отметим, что есть немало любителей пользоваться другими банковскими благами – кэшбэком и бонусными программами, которые по нашей карточке недоступны. Та же программа «Польза» позволяет вернуть по кредитке ХКБ банка до 5 тысяч рублей в месяц от суммы совершённых покупок (на самом деле даже больше, если принимать во внимание дополнительные акционные предложения партнёров).

Что же касается ближайших конкурентов (Халва и Совесть), то у виновницы обзора есть важнейший козырь – рассрочка 3 (2 – с 26 апреля) месяца ВЕЗДЕ (не это ли то самое новое слово?), без заморочек с партнёрством. Хотя конкуренты не спят, и активно развивают свою партнёрскую базу, так что скоро большинство магазинов может в ней оказаться. Большинство, но не все, так что этот козырь сыграет на руку Хоум Кредит Банку, если у него всё пойдёт нормально с его новым продуктом, на что мы будем надеяться. Потребитель всегда в плюсе, когда банки конкурируют между собой и развивают свои продукты, вот ведь до чего дожили – только бери и пользуйся, а платить за это ничего не надо, ну разве это не сказка?

Карта рассрочки Хоум Кредит, относящаяся к международной системе Visa, доступна для получения с лета 2017 года. Она позволяет владельцу делать нужные покупки в удобных для него магазинах, расплачиваясь через терминал.

Партнеры Карты рассрочки Хоум Кредит предоставляют право оплачивать приобретения частями без переплат до 12 месяцев. В остальных точках продажи, предоставления услуг действует рассрочка на 3 месяца. Снятие наличных с кредитки не осуществляется.

Кредитная Карта рассрочки Хоум Кредит имеет следующие преимущества:

  • выпуск и годовое обслуживание производятся бесплатно;
  • действительна на протяжении пяти лет;
  • проценты за внесение средств не взимаются.

Карта рассрочки Home Credit Bank предусматривает проведение нескольких операций без оплаты клиента. Среди них:

  • использование мобильного и интернет-банкинга;
  • оперативное получение смс-сообщений обо всех операциях по счету;
  • предоставление выписок о движении средств;
  • блокировка и смена пин-кода.

Условия получения карты Рассрочка просты. Хоме Кредит выдает ее гражданам РФ, адрес регистрации которых находится в одном регионе с отделением банка.

Со скольки лет можно претендовать на одобрение заявки – с 18-летнего возраста. Максимальный возраст пользователя – не более 64 лет. Важное условие – наличие постоянного места работы, где трудится заемщик сроком от трех месяцев.

Описание процедуры подачи заявки можно увидеть в соответствующей . Обращаем внимание, что необходимо предоставить рабочий, домашний телефоны, а также указать номера друзей, знакомых с целью подтверждения сведений о будущем клиенте.

На смену обычной карте рассрочки в ноябре 2018 года пришла карта Свобода , которая позволяет увеличить время рассрочки до 12 месяцев. Про нее на сайте есть отдельная статья: .

Как работает карта рассрочки Хоум Кредит

На карту Хоум Кредит устанавливается кредитный лимит в сумме от десяти до трехсот тысяч рублей. Лимит карты рассрочки Хоум Кредит просчитывается специалистами финансового учреждения с учетом предыдущей кредитной истории клиента, уровнем его доходов.

Тарифы Карты рассрочки Хоум Кредит не предусматривают снятие процента по рассрочке, если не нарушаются сроки погашения задолженности. Если просрочка была допущена, взимается 29,9% от оставшейся суммы долга.

Часто задаваемые вопросы:

  • Как увеличить лимит? Необходимо строго соблюдать условия пользования, не допускать просрочек по платежам, активно использовать карту.
  • Как пользоваться полученными кредитными средствами? Именная карта рассрочки Хоум Кредит является платежным инструментом для проведения безналичной оплаты приобретенных товаров. 1000 магазинов-партнеров предоставляют возможность осуществлять покупки без внесения наличных, без первоначального взноса. При этом сумма, указанная на ценнике, автоматически делится на равные части, от 3 до 12.
  • Как действует рассрочка? В соответствии с заключенными договорами партнеры банка Хоум Кредит по Карте Рассрочка не взимают первый взнос, а стоимость покупки разбивают на несколько платежей.
  • Как расплачиваться картой с рассрочкой? Вы оплачиваете товар на кассе при помощи терминала. Автоматически система отмечает, что осуществлена операция на условиях рассрочки. С этого момента идет отсчет платежного периода.
  • Где можно расплачиваться картой Рассрочка? Список магазинов-партнеров карты рассрочки Хоум Кредит внушительный по количеству известных торговых марок: Алиэкспресс, М.Видео, Эльдорадо, СпортМастер, Ноу-Хау, Адидас, Кари, Снежная Королева, Пандора, АнексШоп, Аскона, Шатура, ДНС и множество других.

Владельцы также могут приобрести авиабилеты Аэрофлота в рассрочку на 4 месяца и полететь в путешествие. Отложив платеж, можно сэкономить средства на покупки за границей.

Для владельцев карты Рассрочка, оплачивающих товары, услуги онлайн в магазинах партнеров, периодически проводятся выгодные акции.

Отзывы пользователей на форуме свидетельствуют, что клиенты оценили такую привилегию, как отложенное внесение средств, оплата частями без переплат, возобновляемый кредитный лимит.


Расчеты обязательной оплаты

Условия обслуживания предусматривают два периода платежей после приобретения товара в рассрочку при помощи карты. Первый – носит название платежного. Он начинается со дня покупки, продолжается один календарный месяц.

Второй – расчетный период. Его продолжительность – 20 дней. В это время необходимо внести плату, чтобы избежать штрафных санкций.

В чем подвох такого расчета? Многие клиенты, услышав, что льготный период составляет 51 день, вносят средства на карту Рассрочка после этого времени. Поскольку средства зачисляются в течение нескольких рабочих дней, можно получить начисления комиссии в размере 29,9%.

Рекомендуем предусмотреть эти подводные камни, гасить рассрочку заранее и проводить минимальный платеж в установленные сроки. Узнать о сумме задолженности, посмотреть расчет платежей можно, заглянув на официальный сайт homecredit.ru, в личный кабинет пользователя.

Также постоянно работает горячая линия банка (+7 495 785-82-22) или онлайн-чат, где специалисты предоставят интересующую информацию как закрыть просрочку или .

Проведение некоторых операций

Важный вопрос большинства клиентов, как оплатить нужную сумму? Для этого необходимо посетить отделение Хоум Кредит Банка (по-другому Хомяка) и внести средства через кассу или банкоматы. Второй вариант – обратиться в банки-партнеры (ВТБ, Сбербанк), отделения Почты России. Третий — воспользоваться услугами терминалов в торговых сетях Эльдорадо, Кари, салонах связи Билайн, Связной. МТС.

Обслуживание карты осуществляется в круглосуточном режиме через интернет-банкинг. Владелец имеет возможность зайти в него в удобное время, быстро, без комиссии.

Бесплатно можно заблокировать карту Рассрочка при ее утере. Для этого при оформлении привязывается ваш мобильный телефон на карту. На него оперативно поступают СМС-сообщения о проведенных операциях, при необходимости с него производится блокировка счета.

Обналичивание средств с карты рассрочки Виза не предусмотрено условиями обслуживания.

Сравнение карты рассрочки Хоума и других банков

Карты рассрочки с похожими условиями выпустили кроме ХКБ, Совкомбанк и Киви. В каждой из этих карт при сравнении обнаруживаются плюсы и минусы.

  1. Карты рассрочки Халва и Хоум Кредит объединяет наличие бесплатных услуг по выпуску, годовому обслуживанию, смс-информированию клиентов. Разный максимально доступный лимит. У ХКБ он равен 300 тысячам, в Совкомбанке – 350 000 рублей. Стать обладателем Халвы может гражданин, достигший 20-летнего возраста, в Хоум Банке – с 18 лет.
  2. При сравнении карты рассрочки Совесть и Хоум Кредит определенно выигрывает кредитка от Хоума. Банк Киви предусмотрел штраф в сумме 290 рублей за просрочку, минимальный лимит – всего 5 тысяч.

У карты Рассрочка от Хоум Кредита есть важное преимущество: клиенты имеют возможность пользоваться ею во всех магазинах, а не только у партнеров.

Дополнительно смотрите интересное видео-сравнение выше предложенных карточек рассрочки:

Мнения владельцев

Изучив отзывы по карте рассрочки Хоум Кредит, обнаруживаешь восторженные отклики. Она позволяет приобретать нужные, полезные, желаемые товары, оплачивать услуги, не задумываясь, что в кошельке не хватает средств.